Serviciile rusești de asigurări sunt bine dezvoltate. Și acest lucru trebuie luat în considerare atunci când întocmește un plan de afaceri pentru o companie de asigurări, deoarece majoritatea oamenilor sunt obișnuiți să apeleze la serviciile agențiilor de încredere cu o istorie lungă. O companie tânără aflată în stadiul inițial de formare poate întâmpina mari dificultăți. Pentru a minimiza multe probleme, este necesar în primul rând identificarea unui segment de piață special - o nișă de asigurări care nu este încă ocupată în oraș și zonele învecinate și care să satisfacă și cererea în creștere a consumatorilor. Un plan de afaceri pentru o companie de asigurări de la zero este întocmit conform unei structuri standard.

rezumat

Ideal Business Support este o agenție de servicii complete pentru industria asigurărilor. Ideal oferă o gamă largă de servicii de asistență concepute pentru agenții de asigurări. Un ideal se va specializa în câteva oferte, dar poate face aproape orice. În timp ce piața serviciilor de asistență este competitivă, majoritatea companiilor sunt generaliste. Idealul va ieși în evidență prin concentrarea pe nișa asigurărilor.

Scopul unui plan de afaceri al unei companii de asigurări este de a oferi clientului cele mai bune servicii de suport pentru afaceri. Existam pentru a atrage si servi clientii. Când aderăm la această maximă, totul se va pune la loc. Serviciile noastre vor depăși așteptările clienților noștri.

Ideal are două avantaje competitive puternice. Primul este cunoașterea industriei asigurărilor. Experiența proprietarului în industrie este neprețuită. Această experiență vă va permite să vă serviți mai bine clienții, valorificând informații despre nevoile și preferințele clienților. În plus, valoarea rețelelor bazate pe relații anterioare de asigurare va oferi companiei un avans mare în competiție. Prin stabilirea de relații cu mulți oameni din industrie, puteți profita de aceste conexiuni profesionale.

Se estimează că ideea va atinge profitabilitatea până în luna 11 și va genera un profit de 44.000 USD în trei ani.

Prin intocmirea unui plan de afaceri pas cu pas pentru o companie de asigurari s-au obtinut informatii bune despre piata si atributele generale ale celor mai valorosi si fideli clienti. Aceste informații vor fi folosite pentru a înțelege mai bine cine este servit, nevoile lor specifice și modul în care Ideal poate comunica mai bine cu aceștia.

Profilul clientului constă din următorii factori geografici, demografici și comportamentali:

Analiza pieței
		2017	2018	2019	2020	2021
Potențiali clienți	înălţime
Agenți exclusivi	7%	78	83	89	95	102	6,94%
Brokeri de asigurare	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Alte	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Total	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Servicii

Un exemplu de plan de afaceri al unei companii de asigurări oferă pieței o gamă de servicii de asistență pentru agenții de asigurări. Ideal se străduiește să ofere următoarele beneficii care sunt importante pentru clienții săi.

• Cunoștințe în industrie: Agenții nu au timp să instruiască personalul de service cu privire la toate complexitățile industriei asigurărilor. Prin urmare are mare importanță, dacă echipa de suport are înțelegere industrială.
• Comoditate: Serviciile trebuie să fie disponibile atunci când agenții au nevoie de ele. În plus, este dificil de prezis cu exactitate când va apărea o astfel de nevoie.
• Serviciu clienți. Pentru a construi o afacere sustenabilă, clienții trebuie să fie 100% mulțumiți de serviciile Ideal. Această filozofie de afaceri va fi înrădăcinată în mintea tuturor angajaților.

Tendințele pieței

Tendința de piață pentru agenții de asigurări (precum și pentru alți furnizori de servicii) este de a externaliza activități neesențiale, permițând afacerii să se concentreze pe competențele sale de bază. Acest lucru permite afacerii companiei de asigurări să se concentreze mai precis pe modelul său de afaceri.

Motive pentru această tendință:

• Costuri generale reduse.
• Costuri reduse de formare pentru angajații inexistenți.

Cresterea pietei

În ultimii doi ani, industria serviciilor de asistență în asigurări a fost în valoare de 498 milioane USD. Din 2015 până în 2017, rata de creștere a industriei a fost de 5,6%. În următorii trei ani, industria nu va avea nicio problemă în menținerea acestei creșteri excelente.

Un alt factor de creștere a fost acceptarea treptată a asigurărilor ca strategie inteligentă de management al riscului. Cu evenimente neașteptate recente precum dezastre naturaleși terorism, industria asigurărilor este probabil să continue să crească pe măsură ce oamenii și companiile își acoperă riscurile cu asigurări.

Un exemplu de plan de afaceri pentru o companie de asigurări care are nevoie de sprijin poate fi împărțit în două segmente:

• Agenți exclusivi: aceștia sunt agenți pentru un singur tip de asigurare, de exemplu, ferma de stat. Agentul de asigurări va vinde toate tipurile de acoperire pe care State Farm le oferă, dar numai asigurarea State Farm. În timp ce opțiunile de aici sunt limitate, avantajul unui agent exclusiv este că de obicei au o relație foarte puternică cu acea companie, ceea ce este bun dacă există probleme de revendicare.
• Brokeri de asigurare: acești agenți nu au un contract exclusiv cu nicio companie de asigurări. Ei pot oferi asigurări de la mai multe companii. Avantajul acestei configurații este că pot oferi o gamă mai largă de oferte de servicii decât un agent care vinde doar o singură marcă de asigurări.

Firma de marketing

Unicul scop al planului de afaceri este de a poziționa compania de asigurări ca cel mai eficient serviciu de suport care deține majoritatea cotei de piață. Strategia de marketing se va concentra în primul rând pe crearea de conștientizare a clienților cu privire la serviciile oferite, apoi dezvoltarea bazei de clienți și, în cele din urmă, să lucreze pentru a construi loialitatea clienților și recomandări.

• Compania va folosi diverse surse, atât paginile galbene, cât și revista comercială.
• A doua modalitate de a comunica este prin intermediul rețelelor bazate pe relații din industrie.
• A treia modalitate este de a participa la o expoziție regională, care atrage majoritatea agenților și brokerilor locali.
• Metoda finală de comunicare este o campanie de corespondență directă care vizează agenții și brokerii locali de asigurări. Campania prin e-mail va oferi tuturor potențialilor clienți informații despre ofertele Ideal.

Abordarea de marketing

Mixul de marketing al planului de afaceri al unei companii de asigurări constă în abordări ale prețurilor, distribuției, reclamei și promovării și serviciului clienți.

• Prețuri: Schema de prețuri va fi competitivă cu alți furnizori de servicii de asistență.
• Răspândirea: Serviciile vor fi oferite la sediul clientului sau la birou, oricare preferă clientul.
• Publicitate si promovare: va fi utilizată o campanie de marketing pe mai multe niveluri pentru a asigura vizibilitatea și echitatea.
• Serviciu clienți: managerii vor fi trași la răspundere pentru atingerea acestor obiective ambițioase.

Avantaje și dezavantaje

Planul de afaceri al unei companii de asigurări reflectă, de asemenea, punctele forte și punctele slabe din cadrul companiei și descrie oportunitățile și amenințările cu care se confruntă Ideal.

Avantajele deschiderii unei companii de asigurări:

• Cunoștințe aprofundate ale industriei.
• Un program de instruire eficient și cuprinzător pentru angajați.
• Conexiuni extinse de rețea din industrie.

Dezavantajele deschiderii unei agenții de asigurări:

• Bugetul de marketing limitat pentru a asigura vizibilitatea.
• Incapacitatea de a scala rapid la creșteri mari ale cererii.
• Marca lipsește.

Posibilitati:

• Participarea într-o industrie în creștere.
• Lucrați într-o industrie care este cerută de aproape toți rușii.

Abilitatea de a împărți costurile generale pe măsură ce baza de clienți crește.

Avantaje competitive

Planul de afaceri al companiei de asigurări se va poziționa drept cel mai experimentat serviciu de asistență în asigurări. Această poziționare va fi atinsă prin valorificarea avantajului său competitiv.

Competitivitatea este o cunoaștere profundă specifică a industriei de asigurări. Deși aceste cunoștințe specifice vor împiedica o piață mare, ea face o mică parte a pieței foarte atractivă.

Această cunoaștere aprofundată a industriei se bazează pe experiența principală a companiei ca agent independent de asigurări. Proprietarul va prelua tot acest capital intelectual și îl va transforma în program de formare, astfel încât să devină cunoștințe organizaționale.

Competiția este formată din multe companii de servicii diferite care oferă o gamă largă de servicii. Cu toate acestea, niciuna dintre ele nu este destinată industriei asigurărilor. În timp ce companiile care oferă servicii în diferite industrii, oferiți servicii adecvate, există un avantaj în a angaja o companie care deservește industria și este mult mai informată despre nevoile dumneavoastră specifice.

Modelele de cumpărare de agenți simulează relații pe termen lung. Dacă clienții sunt mulțumiți, ei tind să rămână la același furnizor de servicii. Există de obicei o perioadă de tranziție pentru clienții noi, în care ambele părți petrec timp să se cunoască și nevoi diferite. Dacă se poate face o dată mai devreme, atunci este mai rentabil decât trecerea de la furnizor la furnizor.

Înregistrare

Înainte de a deschide o companie care oferă servicii de asigurare, trebuie să înregistrați o entitate juridică (LLC sau CJSC). Mărimea capitalului autorizat al noii organizații depinde de ce tipuri de asigurări vor acoperi activitățile companiei. Dacă serviciile companiei includ asigurări de viață pentru clienți, atunci capitalul autorizat ar trebui să fie mai mare. Pentru a desfasura activitati de asigurare trebuie sa obtineti certificatul corespunzator. De asemenea, vă recomandăm să vă familiarizați cu codurile OKVED relevante. Procesul de obținere a unui certificat durează de la 6 la 12 luni.

Cameră

Planul de afaceri trebuie să ofere o descriere a sediului în care se va afla biroul companiei de asigurări. Sediul trebuie să aibă o locație convenabilă. Clădirea de birouri ar trebui să fie adiacentă unei parcări, a cărei zonă poate găzdui nu numai mașinile angajaților companiei, ci și clienții. Suprafața sediului este determinată în funcție de numărul de servicii de asigurare prestate.

Biroul companiei de asigurări ar trebui adus într-o formă adecvată. Este recomandabil să folosiți serviciile designerilor atunci când decorați interiorul. Camera ar trebui să fie discretă stilul de afaceri. De asemenea, nu trebuie să uităm de codul vestimentar al angajaților. Acest lucru ajută la formarea unei impresii pozitive despre companie.

Plan financiar

Este necesar să se determine:

• mijloace fixe;
• active necorporale;
• costuri primare;
• costurile de plată pentru serviciile terților;
• costuri cu forța de muncă și taxe;
• costurile totale estimate pentru anul;
• Profitul anului.
• De asemenea, trebuie să creați un bilanţ scurt.

Această secțiune va prezenta calculele financiare ale planului de afaceri al companiei de asigurări în ceea ce privește activitățile de marketing. Cheltuielile și veniturile unei companii de asigurări se concentrează pe analiza pragului de rentabilitate, prognozele vânzărilor, cheltuielile și modul în care acestea se leagă cu strategia de marketing.

Analiza pragului de rentabilitate

Analiza pragului de rentabilitate a unei agenții de asigurări arată că ar fi nevoie de un venit lunar de 15.609 USD pentru a ajunge la pragul de rentabilitate.

Prognoza de vânzări

Prima luna va fi folosit pentru a crea un birou. Aceasta include alegerea unui site, achiziționarea de mobilier și configurarea unei rețele de calculatoare.

Prima săptămână din a doua lună va fi folosit pentru instruirea intensivă a doi angajați de sprijin. Ultimele trei săptămâni ale lunii vor avea activitate de vânzări. De acum înainte, vânzările vor crește constant.

A cincea luna– se vor angaja ultimii doi personal suport. Vor fi, de asemenea, antrenați în prima săptămână a lunii și apoi încărcați.

Prognoza de vânzări
	2017	2018	2019
Vânzări
Agenți exclusivi	$ 51049	$ 112548	$ 121458
Brokeri de asigurare	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Vânzare totală	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Costul vânzărilor directe	2003	2004	2005
Agenți exclusivi	$ 7657	$ 16882	$ 18219
Brokeri de asigurare	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Costul direct intermediar al vânzărilor	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Prognoza costurilor

Cheltuielile de marketing ar trebui să fie bugetate pentru a fi ridicate în primul trimestru; o funcție a dorinței de a crea vizibilitate pentru o companie nou-înființată. După primul trimestru, cheltuielile vor fluctua în funcție de activitățile de marketing care au loc în fiecare lună.

Bugetul de marketing
	2017	2018	2019
reclame	$ 2920	$ 4000	$ 5000
Targuri	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Alte	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Cheltuieli generale de vânzări și marketing	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Procentul vânzărilor	6,90%	3,88%	4,29%

Riscuri

• Oarecum riscant din cauza naturii de reglementare a industriei asigurărilor.
• Concurență viitoare din sprijinul francizei.

Pe măsură ce tehnologia informatică continuă să devină din ce în ce mai eficientă și utilă, poate reduce nevoia de servicii de personal de asistență.

Astăzi, asigurările sunt considerate una dintre cele mai promițătoare și cu cea mai rapidă creștere ale afacerilor rusești. Clasificarea general acceptată include trei tipuri principale de asigurări: personale, proprietate și răspundere civilă. ÎN categorie speciala Ar trebui să evidențiem asigurările auto, care atrage din ce în ce mai mulți antreprenori în fiecare an.

Interesul manifestat de oamenii întreprinzători pentru acest tip de activitate este de înțeles - numărul de mașini este în continuă creștere și, în același timp, ponderea vehiculelor achiziționate pe piața primară este în creștere. Majoritatea persoanelor care cumpără o mașină nouă preferă să se protejeze de riscul de deteriorare sau furt de proprietate prin încheierea unui acord CASCO. În plus, asigurarea de răspundere civilă auto (RCA), recunoscută ca obligatorie în țara noastră din 2003, nu își pierde actualitatea în prezent. Învățarea cum să deschideți un birou de asigurări auto și ce tipuri de modele de lucru există în industrie vă va ajuta să stabiliți propria afacere cu perspective bune.

În sens larg, asigurarea este un tip special de relație între două entități, dintre care una, deținătorul poliței, este interesată să se protejeze pe sine, proprietatea și răspunderea sa de apariția a tot felul de evenimente adverse. În acest scop, acesta încheie o convenție cu asigurătorul, în care se precizează în mod necesar obiectul asigurării, cuantumul primei de asigurare, precum și suma și procedura de efectuare a plăților.

Asigurătorul, la rândul său, având un anumit capital, își asumă obligațiile de a despăgubi prejudiciul suferit asiguratului la producerea unui eveniment asigurat în cadrul stabilit prin contract și legislația în vigoare. Scopul oricărui asigurător, în calitate de antreprenor, este să realizeze profit, iar eficiența unei astfel de afaceri depinde direct de numărul de tranzacții încheiate. Puteți asigura stabilitatea financiară a întreprinderii dumneavoastră doar prin crearea unui fond de asigurare suficient.

Important! Trebuie să înțelegeți că asigurarea în general, și asigurarea auto în special, este o activitate destul de riscantă, întrucât apariția unui eveniment asigurat și, prin urmare, nevoia de a efectua plăți de câteva ori mai mari decât primele de asigurare, nu depinde în niciun fel de antreprenor care furnizează astfel de servicii.

În ceea ce privește obiectele de activitate, asigurarea auto ca afacere prevede 2 domenii fundamental diferite:

• Asigurarea de proprietate CASCO este voluntară, obiectul este autoturismul propriu-zis, este asigurată împotriva eventualelor daune, precum și a furtului;
• asigurare obligatorie de răspundere civilă OSAGO - obiectul este recunoscut drept interesele patrimoniale ale proprietarului autoturismului, care sunt asociate cu obligații care decurg ca urmare a vătămării sănătății și vieții terților, precum și a bunurilor acestora (cu alte cuvinte, în în cazul unui accident survenit din vina asigurătorului, eventualele daune aduse participanților la un astfel de accident sunt despăgubite de societate de asigurări în cadrul specificat în contract).

După cum arată practica domestică, este inadecvat să lucrezi într-o singură direcție. Cert este că asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto este reglementată strict de autoritățile guvernamentale; tarifele pentru acest tip de asigurare sunt stabilite exclusiv de Guvernul Federației Ruse. Antreprenorul de asigurări nu poate influența costul final al poliței. Potrivit experților, o afacere concepută doar pentru vânzarea asigurărilor RCA este evident neprofitabilă.

La rândul său, CASCO deschide asigurătorului oportunități bune de a câștiga bani, deoarece presupune gestionarea independentă a tarifelor și a factorilor de ajustare. Cu toate acestea, datorită costului ridicat, dar și pentru că nu este obligatoriu, CASCO este mult mai puțin solicitat în rândul proprietarilor de mașini.

Soluția optimă pentru o afacere de asigurări auto este de a combina ambele direcții, precum și de a oferi servicii suplimentare plătite, de exemplu:

• evaluare și examinare;
• asistenta in caz de accidente rutiere;
• asigurare de viata;
• acordarea asistenței tehnice în caz de accident.

Toate aceste articole pot fi incluse în costul asigurării.

După ce a primit ideea generala despre asigurarea auto, vom înțelege probleme legate de organizarea unei afaceri.

Echipa site-ului World of Business recomandă tuturor cititorilor să urmeze cursul Lazy Investor, unde veți învăța cum să puneți lucrurile în ordine în finanțele tale personale și să înveți cum să obții venituri pasive. Fără tentații, doar informații de înaltă calitate de la un investitor practicant (de la imobiliare la criptomonedă). Prima săptămână de antrenament este gratuită! Înregistrare pentru o săptămână gratuită de antrenament

Dacă doriți să vă creați propria afacere care vinde produse de asigurare auto, puteți urma una dintre căile prezentate mai jos. Alegerea va depinde în primul rând de ce capital de pornire aveți, precum și de amploarea întreprinderii pe care doriți să o construiți.

Opțiunea 1. Crearea unei companii de asigurări

Această opțiune este cea mai costisitoare și consumatoare de timp. Când deschideți o organizație de asigurări, trebuie să vă ghidați după cerințele legislației ruse, și anume:

• capitolul 48 din Codul civil al Federației Ruse;
• Legea „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”;
• Legea federală nr. 40-FZ „Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule”.

Conform celor de mai sus documente de reglementare, societatea de asigurari trebuie sa aiba statut de persoana juridica, adica pentru a obtine un permis de munca este necesar de la serviciul fiscal.

În plus, o astfel de companie va avea nevoie de o licență pentru a desfășura activități de asigurare. Din 2013, autoritatea de acordare a licențelor este Departamentul de piață a asigurărilor al Băncii Centrale a Federației Ruse. Pentru a obține o licență, este necesar să furnizați autorității de acordare a licențelor documente care să indice că organizația are o rezervă de asigurare suficientă pentru a-și desfășura activitățile. Principala cerință este prezența unui capital autorizat plătit integral în valoare de cel puțin 120 de milioane de ruble.

Important! Nu este permisă contribuția la capitalul autorizat cu fonduri împrumutate și proprietăți gajate.

Cerințele pentru un titular de licență în cazul asigurării auto includ, de asemenea:

• experienta minima de munca in domeniul asigurarilor CASCO si OSAGO – 2 ani;
• prezența unui reprezentant autorizat în fiecare dintre entitățile constitutive ale Federației Ruse;
• acces la un sistem automatizat de asigurare obligatorie;
• apartenența la o asociație profesională, care este Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto (RUA), etc.

Legea stabilește și cerințe pentru portofoliul de asigurări al unor astfel de organizații. Cuantumul primelor (contribuțiilor) de asigurare care revin asigurărilor RCA și CASCO în volumul total nu trebuie să depășească 50%. Adică, o companie nu poate să se angajeze doar în asigurări de vehicule și de răspundere civilă; domeniul de aplicare al serviciilor sale trebuie să fie mult mai larg pentru a asigura stabilitatea financiară.

Din tot rezultă că pentru a-ți deschide propria companie de asigurări, trebuie să ai un capital de start-up mare și o experiență semnificativă în industria asigurărilor. Dar alături de această opțiune există și altele, mai multe metodele disponibile face bani cu asigurarea auto.

Opțiunea 2. Lucrul ca agenție

Aceasta este o opțiune simplificată pentru desfășurarea activităților de asigurare și, de fapt, reprezintă o schemă intermediară. Adică, nu trebuie să creați o entitate juridică și să obțineți licența corespunzătoare. Puteți lucra ca antreprenor individual și puteți reprezenta simultan interesele mai multor companii de asigurări existente.

Cum să deschizi un birou de asigurări auto? Pentru a face acest lucru, trebuie să urmați câțiva pași relativ simpli:

• selectați companiile cu care veți coopera și faceți o cerere de încheiere a unui contract de agenție;
• trece interviuri și dovedește-ți utilitatea reprezentanților organizațiilor de asigurări, încheie contracte și, dacă este necesar, urmează cursuri de formare (cerințele pentru agenți pot varia);
• inchiriez si dotati spatii de birouri cu acces la Internet;
• organizați publicitatea serviciilor dumneavoastră.

Profitul unei astfel de afaceri va consta într-un comision de agenție, furnizat ca procent sau o anumită sumă din fiecare poliță emisă. Eficacitatea ta va depinde în totalitate de abilitățile tale de comunicare, activitate și profesionalism. Mai multi clienti– mai multe asigurări emise – mai mult profit.

Valoarea remunerației bănești pentru agenți nu este de obicei dezvăluită în mod deschis; aceasta poate fi clarificată personal cu reprezentanții unei anumite companii de asigurări. Dacă credeți că recenziile agențiilor care operează deja, câștigurile variază de la 10 la 30% din costul poliței.

Avantajele acestui format de lucru față de deschiderea propriei companii de asigurări includ faptul că antreprenorul nu riscă practic nimic. În cazul unui eveniment asigurat plăți în numerar efectuate de către asigurătorul al cărui produs a fost vândut clientului.

Important! Agentul de asigurări este responsabil de păstrarea datelor secretului comercial ale asigurătorului, de nedivulgarea datelor cu caracter personal ale clienților (deținătorii de poliță), precum și de siguranța fondurilor primite de la asigurați și de utilizarea corectă a formularelor de poliță de asigurare.

Deschiderea unei agenții de asigurări conform schemei specificate este cea mai comună opțiune pentru o afacere de asigurări auto, care nu necesită investiții financiare semnificative la început și, în același timp, vă permite să câștigați bani buni.

Mai multe detalii despre principiile de funcționare ale agenției de asigurări sunt descrise în următorul videoclip:

Opțiunea 3. Activități de brokeraj

O altă opțiune de a construi în industria asigurărilor auto este să deveniți broker. Un broker este un intermediar clasic. Diferența sa față de un agent este că nu poate reprezenta una dintre părțile contractului de asigurare. El are dreptul de a acționa în interesul unei părți sau alteia ca subiect independent de asigurare.

Astfel, atunci când desfășoară activități de brokeraj, un antreprenor în condiții contractuale poate primi compensații bănești fie de la asigurător, fie de la asigurat (numai de la o parte) pentru îndeplinirea anumitor funcții. Cel mai adesea, asigurații sunt cei care apelează la serviciile brokerilor, dintre care cele mai populare sunt:

• consultanta in alegerea unei companii de asigurari;
• asistenta la intocmirea unui contract;
• selectarea produsului de asigurare optim;
• sprijin și modificări ale contractului etc.

Serviciile unor astfel de întreprinderi intermediare sunt plătite de obicei sub forma unei taxe stabilite.

În ciuda faptului că piața asigurărilor este suficient de dezvoltată, situația actuală în acest sector este de așa natură încât deschiderea unei noi agenții de asigurări poate fi o idee profitabilă bazată pe nevoile publicului țintă.

În capitală și în alte orașe mari se caută adesea servicii de asigurări de la companiile de bijuterii. Asigurarea riscurilor financiare apărute în timpul construcției în comun a unităților rezidențiale sau nerezidențiale este solicitată în megaorașe. Îți poți găsi oricând nișa pentru deschiderea unei agenții, efectuând o analiză amănunțită a pieței asigurărilor pentru serviciile disponibile. Pentru a face acest lucru, ținând cont de toate caracteristicile prezentate mai jos, ei creează un plan de afaceri pentru o agenție de asigurări. Unul dintre opțiuni posibile- o franciza sau sucursala a unei agentii deja populare.Un astfel de proiect poate fi un bun punct de plecare in viitor pentru o agentie noua si independenta.

Caracteristicile proiectului de plan de afaceri al agenției de asigurări

Esența proiectului este crearea unei agenții de asigurare de viață și sănătate, proprietăți și alte bunuri de valoare. Scopul principal al planului de afaceri este de a evalua perspectivele și eficiența economică a proiectului de creare a unei agenții de asigurări de la zero. Planul poate fi folosit ca propunere comercială atunci când negociați cu un potențial investitor sau când obțineți un împrumut comercial.

Implementarea proiectului este planificată pentru 2 ani.

În această perioadă se planifică atingerea următoarelor obiective

— crearea unei întreprinderi profitabile;

— satisfacerea nevoilor publicului țintă în domeniul asigurărilor de viață și bunuri atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice;

- obtinerea de profituri mari.

Principalele aspecte financiare ale unei noi afaceri sunt următoarele:

— perioada în care societatea își va recupera toate investițiile inițiale și va atinge nivelul de rentabilitate – 2 ani. În condiții favorabile - mai devreme;

— costul total al proiectului (suma împrumutului comercial care este planificat să fie acordat la începutul activității) – 1 milion 200 mii ruble;

— plățile împrumutului vor începe din prima lună de activitate a întreprinderii. În primii doi ani, suma totală a plăților va ajunge la 82 de mii de ruble;

— rata dobânzii la împrumut este de 17,5%. În viitor, această cifră poate fi redusă;

— efectul economic total din vânzarea serviciilor pe perioada indicată, în condiții favorabile, va ajunge la 84 milioane.

În general, începerea unei afaceri în industria asigurărilor se va caracteriza printr-un nivel scăzut al costurilor. Dar pentru a evita pierderile și a avea posibilitatea de a te dezvolta în direcția aleasă, trebuie să te gândești cu atenție la toate domeniile de activitate și să întocmești un plan clar pentru toate etapele următoare.

Caracteristici și perspective de a lucra ca agent de asigurări - în videoclip:

Caracteristici ale activității companiei de asigurări

Oferind asigurări de viață și diverse tipuri de proprietăți ca servicii principale, compania identifică imediat un cerc aproximativ al clienților săi. Publicul țintă al companiei de asigurări este foarte larg. În primul rând, este vorba despre persoane fizice care își asigură viața în caz de boală sau deces, accident sau accident de muncă. A doua categorie, mai extinsă și mai bine plătită, este asigurarea bunurilor mobile și imobile ale persoanelor fizice, precum și ale organizațiilor și întreprinderilor.

Multe companii de asigurări oferă prea multe tipuri de servicii simultan. Acest lucru poate complica intrarea pe piață, deoarece va necesita prea mult timp și bani, precum și atragerea unui număr mare de specialiști. Prin urmare, merită să începeți cu o listă limitată de servicii, cu accent principal pe deservirea persoanelor și furnizarea unei game limitate de servicii întreprinderilor și organizațiilor.

Principiul de funcționare și procedura unei companii de asigurări depind în mare măsură de tipul și amploarea activităților sale. Dar, în general, procedura generală include următoarele responsabilități ale asigurătorului:

— întocmirea programelor de asigurare de toate tipurile prevăzute în strategie. În această etapă se calculează toate aspectele financiare și se elaborează o propunere specifică de asigurare;

— semnarea unui acord cu un client - o persoană fizică sau organizație;

— primirea de la asigurat a primei plăți de asigurare, din care 15% se încasează de către asigurător cu titlu de comision și plata cheltuielilor efectuate, iar suma rămasă se îndreaptă către rezerva de asigurare. Rezerva de asigurare, la rândul ei, este împărțită în 2 părți: 70% pentru rezerva acumulată și 15% pentru rezerva de risc. Ambele rezerve sunt investite în instrumente prevăzute de lege;

— la producerea unui eveniment asigurat, specialiștii agenției analizează toate dovezile prezentate și iau o decizie cu privire la oportunitatea efectuării plăților de asigurare, cuantumul și procedura acestora.

Procedura de asigurare și plăți poate diferi ușor, dar principiul este standard pentru toate organizațiile. Este determinat de legislația relevantă. Adevărat, organizațiile pot avea diferite canale de vânzare - atât canalele directe, cât și cele de brokeraj sunt active pe piață. În același timp, pe piața internă ponderea canalului de brokeraj pentru vânzările de servicii de asigurări este încă destul de mică și se ridică la mai puțin de 4 la sută. Sistemul de asigurări din Rusia se caracterizează într-o măsură mai mare prin participarea intermediarilor non-asigurări - bănci, agenții de turism sau dealeri de mașini. Exemple vii sunt RCA și polițele de asigurare cuprinzătoare.

Asigurarea pe internet astăzi reprezintă, de asemenea, nu numai vânzări directe de servicii de asigurare. În ultimii ani, numărul agenților de internet care îndeplinesc funcții de intermediar a crescut semnificativ.

Înregistrare

Compania de asigurări poate fi înregistrată imediat ca SRL. Există și alte tipuri de persoane juridice. Dar o societate cu răspundere limitată va fi cea mai convenabilă și mai profitabilă pentru o organizație start-up. La întocmirea statutului pentru SRL care se deschide, trebuie să enumerați în detaliu serviciile planificate ale agenției, fără a uita de ofertele suplimentare și auxiliare. La completarea documentelor, trebuie să furnizați toate codurile de activitate ale noii companii. În acest scop, se utilizează un clasificator OKVED specializat. Selectează unul sau mai multe activități adecvate coduri Indiferent de ce activități suplimentare pot fi, acestea trebuie să fie legate de asigurări și trebuie indicate separat la întocmirea cererii. De exemplu, aceasta ar putea fi evaluarea daunelor, care are o legătură directă cu asigurarea.

O condiție obligatorie pentru crearea unui SRL este aportul de capital autorizat. Mărimea sa depinde în mare măsură de serviciile oferite de campanie. Cu cât valoarea serviciilor (de exemplu, asigurarea de viață a clientului este mai mare), cu atât capitalul autorizat este mai mare. Dar suma minimă este de 10 mii de ruble.

Alte documente necesare la deschiderea unei persoane juridice sunt statutul, decizia de a crea un SRL (sau alt formular), decizia de numire a unui manager și, dacă sunt mai mulți fondatori, procesul-verbal al adunării fondatorilor.

Licență. Certificat

Agenția poate acționa pe bază de special document de autorizare— licențe pentru serviciile prestate. Toate cerințele legale privind tipurile și formele de asigurare, precum și licențierea și certificarea, sunt cuprinse în legea federală de specialitate „Cu privire la organizarea activității de asigurare în Federația Rusă” ().

Mai întâi trebuie să promovați certificarea cerută de lege. Acest proces este destul de complex, are loc sub îndrumarea și controlul Ministerului de Finanțe și necesită o perioadă lungă de timp - de obicei certificarea durează până la o lună. Pentru a o completa veți avea nevoie de un pachet de documente, inclusiv:

1. Reguli de asigurare.
2. Documentatie pentru deschiderea unei campanii.
3. Calcule tarifare.

Specificul campaniei este că toată lumea noul fel asigurarea necesită pregătirea de noi documente. În plus, șeful companiei trebuie să-și confirme calificările în acest domeniu. Succesul întreprinderii va depinde de experiența de lucru a managerului însuși și de numărul de recenzii pozitive despre activitățile sale.

Rezultatul munca pregatitoareîntreprinderea va fi înscrisă în registrul de stat relevant după primirea licenței. Întregul proces de licențiere va dura până la șase luni, așa că trebuie să vă ocupați de acest lucru în timp util.

Documente de reglementare care trebuie studiate înainte de începerea lucrului:

Etapele creării unei afaceri

Secvența de bază a acțiunilor pentru deschiderea unei agenții de asigurări este următoarea:

— dezvoltarea unei strategii pentru viitoarea companie;

- pregatirea marketingului si plan financiar;

— închirierea sau cumpărarea spațiului de birouri, dotarea și pregătirea acestuia pentru deschidere;

Mai mult plan detaliat agentia de asigurari cuprinde urmatoarele etape:

Etape	Conditii de executie	Termenele limită
Începutul proiectului		1 – 2 ani
	Proiect de 1 luna	Primele 30 de zile bancare
Primirea fondurilor de credit	Disponibilitatea unui pachet obligatoriu de documente	1 lună
Inscrierea in registrul de stat, inregistrarea la autoritatile administrative si fiscale	Contract de investiții încheiat	De la 1 la 30 de zile calendaristice
Alegerea unei locații, pregătirea documentației	Muncă preliminară	1 lună
Achizitie de echipamente	Încheierea unui acord de investiții	Până la 30 de zile calendaristice
Instalarea echipamentului	Primirea fondurilor de investiții	Până la 30 de zile calendaristice
Angajarea de angajați	Activitati de productie	Până la 30 de zile calendaristice
Instruire	Sfârșitul etapei de organizare a procesului de producție	Până la 1 lună
Publicitate	In termen de 1 luna	Până la 1 an
Sfârșitul proiectului		12 – 24 luni

Spații și echipamente

Condiția principală pentru spațiul de birou selectat este accesul bun la acesta și disponibilitatea unei parcări convenabile pentru vehiculele personale ale clienților. Ar trebui să existe legături bune de transport în apropiere - o stație de metrou și stații de transport public pentru clienții care nu au propria mașină. La intrare este necesar un semn vizibil care să orienteze vizitatorii și să servească drept reclamă.

Camera poate fi mică, dar suficient de spațioasă pentru a găzdui mai mulți angajați și posibilitatea de a se întâlni cu clienții. Suprafata maxima - 150 mp. m, dar poate mai puțin. Designul biroului ca chip al agenției este foarte important. Această problemă trebuie să i se acorde multă atenție: nu ar trebui să existe detalii decorative strălucitoare, subliniate aici. Clienții sunt mai atrași de un aspect strict de afaceri, care vorbește despre fiabilitatea companiei.

Achiziționarea de echipamente de birou va fi o etapă importantă în deschiderea unei companii. În prima etapă trebuie să cumpărați:

— birouri si scaune pentru angajati in cantitatea necesara asigurarii mobilierului intregii echipe;

— scaune, fotolii sau canapele de așteptare de către clienți;

- calculatoare de înaltă calitate software pentru toți specialiștii;

— alte echipamente de birou – imprimante, scanere, copiatoare;

- conexiune la telefon si internet.

Pentru a crea o atmosferă confortabilă, locurile de muncă ale specialiștilor ar trebui să fie delimitate. Puteți echipa mai multe birouri mici separate. Dacă acest lucru nu este posibil, camera este zonată folosind ecrane.

Personal

La momentul deschiderii agenției, nu ar trebui să fie mai mult de 10-20 de angajați în personal. Un personal mai mare va fi prea scump pentru a fi întreținut lunar. În plus, este puțin probabil să se poată conta pe o agenție de asigurări start-up un numar mare de clientii. Echipa va include:

• administrator,
• contabil,
• avocat,
• agenţi de asigurări.

Responsabilitatea principală a agenților de asigurări este de a găsi în mod independent clienți care să le ofere servicii de asigurare. În caz contrar, va trebui să așteptați mult timp pentru ca compania să se dezvolte. Conform planului preliminar, în primii 2 ani, pe măsură ce compania se dezvoltă, va fi necesară creșterea echipei la 100 - 150 de agenți full-time și independenți.

Pe măsură ce oportunitățile de afaceri se extind, și numărul de angajați și agenți de asigurări va crește. Iar pentru ca afacerea să se dezvolte, în personal trebuie să existe agenți de asigurări care să convingă și să vândă servicii de asigurări. Cu cât se vând mai multe servicii, cu atât mai bine va face agenția de asigurări. Profitul companiei va depinde de asta.

Pentru a recruta cu acuratețe un personal profesionist, trebuie să vă familiarizați cu un număr mare de solicitanți și să selectați doar pe cei mai profesioniști și cu experiență.Pentru a reține noii angajați, trebuie să creați cele mai favorabile condiții de muncă, agenți de interes cu un bonus pozitiv, posibilă avansare în carieră și un procent bun din serviciile pe care le vând. De asemenea, puteți antrena începătorii folosind un antrenament special. Este recomandabil să folosiți simultan aceste două tipuri de lucru cu agenți. Asigurați-vă că angajați mai mulți specialiști în asigurări cu experiență, care nu necesită pregătire.

Codul vestimentar al angajaților este una dintre condițiile opționale, dar importante. Strict aspect subliniază autoritatea companiei și profesionalismul specialiștilor acesteia.

Marketing. Strategii de bază pentru atragerea clienților

O campanie de marketing ar trebui să înceapă cu studierea stării pieței, a tendințelor actuale și a dinamicii. Fenomenele de criză, care influenţează periodic starea generală a economiei, sunt importante în funcţionarea pieţei asigurărilor. Astfel, în anii 2008–2009 și 2013–2014, piața asigurărilor și-a redus semnificativ activitatea, ceea ce este firesc din cauza crizei internaționale și interne. În prezent, ecourile ultimei crize sunt încă resimțite de majoritatea agențiilor de asigurări, în special de micii participanți la piață. Pentru a face față acestei probleme și a păstra clienții, este necesar să oferim condiții mai favorabile, pachete de asigurări complete și, neapărat, îmbunătățirea calității serviciilor.

Statisticile arată că, în ciuda unor tendințe negative, piața asigurărilor este în continuare în creștere și în expansiune. Un domeniu deosebit de popular este asigurarea de viață: în fiecare an acest serviciu este din ce în ce mai solicitat. Dacă analizăm situația asigurărilor din țară în ansamblu, putem concluziona că, în urma crizei, numărul total de companii de pe piață a scăzut. În același timp, doar participanții puternici și competitivi au rămas în acest segment.

Forța motrice a unei agenții de asigurări este publicitatea fiecărui serviciu de asigurare individual, deoarece munca unei agenții de asigurări este vânzarea de servicii de asigurare.

Cu fiecare serviciu de asigurare specific, aceștia trebuie să meargă la publicul țintă al clienților, uneori amestecându-i. O soluție profitabilă ar fi o ofertă „două într-unul” - o reducere la asigurarea a două obiecte în același timp.

Cu un capital de pornire mic și cu imposibilitatea de a oferi o gamă largă de servicii de asigurare simultan, vă puteți concentra pe un singur tip de serviciu. Este important ca această direcție să nu fie încă suficient de răspândită pe piață sau să fie complet nouă. În absența concurenței, puteți obține rezultate ridicate în dezvoltarea afacerii. Și pe măsură ce afacerea se dezvoltă în viitor, adăugați noi servicii de asigurare.

Conform statisticilor, următoarele metode de publicitate funcționează cel mai bine:

— Internet: crearea și promovarea unui site web, postarea de informații despre serviciile de asigurări pe site-uri web tematice, folosind banner și publicitate contextuală;

— Mass-media, în special utilizarea publicațiilor tematice. Acest lucru vă va permite să ajungeți cât mai mult posibil la publicul țintă;

O metoda buna ar fi oferirea de servicii direct potentialilor clienti - organizatii si intreprinderi - sub forma unor newslettere online cu informatii despre pachetele de servicii actuale. Recenziile clienților sunt una dintre cele mai bune metode de promovare în acest domeniu. Este legat de cost ridicat servicii de asigurare și un nivel scăzut de încredere a consumatorilor în companiile puțin cunoscute și netestate.

Cum în Pe termen scurt deschide-ți propria afacere de asigurări - în videoclip:

Finanţa

În primul rând, trebuie să contați pe un capital minim de 20 de milioane de ruble. Având o astfel de sumă, vă va permite să începeți cu încredere o afacere și să nu vă fie frică de lipsa temporară de profit.

Atunci când deschideți o campanie de asigurare, trebuie să vă bazați pe următoarele elemente de cheltuieli principale:

Element de cheltuială	Cheltuieli pe lună	Cheltuieli pentru anul	Costuri unice	Cheltuieli totale pentru anul
Închiriere (cumpărare) spații (de la 40 mp)	30000	360000	60000	420000
Achiziționarea de echipamente, inclusiv computere și rechizite de birou			106000	106000
Cumpărarea unei mașini			430000	430000
Creare site, hosting, scripturi			120000	120000
Cheltuieli de publicitate	45000		540 mii	540 mii
Salariu	332000	3,9 milioane		3,9 milioane
Impozite	99800	1198000		1198000
Cheltuieli suplimentare			71560	71560
Total	407 mii	4,9 milioane	788 mii	5,7 milioane

Astfel, rezultatul financiar privind investițiile în primul an de funcționare al companiei este următorul: pentru a deschide și dezvolta o companie de asigurări în perioada desemnată, trebuie să aveți la dispoziție o sumă de până la 6 milioane de ruble. Această condiție este relevantă pentru o organizație mică de mai mulți agenți de asigurări. Dacă inițial se deschide o organizație mai mare, această sumă se poate dubla. Cu toate acestea, acest proiect prevede o extindere treptată a dimensiunii companiei.

Anul financiar începe în ianuarie. Termenul de plată a impozitelor va începe de la începutul anului. Lista impozitelor pentru SRL în cadrul sistemului standard de impozitare va fi următoarea:

Partea de venit a planului de afaceri ar trebui să înceapă cu elaborarea unei politici de preț aproximative pentru viitoarea agenție. Acest indicator este determinat luând în considerare costul organizației și politica actuală de prețuri din industrie. Tarifele medii pentru serviciile de asigurare în țară astăzi sunt următoarele:

Împărțind întreaga perioadă de 2 ani de deschidere și dezvoltare a unei afaceri în 2 etape principale - investiție și exploatare, puteți întocmi următorul plan de prestare a serviciilor:

Perioadă	Tipul serviciului	Volumul producției și vânzărilor timp de 1 lună. (PC.)	preț, freacă.	Venituri din vânzări, frecare.
1 – 12 luni de investiție	Asigurari de viata si sanatate	20 de persoane	De la 120 de mii	De la 2,4 milioane
1 – 12 luni de investiție	Alte asigurări	100 de obiecte	De la 17 mii	1 milion 680 mii
	Asigurari de viata si sanatate	50 de persoane	De la 134,4 mii	De la 6,7 ​​milioane
13 – 24 de luni de funcționare	Alte asigurări	200 de obiecte	De la 18,5 mii	De la 3,7 milioane

Dacă în viitor continuă tendințele actuale ale pieței, adică o creștere a volumului de servicii furnizate în valoare de 10–22% pe an, atunci creșterea anuală a volumului vânzărilor de servicii ale companiei va ajunge la peste 58. milioane de ruble pe an.

Pentru a depăși dificultățile de intrare pe piață și a trece fără probleme bariera de intrare, este imperativ să atrageți specialiști cu înaltă calificare și să folosiți echipamente de înaltă calitate. Sunt necesare o strategie de marketing competentă și o campanie publicitară bine gândită. A găsi cei mai buni specialisti, este necesar să se aloce aproximativ 1 lună pentru căutarea de personal, selectându-i pe cei mai buni prin interviuri.

Riscuri

Atunci când planificați veniturile unei întreprinderi, asigurați-vă că țineți cont de toate riscurile posibile.

Cele principale

— nivel inalt concurența în industria asigurărilor;

— lipsa unei încrederi adecvate în rândul clienților potențiali, în special a persoanelor fizice;

— nivel ridicat de concurență în industrie pentru pozițiile de top manageri și specialiști din alte domenii;

— nivel ridicat de capitalizare a investițiilor.

Concluzia despre deschiderea unei agenții de asigurări ca tip de afacere poate fi următoarea. În primul rând, o astfel de întreprindere este potențial foarte promițătoare și profitabilă, caracterizată prin rentabilitate ridicată și cerere în creștere constantă în rândul clienților potențiali. Toate aceste avantaje au loc cu o organizare adecvată a activității companiei și o campanie de publicitate în timp util. Punctele slabe ale acestei industrii includ concurența ridicată, neîncrederea continuă în rândul publicului țintă și lipsa de specificitate a cadrului legislativ. În viitor, perspectivele afacerii de asigurări vor depinde de situația economică generală din țară, de calitatea reglementării legislative a acestei probleme, precum și de planificarea competentă a afacerii de către fiecare antreprenor.

Principalele caracteristici ale deschiderii unei agenții de asigurări sunt în videoclip:

Ministerul Agriculturii al Federației Ruse

Instituția de învățământ de stat federal de învățământ profesional superior „Academia agricolă de stat din Ural”

Facultatea de Studii prin Corespondență

Departamentul de Finanțe și Credit

MUNCĂ DE LICENȚĂ

Planul de afaceri al unui asigurător folosind exemplul companiei de asigurări de stat OJSC „Yugoria” în Asbest

Matiuhova Antonina Evghenievna

supraveghetor:

dr., profesor

Balobolin V.G.

Control standard:

dr., conferențiar

Dubrovskaya E.O

Ekaterinburg 2011

INTRODUCERE

1 DEZVOLTAREA ȘI CONȚINUTUL UNUI PLAN DE AFACERI

1.1 Planul de afaceri, scopul său

1.2 Caracteristici ale organizării procesului de dezvoltare

2 ASIGURĂRI ȘI GRUPUL DE ASIGURĂRI „YUGORIA”

2.1 Afaceri de asigurări

2.2 Grupul de asigurări „Yugoria”

2.3 Compania de asigurări de stat „Yugoria”

3.3 PLAN DE AFACERI PENTRU DESCHIDEREA UNUI BIROU REPREZENTANT AL GSK „YUGORIYA” ÎN ORAȘUL AZBESTOS

3.1 Cercetare de piață în Asbest

3.2 Secțiuni ale planului de afaceri

CONCLUZIE

LISTA SURSELOR UTILIZATE

ANEXA A

ANEXA B

ANEXA B

ANEXA D

ANEXA D

ANEXA E

ANEXA G

INTRODUCERE

planul de afaceri al companiei de asigurări

Scopul tezei este de a consolida cunoștințele teoretice și abilitățile practice privind aspectele organizatorice și economice ale creării funcționării unei companii, precum și calculul independent al indicatorilor tehnici și financiari de bază.

La finalizarea unei teze sunt rezolvate o serie de sarcini specifice legate de studiul și analiza materialului suplimentar pe o anumită temă, abilități de lucru cu literatura de specialitate, abilități de selectare și sistematizare a informațiilor, prezentarea acesteia în cea mai concisă, dar suficient de completă formă. , prezentând materiale sub formă de tabele sunt consolidate, grafice etc.

Obiectul acestei teze este planul de afaceri al unei divizii nou create a unei companii existente.

Fiecare companie, care își începe activitățile, este obligată să înțeleagă clar nevoia de resurse financiare, materiale, de muncă și intelectuale, sursele de primire a acestora și să calculeze clar eficiența utilizării resurselor.

Pentru a face acest lucru, trebuie să dezvoltați un plan de afaceri.

Un plan de afaceri este un plan-program pentru efectuarea unei tranzacții și obținerea de profit pe această bază, adică un sistem de evenimente și acțiuni organizate sistematic care vizează atingerea unui scop stabilit.

Scopul elaborării unui plan de afaceri – planifică activitățile economice ale companiei pentru perioadele imediate și pe termen lung în conformitate cu nevoile pieței și cu capacitatea de a obține resursele necesare.

Neglijând să întocmească un plan de afaceri, compania poate să nu fie pregătită pentru necazurile care o așteaptă pe calea succesului și va improviza febril. Cel mai adesea acest lucru se termină cu eșec. Prin urmare, este mai bine să vă faceți timp și să faceți planificarea afacerii. În același timp, execuția scrisă a unui plan de afaceri este esențială pentru organizarea lucrărilor de implementare a acestuia. Nu trebuie să neglijați întocmirea unui plan de afaceri chiar și în condițiile în care situațiile de pe piață se schimbă destul de repede.

Pentru a finaliza această teză, a fost studiată literatura economică și financiară privind crearea întreprinderilor și elaborarea planurilor de afaceri. Obiectul tezei este o societate care desfășoară activități de asigurare. A fost studiată literatura despre acest tip de activitate. Partea practică a tezei este dedicată unei anumite companii de asigurări „Ugoria”. Activitățile acestei companii, istoria ei și perspectivele de dezvoltare au fost studiate amănunțit. Această teză propune un plan de afaceri pentru deschiderea unei Reprezentanțe a filialei Ekaterinburg a Companiei de Asigurări de Stat „Yugoria” în orașul Asbest. Înainte de a începe elaborarea acestui plan de afaceri, au fost efectuate o serie de studii, care au fost menite să confirme necesitatea creării unei astfel de unități în orașul Asbest.

1 DEZVOLTAREA ȘI CONȚINUTUL UNUI PLAN DE AFACERI

1.1 Planul de afaceri, scopul său

Un plan de afaceri este un plan pentru organizarea rezonabilă a unei anumite afaceri.

Pe piața financiară, un plan de afaceri este un instrument de lucru utilizat în toate domeniile antreprenoriatului. Un plan de afaceri descrie procesul de funcționare al companiei, arată modul în care managerii acesteia își vor atinge scopurile și obiectivele, în primul rând crescând profitabilitatea muncii.

Planul de afaceri este un document permanent; este actualizat sistematic cu modificări legate atât de variabilele care apar în cadrul firmei, cât și de schimbările de pe piața în care firma își desfășoară activitatea și din economia în ansamblu. Planul de afaceri leagă analiza internă și cea macroeconomică realizată de organizații științifice specializate. De regulă, fiecare companie îl întocmește, deși posibilitățile de pregătire a unor astfel de documente pot varia: o companie mică poate atrage specialiști din organizațiile de consultanță pentru a elabora un plan de afaceri.

Datorită faptului că un plan de afaceri este rezultatul unei cercetări și activități organizatorice care vizează studierea unui anumit domeniu de activitate al unei companii (produs sau servicii) pe o anumită piață în condițiile organizatorice și economice actuale, acesta se bazează pe :

Un proiect specific pentru producerea unui anumit produs (serviciu) - crearea unui nou tip de produs sau furnizarea de noi servicii (caracteristici de satisfacere a nevoilor etc.);

O analiză cuprinzătoare a activităților de producție, economice și comerciale, al cărei scop este de a evidenția punctele forte și punctele slabe ale acesteia, specificul și diferențele față de alte companii similare;

Studiul mecanismelor financiare, tehnice, economice și organizatorice specifice utilizate în economie pentru implementarea sarcinilor specifice.

Următoarea ordine poate fi urmărită în activitatea strategică a companiei:

etapa 1. Dezvoltarea unui concept de dezvoltare.

a 2-a etapă. Program de investiții.

a 3-a etapă. Plan de afaceri pe termen mediu.

etapa a 4-a. Activități de implementare a planului de afaceri.

O caracteristică a unui plan de afaceri ca document strategic este echilibrul acestuia în stabilirea obiectivelor, ținând cont de capacitățile financiare reale ale companiei. Pentru ca un plan de afaceri să fie acceptat, acesta trebuie să fie prevăzut cu resursele financiare necesare. Acest lucru determină în mare măsură natura proiectelor (conceptelor) care sunt studiate la elaborarea unui plan de afaceri.

Un plan de afaceri poate fi folosit pentru a atrage investitori și creditori. Înainte de a risca orice capital, investitorii ar trebui să fie încrezători că proiectul a fost proiectat cu atenție și să fie conștienți de eficacitatea acestuia. Ar trebui să revizuiască planul de afaceri înainte de a lua în considerare investiția de capital.

Diagrama 1 (Anexa A) prezintă funcțiile planului de afaceri.

Un plan de afaceri ajută la rezolvarea următoarelor sarcini principale:

Determinați domeniile specifice de activitate ale companiei, piețele țintă și locul companiei pe aceste piețe;

Formulează obiectivele pe termen lung și scurt ale companiei, strategii și tactici de realizare a acestora, identifică persoanele responsabile cu implementarea fiecărei strategii;

Selectați compoziția și determinați indicatorii bunurilor pe care compania le va oferi consumatorilor;

Evaluează costurile de producție și comerț pentru crearea și vânzarea mărfurilor;

Evaluează conformitatea personalului companiei și a condițiilor de motivare a muncii acestora cu cerințele pentru atingerea obiectivelor stabilite;

Determinați compoziția activitati de marketing firme de cercetare de piață, publicitate, promovare a vânzărilor, stabilire a prețurilor, canale de distribuție etc.;

Evaluează poziția materială și financiară a companiei și conformitatea resurselor financiare și materiale cu atingerea obiectivelor acesteia;

Anticipați dificultățile și capcanele care pot interfera cu implementarea planului de afaceri.

Fiecare sarcină a planului poate fi rezolvată numai împreună cu altele. Centrul principal al planului de afaceri este concentrarea resurselor financiare pentru rezolvarea problemelor strategice. Procesul de întocmire a unui plan vă permite să analizați cu atenție munca pe care ați început-o în fiecare detaliu. Planul de afaceri servește drept bază pentru propunerea de afaceri în negocierile cu viitorii parteneri; el joacă un rol important atunci când invită personalul cheie al companiei la muncă.

Necesitatea unui plan de afaceri apare atunci când se rezolvă următoarele probleme:

Pregătirea cererilor de împrumut.

Justificarea propunerilor de privatizare.

Deschiderea unei noi afaceri și determinarea profilului viitoarei forme.

Reutilizarea unei companii existente.

Întocmirea prospectelor pentru emisiunea de valori mobiliare ale companiilor privatizate și private.

Intrarea pe piata externa si atragerea investitiilor straine.

Plan de afaceri:

Vă face să vă preocupați de perspectivele companiei.

Vă permite să coordonați clar eforturile pentru atingerea obiectivelor.

Stabilește indicatori de performanță pentru monitorizarea ulterioară.

Obligă managerii să-și definească mai clar și mai specific obiectivele și modalitățile de a le atinge.

Face compania mai pregătită pentru schimbările bruște ale situației pieței.

Demonstrează clar îndatoririle și responsabilitățile tuturor managerilor companiei.

1.2 Caracteristici ale organizării procesului de dezvoltare

Un plan de afaceri poate fi pregătit de un manager, un antreprenor, o firmă, un grup de firme sau o organizație de consultanță. Dacă un manager are o idee de a stăpâni producția unui nou produs, de a oferi un nou serviciu sau pur și simplu o nouă metodă de organizare și gestionare a producției (orice inovație), el își propune ideea pentru un plan de afaceri. Dacă intenționează să-și implementeze conceptul în mod independent (ca antreprenor independent sau pe baza propriei sale responsabilități), el creează propriul plan de afaceri. Pentru a dezvolta o strategie de dezvoltare pentru o companie mare, se întocmește un plan de afaceri detaliat. Adesea, deja în etapa de pregătire a unui plan de afaceri, este identificat un partener.

Firmele care operează într-o situație stabilă și produc un produs pentru o piață destul de stabilă cu volume de producție în creștere dezvoltă un plan de afaceri care vizează îmbunătățirea producției și găsirea modalităților de reducere a costurilor acesteia. Dacă o companie nu are suficientă capacitate proprie pentru a le produce, atunci poate merge fie prin atragere investitii de capital pentru a crea noi capacități, sau prin căutarea de parteneri cărora le oferă fabricarea anumitor unități, piese și implementarea proceselor tehnologice.

Pe lângă autorii conceptelor cuprinse în planul de afaceri, la crearea acesteia participă activ finanțatorii care cunosc specificul pieței de credit, disponibilitatea capitalului liber și riscul unei anumite afaceri. Grupul de bază de specialiști pentru elaborarea unui plan de afaceri este format din economiști, statisticieni și specialiști în sisteme.

Diagrama 2 (Anexa B) prezintă procesul de planificare a afacerii.

Un plan de afaceri evaluează situația viitoare atât în ​​interiorul, cât și în exteriorul companiei. Este necesar ca conducerea companiei să navigheze în condițiile deținerii pe acțiuni și, într-o anumită măsură, la crearea de companii. Cu ajutorul unui plan de afaceri, conducerea companiei decide ce parte din profit rămâne în afacere pentru acumulare și ce parte este distribuită sub formă de dividende între acționari. Planul de afaceri este folosit pentru a justifica măsurile de îmbunătățire și dezvoltare a structurii organizatorice și de producție a companiei, în special pentru a justifica nivelul de centralizare și responsabilitate.

Un plan de afaceri ajută în mod activ la coordonarea activităților firmelor partenere, la organizarea planificării comune de dezvoltare pentru grupuri de firme asociate cu cooperarea și producția unuia sau a produselor complementare. În acest caz, poate avea loc un proces contrar. Sau o schimbare a produsului finit determină necesitatea dezvoltării producției la firmele partenere care produc componente și piese care realizează părți ale procesului tehnologic în cooperare. Sau justificarea schimbării unui element separat al produsului finit, asigurând o creștere a resursei acestuia, determină necesitatea unei schimbări corespunzătoare a operațiunilor de producere a produsului final (final). În orice caz, firmele care participă la același proces oferă, de regulă, finanțare comună.

Un plan de afaceri este utilizat cel mai activ atunci când se caută investitori: noi acționari, creditori, investiții de sponsorizare etc. Un plan de afaceri ajută marii antreprenori și companiile care urmează să-și extindă afacerea prin achiziționarea de acțiuni ale unei companii existente sau prin organizarea unei noi structuri organizatorice și de producție.

Mulți investitori le place să citească un rezumat de una sau două pagini al unui plan de afaceri. ( secţiune rezumat sau rezumat ), permițându-le să vadă caracteristicile și beneficiile importante ale proiectului. Pregătirea rezumat deosebit de dificil. Acest lucru se poate face cu pricepere numai atunci când întregul plan a fost elaborat și principalele activități care trebuie evidențiate (una sau două propoziții) și incluse în rezumat sunt deja evidente. Trebuie amintit că rezumatul este primul material prin care un potențial investitor va judeca proiectul.

Rezumatul executiv ar trebui să ofere răspunsuri la întrebările viitorilor creditori: „Ce vor câștiga aceștia din implementarea cu succes a acestui plan de afaceri?” și „Care este riscul ca ei să piardă bani?” Textul trebuie să fie de înțeles chiar și pentru nespecialiști (simplitatea și concizia prezentării, un minim de termeni speciali).

După un scurt rezumat al planului de afaceri, de obicei sunt furnizate informații despre companie:

1. Formarea unei firme.

2. Structura organizatorică a firmei.

3. Imaginea companiei.

4.Analiza condițiilor de funcționare ale companiei.

5 . Industria, compania și produsele sale.

Scopul acestei secțiuni este de a oferi investitorilor informațiile necesare despre produsul fabricat și piața de vânzare a acestuia. Secțiunea ar trebui să descrie domeniul de activitate și produsul pe care compania îl va oferi spre vânzare, natura industriei și condițiile de piață pentru produsul produs.

Industrie . Sunt prezentate situația actuală și perspectivele de dezvoltare ale companiei. Descrie produse sau progrese noi, piețe și clienți noi, nevoi noi, companii noi și alte tendințe și factori economici și socio-politici.

Firmă. Aceasta ar trebui să includă o scurtă descriere a zonei în care firma operează sau intenționează să intre; indică cine este sau intenționează să devină principalii săi cumpărători. Se notează data înregistrării proiectului, precum și detaliile companiei.

Bunuri (produse și servicii) Un potențial investitor este cel mai interesat să înțeleagă ce urmează să producă și să vândă compania, care este gradul de protecție al produsului său, avantajele și posibilele dezavantaje ale acestuia.

Este recomandabil să descrieți produsul conform următoarei scheme.

1. Esența produsului (produse, servicii).

2. Principalele caracteristici ale produsului (produse, servicii).

3.Analiza bunurilor (produselor sau serviciilor).

4.Condiții de producție.

5. Cercetare de piata si analiza vanzarilor.

Scopul acestei secțiuni este de a oferi investitorului suficiente date pentru a-l convinge de competitivitatea proiectului în cauză.

Evaluări de piață ale acestui proiect pe baza cercetării și analizei de piață.

Clienți (cumpărători). Luați în considerare cine poate deveni clientul potențial inițial (cumpărătorul) al produselor sau serviciilor. Clienții potențiali sunt clasificați în grupuri înrudite, omogene (segmente principale de piață).

Volumul și dinamica vânzărilor.Este necesar să se determine care ar trebui să fie volumul total de vânzări constant al produsului. Acest indicator este calculat pe baza datelor privind achizițiile de produse similare de către potențialii clienți (cumpărători) în fiecare dintre principalele segmente de piață. Volumul total al vânzărilor trebuie descris în termeni fizici și monetari. Este recomandabil să indicați creșterea potențială a vânzărilor anuale a produsului propus.

Concurenţa.Aici trebuie să facem o evaluare realistă a punctelor forte şi puncte slabe produse sau servicii concurente și numiți companiile care le produc, comparați produsele sau serviciile concurente pe baza prețului de bază, caracteristicilor, serviciului, garanțiilor și altor caracteristici semnificative.

În plus, ar trebui arătate avantajele și dezavantajele firmelor concurente.

Evaluarea sferei de distribuție și vânzări.Avantajele produselor (serviciilor) care le fac competitive acum și în viitor sunt prezentate pe scurt aici, și sunt identificați principalii clienți ai companiei. Pe baza unei evaluări a meritelor produselor (serviciilor) produse, a volumului și dinamicii cererii și a tendințelor acestora pe piață în ultimii ani, este necesară determinarea ariei de vânzare a companiei și a volumelor de vânzări în termeni fizici și valorici pentru fiecare. anul următorilor trei ani. Creșterea vânzărilor de produse ale unei companii și evaluarea activităților acesteia se pot baza pe schimbări în situația din industrie și pe întărirea sau slăbirea concurenței.

Evaluarea vânzărilor prospective Aici trebuie să explicați modul în care compania va dezvolta afacerea ținând cont de interesele clienților, să schițați programe pentru crearea de noi produse și să dezvăluiți principiile de bază ale îmbunătățirii tehnologiei și a politicii de prețuri.

Plan de marketing.

Planul de marketing dezvăluie în detaliu politica în domeniul comerțului și serviciilor, prețurilor și strategiei de publicitate, care vă permite să atingeți volumele de vânzări planificate și să ocupați un loc corespunzător pe piață. Pentru a discuta despre proiect cu viitorii parteneri sau investitori, sunt subliniate principiile specifice de distribuție a produselor, metodele de determinare a prețurilor, nivelul rentabilității capitalului investit și alte aspecte ale politicii de marketing.

Strategia generală de marketing a unei firme poate fi realizată prin cercetare și evaluare de piață. Secțiunea ar trebui să stabilească ce grupuri de clienți pot fi câștigate mai întâi printr-un atac intensiv de preț și care grupuri de cumpărători vor fi „loviți” mai târziu, ce grupuri specifice de cumpărători pot apărea și cum să lucrăm cu ei, ce calități ale produsului ar trebui subliniate. (preț, viteza de livrare, serviciu în garanție etc.), ce tehnici de marketing noi sau neobișnuite sunt folosite pentru a atrage clienți (darea de bunuri pentru utilizare temporară pentru a convinge clientul de necesitatea achiziției etc.).

Politica de pret. Multe firme cred că au produse superioare și că le pot oferi la un preț mai mic decât concurenții lor. Acest lucru poate face o impresie proastă. În primul rând, dacă produsul este atât de bun, atunci s-ar putea să credeți că conducerea companiei are puțină înțelegere a comerțului dacă oferă produsul la un preț atât de mic. În al doilea rând, tendințele actuale ale prețurilor nu trebuie subestimate. Dacă o companie începe cu un preț scăzut, atunci spațiul de manevră se îngustează.

Când luați în considerare prețul bunurilor (serviciilor), trebuie să îl comparați cu prețurile principalelor dvs. concurenți.

Tactici de vânzare. Aici este recomandabil să luați în considerare metodele care vor fi utilizate pentru vânzarea și livrarea mărfurilor, indicând dacă compania are propriile magazine, reprezentanți de vânzări și distribuitori. Este posibil de utilizat organizatii comerciale deja angajat în vânzarea de produse similare? Este necesar să se dezvăluie atât planurile operaționale, cât și pe termen lung de aprovizionare cu produse, să se descrie volumele vânzărilor cu amănuntul și cu ridicata, numărul de vânzători și să se compare acești indicatori cu cei ai companiilor concurente. Dacă sunt folosiți distribuitori sau reprezentanți de vânzări, trebuie arătat cum vor fi selectați, când vor începe să lucreze și cum vor raporta. Atunci când se utilizează o rețea de distribuție existentă, este necesar să se descrie structura acesteia și direcțiile de restructurare. Se notează când și unde sunt utilizate organizațiile de vânzări sau reprezentative.

Service și garanții . Dacă o companie urmează să producă produse care necesită service și service în garanție, se arată importanța acestor probleme pentru un potențial client. Sunt descrise tipurile și termenii de garanții și servicii și se menționează dacă va fi creată o organizație specială de service, o agenție de service sau serviciile vor fi furnizate de vânzători sau produsul va fi returnat producătorului.

Publicitate.Este deosebit de important să arătați abordările companiei pentru a atrage atenția asupra produsului. Vorbim despre planuri de afișare a mărfurilor la televizor, reclame în ziare, lansarea de panouri publicitare și literatură specială de publicitate și utilizarea agențiilor de publicitate. Pentru bunurile de larg consum se stabilește o strategie companie de publicitate asupra implementării lor. Este dat un orar indicând prețul publicității. Dacă publicitatea constituie o parte semnificativă a costurilor companiei, se remarcă modul în care aceste costuri sunt compensate.

Intenții și planuri de dezvoltare.

Dacă produsul, tehnologia sau serviciul proiectului în cauză va fi îmbunătățit înainte de a-și lua locul pe piață, atunci acest lucru trebuie să se reflecte pe deplin în planul de afaceri. Investitorul va dori să cunoască dimensiunea și natura acestor modificări și îmbunătățiri, costul acestora și timpul necesar pentru ca produsul să ajungă la condițiile de piață.

Obiective de dezvoltare . Este necesar să se descrie starea actuală a produsului (serviciului) și să se explice ce trebuie făcut pentru a-l face mai competitiv, să se sublinieze pe scurt capacitățile și intențiile companiei de a realiza această dezvoltare. Este necesar să se noteze tipurile și volumele de asistență tehnică necesare, să se determine care alte organizații pot supraveghea această activitate și care sunt capacitățile lor.

Dificultăți și riscuri. Este necesar să se identifice principalele probleme promițătoare în îmbunătățirea produsului și să se schițeze modalități de a le depăși. Costul dezvoltărilor și momentul introducerii lor pe piață ar trebui să fie indicate.

Îmbunătățiri și produse (servicii) noi. Pe lângă îmbunătățirile descrise la principalele produse (servicii), se pot discuta planuri de lucru pe termen lung pentru a crea noi produse și servicii conexe care ar putea fi vândute (vândute) în viitor aceluiași grupuri de consumatori.

Cost: Costurile necesare îmbunătățirii calității și dezvoltării producției de produse ar trebui prezentate și discutate. Aceste costuri sunt adesea subestimate, ceea ce poate submina grav finanțarea proiectelor. Astfel de cheltuieli se pot ridica la 10-12% din costurile totale și pot deveni parte a planului financiar.

Planuri de producție și operaționale.

Scopul principal al acestei secțiuni este de a oferi informații cu privire la securitatea producției pe partea de producție a producției, de a dezvolta măsuri pentru menținerea și dezvoltarea producției. Această secțiune ar trebui să reflecte tipurile de servicii, condițiile companiei, echipamentele necesare și forța de muncă (la anumite momente și pe parcursul proiectului) care sunt necesare pentru producerea produsului.

Poziție geografică . Este necesar să se descrie locația planificată a producției și să se discute avantajele și dezavantajele acesteia în aspecte precum: nivelurile salariale, disponibilitatea forței de muncă, apropierea de clienți, subcontractanți și surse de materii prime, capacități de transport, legislație locală, taxe și taxe. Amplasarea de succes a companiei este unul dintre cei mai importanți factori pentru succesul proiectului. În acest caz, trebuie să indicați: 1) adresa firmei; 2) caracteristici ale localului; 3) disponibilitatea terenurilor proprii sau închiriate; 4) nevoia de reconstrucție a clădirilor; 5) dacă există restricții zonale privind angajarea în acest tip de afaceri în zonele apropiate; 6) cele mai comune tipuri de afaceri din regiune; 7) motive pentru alegerea locației companiei. De asemenea, este necesar să se țină seama de posibilele modificări ale condițiilor de muncă, de exemplu, schimbări demografice, modificări ale reglementărilor municipale.

Conditiile existente si imbunatatirea acestora.Daca firma functioneaza deja, este necesar sa se descrie conditiile de lucru. Descrierea include spații de producție și birouri, depozite și teren, mașini, unelte speciale și alte echipamente.

Strategii și planuri. Este util să descriem procesul de producție și componentele acestuia. Acestea din urmă includ: strategia de producție și achiziții, necesitatea de a atrage finanțare suplimentară, îmbunătățirea abilităților angajaților și alte aspecte. Este necesar să se ofere o imagine de ansamblu asupra potențialilor co-contractanți și furnizori și să se descrie funcțiile acestora, gradul de fiabilitate a acestora și să se indice opțiunile de rezervă.

Este necesar să descriem pe scurt abordările de monitorizare a calității proceselor de producție și a produselor fabricate. Sunt indicate costurile controlului calității în fiecare etapă a proiectului. Se explică modul în care acest lucru poate reduce problemele de serviciu și poate preveni plângerile consumatorilor. De asemenea, descrie modul în care va fi organizat procesul de achiziție astfel încât materialele și semifabricatele necesare să fie întotdeauna disponibile, achiziționate la cele mai bune prețuri și, prin urmare, costurile cu forța de muncă să fie menținute la minimum. Secțiunea ar trebui să indice dacă au fost stabilite conexiuni specifice pentru furnizarea de materii prime, materiale, componente și energie.

Forța de muncă Se face un calcul al numărului de personal (echipa de management este discutată în următoarea secțiune a planului de afaceri) necesar pentru o producție de înaltă calitate și eficientă a produselor (serviciilor). Dacă calificările forței de muncă sunt inadecvate nevoilor companiei, sunt descrise metode de pregătire a personalului la nivelul necesar și se discută un program de formare pentru o nouă afacere pe termen scurt (primul an) și pe termen lung (2). -5 ani) perioade. Sunt indicate costurile formării lucrătorilor în diferite momente ale proiectului.

Echipa de management.

Echipa de management este cheia pentru a transforma o idee bună într-o afacere de succes.

Organizare.Prezentat Cu o listă a posturilor cheie de conducere și a persoanelor propuse pentru fiecare dintre acestea.

Personalul cheie de management. Este oferită o descriere completă a fiecărui membru cheie al echipei (educația, experiența și realizările angajatului în îndeplinirea unor funcții similare). Aici sunt indicate si stimulentele primite de angajat, cresterile salariale, promovarile etc.

Cheltuieli de administrare și proprietăți.Este necesar să se indice salariul fiecărui membru specific al administrației și să-l compare cu ceea ce a primit la ultimul său loc de muncă. Ar trebui determinate acționariatul personalului cheie, valoarea contribuției acestora (dacă este necesar) și stimulentele planificate pentru aceștia cu bonusuri sau acțiuni.

Consiliul de Administrație.Este necesar să discutăm atitudinea companiei față de dimensiunea și componența consiliului, să enumerați membrii deja incluși în acesta și să notați în 1-2 propoziții cum pot ajuta compania.

Nevoi de consultanță în management și instruire . Punctele forte și punctele slabe ale administrației propuse și ale consiliului de administrație ar trebui să fie menționate în mod explicit, iar tipurile, amploarea și momentul formării manageriale ar trebui discutate.

Asistență pentru servicii profesionale: organizațiile de asistență puternice, reputate și bine-cunoscute nu numai că pot oferi sprijin profesional direct, ci și pot adăuga credibilitate proiectului.

Plan calendaristic (program de afaceri).

Planul calendaristic (programul de afaceri) este cea mai importantă parte a planului de afaceri. Indică momentul și relația principalelor evenimente care contribuie la implementarea proiectului și la realizarea scopurilor acestuia. În plus, această secțiune notează obiectivele planificate și atrage atenția asupra acelor puncte care sunt cele mai periculoase pentru succesul proiectului.

Sunt indicate evenimentele cele mai semnificative sau cele mai periculoase pentru succesul proiectului:

Stabilirea unui proiect (pentru o afacere nouă);

Planificare și dezvoltare completă;

Crearea unui prototip (data cheie: realizarea lui indică cu adevărat capacitatea de lucru a companiei);

Inceperea activitatii misiunilor comerciale;

Facerea produselor comercializabile;

Începerea lucrărilor dealerilor și distribuitorilor;

Comanda materiale in cantitatile necesare productiei;

Începerea producției sau lansarea produselor;

Primirea primelor cereri;

Primele vânzări și comenzi (cele mai multe data importanta, arătând direct viabilitatea companiei și nevoia de finanțare);

Plata primelor facturi.

Atunci când se discută principalele domenii de lucru, este necesar să se noteze motivul posibilelor inexactități în program, mai ales dacă acestea pot necesita ajustări la nevoile materiale și monetare. Programul trebuie să fie realist.

Pe măsură ce o afacere se dezvoltă, inevitabil apar dificultăți și trebuie să vă asumați riscuri. Planul de afaceri conține informații despre acest lucru. Identificarea și discutarea riscului într-un proiect demonstrează priceperea dezvoltatorilor și crește încrederea investitorilor. Astfel, luând conducerea în identificarea și discutarea riscului, conducerea firmei comunică investitorului despre ce este vorba și cum va depăși aceste provocări. Prin urmare, identificarea și discutarea principalelor probleme și puncte riscante servesc dezvoltării proiectului. Include o descriere a situațiilor din industrie, piața de vânzare, calendarul și finanțarea etapei inițiale a proiectului. Printre punctele riscante care pot fi discutate:

Concurenții reduc prețurile;

Anumite tendințe industriale potențial adverse;

Creșterea costurilor de dezvoltare și producție;

Inaccesibilitatea planurilor de tranzacționare;

Nerespectarea programului de implementare a produsului;

Dificultăți și întârzieri în obținerea materiilor prime și materialelor necesare;

Dificultăți apărute în obținerea împrumuturilor bancare necesare;

Costuri de implementare și dezvoltare mai mari decât cele planificate din cauza competiției în obținerea de personal calificat.

Aici ar trebui să determinați care dintre problemele potențiale sunt cele mai periculoase pentru proiect și să descrieți propunerile firmei pentru a minimiza impactul circumstanțelor adverse în fiecare parte riscantă a proiectului.

Plan financiar.

Această secțiune discută potențialul proiectului și programul său de finanțare; poate servi și ca plan operațional pentru managementul financiar al proiectului.

Prognoza de profit si pierdere . Cea mai decisivă dintre previziunile în curs de elaborare este prognoza vânzărilor. Această secțiune utilizează previziuni de vânzări compilate anterior. În același timp, trebuie făcute prevederi pentru a acoperi costurile de producție (sau costurile de prestare a serviciilor).

Formular de analiză a fluxului de numerar . Pentru un proiect nou, previziunile fluxului de numerar pot fi mai importante decât previziunile de profit. Proiectând nivelurile vânzărilor și cheltuielilor de capital într-o anumită perioadă, prognoza evidențiază necesitatea și momentul de finanțare suplimentară și identifică cerințele de capital de lucru de vârf.

Formulare de bilanţ . Bilanțul detaliază utilizarea și investiția resurselor financiare necesare pentru menținerea nivelului proiectat de producție.

Graficul pragului de rentabilitate. Graficul pragului de rentabilitate arată nivelul vânzărilor (producției) necesar pentru a le acoperi. Nivelul vânzărilor la care sunt acoperite toate costurile este pragul de rentabilitate al proiectului.

Controlul costurilor . Planul financiar ar trebui să includă un rezumat al modului în care nivelurile prețurilor vor fi atinse și menținute, cine va fi responsabil pentru monitorizarea fluctuațiilor elementelor de cost, cât de des vor fi furnizate informații relevante și modul în care aceasta va afecta bugetul.

Propuneri înaintate de companie.

Această secțiune a planului de afaceri determină suma necesară de fonduri pentru dezvoltarea proiectului, tipurile și sumele de garanții oferite investitorilor și o scurtă descriere a perspectivelor de creștere a capitalului.

Cerințe financiare Prin însumarea fluxurilor de numerar planificate pe trei ani, se poate stabili suma necesară de finanțare. Determinați ce sume pot fi primite în cadrul acestor propuneri, ce sume pot fi primite din împrumuturi, împrumuturi pe termen și din alte surse.

Propuneri de garanții.Este necesar să se justifice tipurile și volumele de garanții acordate investitorilor. Dacă garanțiile nu se limitează la acțiuni ordinare (de exemplu, obligațiuni cu garanții, obligațiuni plus acțiuni), ar trebui stabilite semnificația, termenii și condițiile de rambursare și procentul de proprietate pe care investitorii îl vor avea la acceptarea ofertelor, emiterea de acțiunile sau sub garanții ar trebui specificate.

Acțiuni: Prezentați numărul prezent și viitor de acțiuni în circulație, determinați numărul de acțiuni care vor fi distribuite conducerii și numărul de acțiuni care vor fi emise odată ce finanțarea necesară este atinsă și indicați câte acțiuni ale companiei vor rămâne neemise și câte dintre ele sunt rezervate viitorilor angajați cheie.

Utilizarea capitalului . Investitorii vor să știe cum vor fi cheltuiți banii lor. Este necesar să se furnizeze o scurtă descriere a modului în care capitalul va crește la utilizarea acestora, indicând, dacă este posibil, ce sume vor fi alocate pentru nevoile de proiectare, marketing și producție generală.

2 ASIGURĂRI ȘI GRUPUL DE ASIGURĂRI „YUGORIA”

2.1 Afaceri de asigurări

Afacerea de asigurare consta in faptul ca un antreprenor, contra unei anumite onorari, garanteaza asiguratului despagubiri pentru eventuala pierdere a bunurilor, valorilor sau vietii ca urmare a unui dezastru neprevazut. Asigurarea este o formă specială de antreprenoriat financiar și de credit. Constă în faptul că întreprinzătorul primește o primă de asigurare, care se restituie doar în anumite circumstanțe. Deoarece probabilitatea ca astfel de circumstanțe să apară este scăzută, partea rămasă din contribuții formează venit din afaceri.

Cum vorbesc oamenii de obicei despre economisirea banilor pentru o viitoare pensie și asigurarea sănătății lor?

Ivan Steklov, 19 ani, student: "Ar trebui să economisesc deja pentru pensie? Glumești cu mine? Studiez și încă nu pot salva nimic. Sunt tânăr, veșnic și vreau să mă bucur de viață!!! Eu Îmi voi termina studiile și apoi...”

Irina Feofanova, 27 de ani, HR manager: "Tocmai mi-am început cariera, despre ce fel de economii vorbești? Am nevoie de bani pentru pregătire profesională ulterioară. Acum nu am suficient timp și bani să economisesc pentru pensie .”

Valentin Alekseevich Pivovarov, 48 de ani, antreprenor privat: „Mi-aș dori foarte mult să încep să economisesc pentru o pensie suplimentară, dar deocamdată acest lucru este imposibil, deoarece am cheltuieli mari pentru educația copiilor mei. Dar acest lucru nu va dura pentru totdeauna. ..”

Evgenia Semenovna Alexandrova, 61 de ani, pensionară:

„Da, pensia s-a strecurat neobservată, iar mărimea ei nu m-a încântat... De ce nu am început să economisesc sume mici în fiecare an acum 20 sau 10 ani? Poate atunci aș fi avut o pensie suplimentară. La ce mă gândeam ?! Acum e prea târziu pentru ceva- sau schimbare. Trăim împreună cu copii adulți și nepoți - aceasta este departe de cea mai bună soluție, dar ce pot face? Primesc o pensie de stat, care clar nu este suficientă pentru a trăi. Acum as incheia un contract de asigurare de viata, dar este posibil acest lucru cand nu mai am sanatate si venituri permanente?

Mikhail Malitsky, directorul Departamentului de Asigurări al Companiei de Asigurări Yugoria-Life, comentează:

„Din păcate sau din fericire, astfel de gânduri astăzi sunt deja tipice pentru mulți oameni din țara noastră.

Timpul trece neobservat. Astăzi suntem plini de forță și energie, avem planuri și capacități financiare pentru a le implementa. Dar trec zile, luni, ani. Suntem încă plini de idei, dar, din păcate, nu mai avem suficientă sănătate și fonduri pentru a le implementa...

De ce să nu privim înainte și să ne gândim la viitor? La urma urmei, ne vom petrece o parte semnificativă din restul vieții în ea.

Dacă sunteți interesat să rezolvați problemele viitoare în avans, atunci specialiștii companiei noastre vă vor ajuta întotdeauna, care vor putea dezvolta oferte adecvate de asigurări de viață și de sănătate pentru orice vârstă și orice nevoie.”

2.2 Grupul de asigurări „Yugoria”

Grupul de asigurări „Yugoria” reunește:

1. OJSC Compania de Asigurări de Stat Yugoria,

2. JSC IC „Yugoria-Life”,

3. OJSC SMK "Yugoria-Med",

4. MSK „ASKO-Zabota” SRL.

2.2.1 Compania de asigurări de stat „Yugoria”

Deschis Societate pe acțiuni GSK "Yugoria" este o companie universală de asigurări. Compania are dreptul de a desfășura activități în 18 tipuri de asigurări și reasigurări folosind 76 de reguli diferite de asigurare. Atentie speciala Compania acordă atenție dezvoltării rețelei regionale; filialele reprezintă în mod tradițional aproximativ 80% din volumul total al primelor de asigurare. Rețeaua regională puternică a companiei este formată din 57 de sucursale și peste 180 de agenții care operează în 47 de regiuni ale Rusiei. Pentru optimizarea managementului, în 2005 au fost create departamente teritoriale. În prezent, există șase dintre ele: în Khanty-Mansiysk, Ekaterinburg, Moscova, Sankt Petersburg, Rostov-pe-Don și Novosibirsk.

2.2.2 Compania de asigurări „Yugoria-Life”

CJSC „Compania de asigurări „Yugoria-Life” este o filială a Companiei de asigurări de stat „Yugoria”, creată la 19 ianuarie 2006 în legătură cu obligația legală de a separa activitățile de asigurare pe tip de asigurare. Capitalul autorizat al companiei este de 100 de milioane de ruble. .

IC „Yugoria-Life”, în conformitate cu licența Serviciului Federal de Supraveghere a Asigurărilor nr. 4014 86, oferă asigurare de viață, asigurare de pensie și de economii, asigurare de accident și boală și asigurare medicală.

Compania de asigurări „Yugoria-Life” operează prin sucursalele GSK „Yugoria” în 39 de regiuni ale Rusiei.

GSK „Yugoria” a transferat toate contractele de asigurare de viață pe termen lung către Compania de Asigurări „Yugoria-Life” și de la 1 iulie 2007, contractele de asigurare de viață pe termen lung nu sunt încheiate la GSK „Yugoria”.

2.2.3 Compania de asigurări medicale „Yugoria-Med”

OJSC SMK „Yugoria-Med” este o organizație de asigurări medicale care operează în domeniul asigurării medicale obligatorii, asigurării medicale voluntare, precum și al asigurării pentru medicamente. „Yugoria-Med” este o filială a OJSC „Compania de Asigurări de Stat „Yugoria” și un membru al Grupului de Companii de Asigurări „Yugoria”, care include și filiala Compania de Asigurări „Yugoria-Life”.

Compania a fost înființată la 29 decembrie 1997, statutul companiei a fost înregistrat la 15 ianuarie 1998.

Capitalul autorizat plătit este de 64.883.000 de ruble. Începând cu 1 septembrie 2010, 97% din acțiunile companiei aparțin OJSC GSK Yugoria, Khanty-Mansiysk.

Licența de asigurare nr. 3204 86, eliberată de Serviciul Federal de Supraveghere a Asigurărilor.

Numărul de înregistrare conform Registrului de stat unificat al entităților comerciale de asigurări este 3204.

Activitatea companiei:

· JSC SMK „Yugoria-Med” participă la implementarea „Programului de garanții de stat pentru a oferi cetățenilor Federației Ruse care locuiesc pe teritoriul Federației Ruse gratuit îngrijire medicală»;

· SA SMK „Yugoria-Med” protejează drepturile constituționale ale cetățenilor asigurați prin asigurarea obligatorie de sănătate pe teritoriul Federației Ruse, organizând încheierea de contracte de asigurare pentru cetățenii care lucrează și nemuncitori, organizând un examen medical și economic al volumului a îngrijirilor medicale, organizarea unei examinări a calității îngrijirilor medicale acordate asiguraților;

· JSC SMK „Yugoria-Med” oferă asigurări suplimentare pentru medicamente în sistemul de asigurări obligatorii de sănătate pentru cetățenii care locuiesc în Federația Rusă, cărora, în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse, li se acordă dreptul de a primi medicamente gratuit , în conformitate cu Lista aprobată a medicamentelor eliberate pe reţete preferenţiale ;

· SA SMK „Yugoria-Med” îmbunătățește calitatea vieții clienților săi, ajutându-i să primească servicii medicale de primă clasă în cadrul programelor de asigurări de sănătate obligatorii și voluntare;

· JSC SMK „Yugoria-Med” participă la popularizarea asigurărilor de sănătate pe teritoriul Federației Ruse.

În 2009, SMK YUGORIYA-MED OJSC a acumulat 6,571 milioane de ruble în prime de asigurare. La sfârșitul anului 2008, creșterea profitului a fost de 36% față de 2007.

„Yugoria-Med” și MSMS

Din 28 februarie 2005, OJSC SMK „Yugoria-Med” este membru al Uniunii Interregionale a Asigurătorilor Medicali.

Președintele MSMS este Tatyana Vladimirovna Yakovleva, președintele Comitetului pentru protecția sănătății al Dumei de Stat a Federației Ruse.

Directorul general al MSMS este Dmitri Yurievich Kuznetsov.

Uniunea Interregională a Asigurătorilor Medicali, care este singura organizație profesională care reprezintă interesele organizațiilor de asigurări medicale din toate regiunile Rusiei, a fost înregistrată în ianuarie 2003. Scopul principal al Uniunii este de a proteja interesele membrilor săi prin combinarea și coordonarea eforturilor comune menite să optimizeze condițiile pentru dezvoltarea asigurărilor de sănătate ca parte integrantă a protecției medicale și sociale a cetățenilor Federației Ruse.

Activitățile Uniunii se desfășoară în strânsă cooperare cu Administrația Președintelui Federației Ruse, Adunarea Federală RF, Duma de Stat al Federației Ruse, Ministerul Finanțelor al Federației Ruse și Serviciul Federal de Supraveghere a Asigurărilor, Serviciul Federal Antimonopol, Fondul Federal de Asigurări Medicale Obligatorii, precum și cu alte ministere și departamente federale, mass-media profesionale și de masă.

Se stabilesc contacte cu reprezentanții autorităților executive și legislative din regiuni. MSMS este membru al Camerei de Comerț și Industrie a Federației Ruse, Uniunea Asigurătorilor din toată Rusia. În prezent, peste 70 de organizații sunt membre ale sindicatului. În conformitate cu decizia Prezidiului IUCN, în districtele federale ale Federației Ruse sunt deschise birouri de reprezentare ale Uniunii. Organele de conducere ale MSMS sunt Prezidiul și Direcția Executivă. Direcția executivă include președintele Uniunii, directorul general și angajații departamentului.

Uniunea Interregională a Asigurătorilor Medicali cuprinde următoarele asociații:

· Asociația Organizațiilor Medicale de Asigurări din Sankt Petersburg;

· Asociația Organizațiilor de Asigurări Teritoriul Stavropol;

· Asociația Organizațiilor de Asigurări Medicale din Moscova;

· Asociația Interregională Siberiană a Asigurătorilor (Novosibirsk).

În calitate de membru al MSMS, Yugoria-Med își poate rezolva mai eficient problemele, atât pe termen mediu, cât și pe termen lung. Intrarea în Uniunea Interregională a Asigurătorilor Medicali indică fiabilitatea și ratingul profesional ridicat al companiei.

2.2.4 „ASKO-Care”

În iulie 2007, Yugoria Insurance Group a achiziționat compania de asigurări medicale din Omsk ASKO-Zabota, una dintre companiile de top care furnizează asigurări medicale obligatorii în regiunea Omsk, precum și examinarea non-departamentală a calității asistenței medicale.

În 1995, compania de asigurări medicale ASKO-ZABOTA a fost înființată ca parte a grupului de asigurări ASKO. În această perioadă de situație economică instabilă, compania nu numai că a supraviețuit, ci și-a luat o poziție de lider pe piața asigurărilor obligatorii de sănătate din regiunea Omsk. Cheia succesului în acest caz a fost stabilitate Financiară companiile şi munca competenta cu asigurații.

De-a lungul anilor s-a format o echipă formată din profesioniști din domeniul lor, iar politica companiei în ceea ce privește clienții și instituțiile medicale a fost dezvoltată. Au apărut evoluții originale în domeniul protecției drepturilor asiguraților, ceea ce a făcut posibilă asigurarea unui nivel decent de calitate a îngrijirilor medicale asiguraților noștri.

Comoditatea pentru clienți și protecția intereselor acestora sunt în fruntea muncii specialiștilor companiei. Pentru confortul clienților, compania a deschis reprezentanțe în 27 de raioane ale regiunii; în oraș funcționează un birou central și trei birouri suplimentare. Serviciul clienți este asigurat atât în ​​birourile companiei, cât și la fața locului.

Protecția intereselor clienților se realizează sub forma monitorizării constante a calității îngrijirilor medicale, precum și pe baza faptelor contactelor clienților cu compania. Experți cu experiență - medici cea mai înaltă categorie, cercetători la Omsk State academiei medicale Calitatea îngrijirilor medicale oferite clienților noștri este monitorizată. Specialiștii din departamentul pentru apărarea drepturilor asiguraților iau în considerare cu promptitudine plângerile clienților noștri, iau măsurile corespunzătoare și, dacă este cazul, implică avocații companiei pentru a proteja interesele asiguraților în procedurile prejudiciare și judiciare.

Toate instituțiile din regiunea Omsk și orașul Omsk cooperează de mult timp și fructuos cu MSK „ASKO-ZABOTA”, ținând cont de comentariile experților companiilor de asigurări. În cazul în care apar dispute la protejarea drepturilor asiguraților noștri, în majoritatea cazurilor este posibil să ajungem la o soluție acceptabilă în afara instanței.

În 2007, MSK ASKO-Zabota a devenit parte a grupului de asigurări Yugoria. Acest brand este sinonim cu o poziție stabilă pe piața asigurărilor, ceea ce ne-a consolidat semnificativ poziția.

2.3 Compania de asigurări de stat „Yugoria”

2.3.1 Caracteristicile companiei

Activități:

Asigurare de risc financiar

Asigurare de accident si boala

Asigurare suplimentara de sanatate

Asigurare de proprietate

Asigurare de raspundere

Director general - Volkov Vladimir Vladimirovici

Directorul general al SA GSK Yugoria Vladimir Volkov este membru al Consiliului de experți în asigurări din cadrul Serviciului Federal de Supraveghere a Mediului, Tehnologic și Nuclear; Membru corespondent al Academiei Internaționale de Management; câștigător al competiției ruse „Managerul anului - 2005”; laureat al premiului „Salamandra de Aur” la categoria „Șeful Societății Interregionale de Asigurări din 2005”; laureat al premiului „Olimpul financiar rusesc - 2006” la categoria „Liderul anului” pentru reputația impecabilă de afaceri și managementul competent al unei echipe de profesioniști care au transformat OJSC State Insurance Company Yugoria într-un fenomen pe piața asigurărilor din Rusia. În 2007, V.V. Volkov a fost ales deputat la Duma Regională Tyumen.

District federal: District Federal Ural

Regiunea: Okrug autonom Khanty-Mansiysk

Adresă: 628012, Khanty-Mansiysk, strada Komsomolskaya, 61

Contabil șef: Belkina Irina Konstantinovna

Parteneri, clienti:

1OJSC „Banca Khanty-Mansiysk”

2JSC „Compania de leasing Ugra”

3JSC „Northern Shipping Company”

4Administrația regiunii Tyumen

5Guvernul Khanty-Mansiysk Okrug autonom

6 Compania aeriană Utair

7Duma din Okrug-Ugra autonom Khanty-Mansiysk

8JSC „Uzina de țevi din Ural „Uraltrubprom”

9JSC „Companie din industria siderurgică”

1MNTK „Microchirurgie oculară” numită după S. Fedorov

Istoria companiei:

În 1997:

· 29.10.1997 a fost adoptată Legea Okrugului autonom Khanty-Mansiysk „Cu privire la compania regională de asigurări de stat a Okrugului autonom Khanty-Mansiysk”

· 13.11.1997 Prin ordinul Comitetului de administrare a proprietății de stat al regiunii autonome Khanty-Mansiysk, a fost înființată Întreprinderea unitară de stat „Compania de asigurări de stat Khanty-Mansiysk „Yugoria” cu un capital autorizat de 50 de milioane de ruble.

· La 18 decembrie 1997 s-a primit un certificat de înregistrare de stat a Societății.

· Obținerea unei licențe de desfășurare a activităților de asigurare pentru 15 tipuri de asigurări personale și de bunuri.

· Au fost deschise filiale în următoarele orașe: Surgut, Tyumen, Nijnevartovsk, Nefteyugansk, Sovetsky, Moscova.

· Numar de angajati - 18 persoane.

În 1998 - 1999:

· Obținerea unei licențe de desfășurare a activităților de asigurare pentru 17 tipuri de asigurări personale și de bunuri.

· A fost înființată o filială a GSK „Yugoria” - OJSC „Compania medicală de asigurări „Yugoria-Med”

· Au fost deschise filiale în orașele Surgut, Mezhdurechensky, Nijnevartovsk, Sovetsky, Tyumen.

· Numar de angajati - 41 persoane.

În 2000:

· 20.03.2000 Prin ordinul Comitetului pentru gestionarea proprietății de stat al districtului autonom Khanty-Mansiysk, Vladimir Vladimirovici Volkov a fost numit director general al GSK Yugoria.

· GSK „Iugoria” a devenit membru al Uniunii All-Russian a Asigurătorilor (VSU), directorul general al companiei a devenit membru al Prezidiului VSU.

· Creșterea capitalului autorizat la 250 de milioane de ruble.

· Numar de angajati - 56 persoane.

În 2001:

· Taxele de asigurare s-au ridicat la peste 500 de milioane de ruble.

· Numar de angajati - 90 persoane.

În 2002:

· Au fost deschise filiale în orașele Beloyarsky și Nyagan.

· Obținerea unei licențe de desfășurare a activităților de asigurare pentru 6 tipuri de asigurări personale și de bunuri.

· Numar de angajati - 101 persoane.

În 2003:

· Majorarea capitalului autorizat la 1.327 milioane de ruble

· Obținerea unei licențe pentru dreptul de a desfășura activități de asigurare pentru 25 de tipuri de asigurări.

· Obținerea licenței pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule (OSAGO).

· Deschiderea de filiale în orașele: Krasnodar, Novosibirsk, Magnitogorsk, Sankt Petersburg, Samara, Ekaterinburg, Iugorsk.

· Taxele de asigurare s-au ridicat la peste 1 miliard de ruble.

· Numar de angajati - 113 persoane.

· 16.07.2004 Prin ordin al Departamentului Proprietății de Stat al Regiunii Autonome Khanty-Mansiysk - Ugra, Întreprinderea Unitară de Stat „Compania de Asigurări de Stat „Yugoria” a fost transformată în Societatea pe Acțiuni Deschisă „Compania de Asigurări de Stat „Yugoria” .

· Obținerea unei licențe de desfășurare a activităților de asigurare pentru 22 de tipuri de asigurări personale și de bunuri.

· Deschiderea de filiale în Omsk, Volgograd, Astrakhan, Kaliningrad, Urai, Tula, Rostov-pe-Don, Tolyatti, Pyatigorsk, Barnaul.

· Taxele de asigurare s-au ridicat la peste 2 miliarde de ruble.

· Numar de angajati - 448

În 2005:

· Obținerea unei licențe de desfășurare a activităților de asigurare pentru 72 de tipuri de asigurări personale și de bunuri.

· Au fost create patru administrații teritoriale în Khanty-Mansiysk, Ekaterinburg, Moscova și Rostov-pe-Don.

· Au fost deschise filiale în Perm, Kazan, Makhachkala, Nalcik, Nijni Novgorod și Chelyabinsk.

· Numărul total de filiale este de 32.

· Primele de asigurare s-au ridicat la 3,837 miliarde de ruble.

· Numar de angajati - 1304 persoane.

În anul 2006:

· Capitalul autorizat s-a ridicat la 1.333 de miliarde de ruble

· Primele de asigurare s-au ridicat la 5,270 miliarde de ruble

· Au fost deschise filiale în orașele Arhangelsk, Veliky Novgorod, Vologda, Gorno-Altaisk, Kirov, Kurgan, Murmansk, Orel, Orenburg, Petrozavodsk, Pskov, Smolensk, Stavropol, Ufa, Iaroslavl. Au fost create filialele regionale Leningrad și Moscova.

· Numărul total de filiale este de 51.

· A fost înființată Direcția de Asigurări în Complexul Agroindustrial.

· A fost creată Direcția Proiecte Avansate și Tehnologii Informaționale.

· Numar de angajati - 1700 persoane.

În 2007:

· Capitalul autorizat s-a ridicat la 1.833 de miliarde de ruble

· Au fost deschise filiale în orașele Novy Urengoy, Syktyvkar, Saratov, Noyabrsk.

· Numărul total de filiale - 54

· Administrația Teritorială a fost creată la Sankt Petersburg.

· GSK „Yugoria” a devenit membru cu drepturi depline al Uniunii Naționale a Asigurătorilor de Răspundere a Federației Ruse.

· Grupul de asigurări „Yugoria” a achiziționat SRL „Compania de asigurări medicale „ASKO-Zabota” (Omsk)

· Transferul contractelor de asigurare de viață pe termen lung de la GSK „Yugoria” către Compania de Asigurări „Yugoria-Life” a fost efectuat în conformitate cu legislația federală.

· Numar de angajati - 2376 persoane.

Figura 1 (Anexa B) arată creșterea numărului de angajați ai GSK „Yugoria” pentru 2001 -2010.

Acționarul unic al companiei este districtul autonom Khanty-Mansiysk - Ugra, reprezentat de Departamentul Proprietății de Stat al districtului autonom Khanty-Mansiysk - Ugra. Capitalul autorizat al companiei este de 1,833 miliarde de ruble.

2.3.2 Analiză activitate economică companiilor

Ratele ridicate de creștere ale companiei în ultimii șase ani au depășit semnificativ rata de dezvoltare a industriei asigurărilor din Rusia. Creșterea medie anuală a primelor de asigurare în ultimii cinci ani este de 57%, ceea ce reprezintă de două ori media pieței din Rusia. GSK „Yugoria” își întărește anual poziția pe piața rusă și crește constant în ratingurile celor mai mari asigurători. Obiective prioritare de dezvoltare ale companiei: creșterea capitalizării, implementarea standardelor internaționale de operare. Yugoriya își asociază perspectivele cu introducerea unor standarde mai înalte de activitate, îmbunătățirea calității produsului și serviciului de asigurare.

Figura 2 (Anexa D) prezintă dinamica numărului de contracte de asigurare încheiate de JSC GSK „Yugoria” pentru 2002 - 2010.

Figura 3 (Anexa D) arată dinamica plăților de asigurări ale JSC GSK Yugoria pentru 2002 - 2010.

GSK „Yugoria” este membru al asociațiilor profesionale: Uniunea Asigurătorilor din toată Rusia, Uniunea Asigurătorilor Auto din Rusia, Asociația Constructorilor din Rusia, Uniunea Națională a Asigurătorilor de Răspundere, Pool-ul de asigurări agricole din Rusia. De asemenea, compania a încheiat un acord de cooperare tripartit cu All-Russian organizatie publica„Societatea Rusă a Evaluatorilor” și Parteneriatul Non-Profit „Parteneriat pentru promovarea activităților firmelor acreditate de către Societatea Rusă a Evaluatorilor”.

Ofertele noastre către persoane juridice:

Asigurarea bunurilor: clădiri și structuri, echipamente de producție, mobilier, echipamente informatice și de birou, inventar deținut de întreprindere sau pentru care întreprinderea este responsabilă;

Asigurare de transport: marfa si autoturisme de pasageri, autobuze, utilaje speciale și de construcții rutiere de producție internă și străină

Asigurare de transport si marfa;

Asigurare de raspundere civila pentru intreprinderi;

Asigurare împotriva întreruperii forțate a producției;

Asigurarea operațiunilor de leasing, factoring și credit;

Asigurarea lucrarilor de constructii si instalatii;

asigurare de riscuri agricole,

Asigurarea instalațiilor de producție periculoase.

Asigurare de personal împotriva accidentelor și bolilor;

Asigurare de viata;

Asigurare suplimentară de pensie;

Asigurare voluntară de sănătate;

Asigurare pentru angajații care călătoresc în călătorii de afaceri în străinătate, în Rusia și țările CSI,

Asigurare obligatorie de răspundere civilă auto (RCA), precum și alte tipuri, în funcție de profilul întreprinderii sau organizației.

Oferte suplimentare (speciale) pentru instituțiile financiare:

Asigurare imobiliara.

Asigurarea valorilor bancare în seifuri și case de marcat operaționale.

Asigurarea ATM-urilor și numerar în ele.

Asigurarea transportului numerar în tranzit.

Asigurarea bunurilor gajate.

Asigurare ipotecară;

Asigurare de viață și invaliditate pentru debitor.

Asigurarea răspunderii împrumutatului față de terți.

Asigurarea operațiunilor de leasing și factoring.

Asigurarea cardurilor bancare de credit si debit si altele.

Ofertele noastre pentru persoane fizice:

Asigurare auto cuprinzătoare (CASCO)

Asigurare obligatorie de răspundere civilă auto (RCA)

Asigurare voluntară de răspundere civilă auto

asigurare apartament,

Asigurare de raspundere civila pentru vecini

Asigurare cuprinzătoare de proprietate și răspundere civilă,

Asigurare cabane si cladiri

Asigurare pentru conținutul casei

Asigurare voluntară de sănătate

Asigurare pentru călătorii în străinătate

Asigurare pentru călătorii din Rusia și CSI

Asigurare scafandri

Asigurare de accident

Asigurare de viata

Asigurare suplimentară de pensie și altele.

Compania de Asigurări de Stat OJSC Yugoria oferă asigurări împotriva riscurilor care decurg din operarea transportului pe apă, și anume:

Asigurarea navei sub CASCO

Asigurare de răspundere civilă a armatorilor

Domeniul de politică este nelimitat. Singura condiție este ca oricare dintre punctele de rută să fie situat pe teritoriul Federației Ruse. Asigurătorii sunt persoane juridice (o persoană poate acționa și ca asigurător de marfă), atât rezidenți ai Federației Ruse, cât și nerezidenți. Aprobarea preliminară a cererii este posibilă prin e-mail, confirmare prin fax. Curierul va livra documentele originale în termen de una până la două zile.

Decontarea pierderilor.Decontarea pierderilor în domeniul transportului de mărfuri se ocupă direct de departamentul de asigurări de marfă. Acest lucru accelerează timpii de colectare documente necesare, luarea în considerare a pretenţiilor, deoarece Toate informațiile referitoare la contract sunt păstrate de managerul principal. Astfel, perioada de la depunerea unui pachet cu toate documentele necesare către compania de asigurări și până la plata compensației de asigurare (dacă se ia o decizie pozitivă) nu depășește de obicei două săptămâni.

Servicii suplimentare pentru clientii nostri. Dacă este necesar, compania este pregătită să organizeze controlul sondajului privind încărcarea, descărcarea, reîncărcarea mărfurilor, precum și să evalueze valoarea daunelor și să soluționeze pretențiile clienților noștri oriunde în lume. De asemenea, este posibil să organizați securitatea încărcăturii dumneavoastră. Ținând cont de experiența noastră în domeniul transportului de mărfuri, compania vă poate recomanda un transportator sau expeditor specializat special în direcția dumneavoastră, natura încărcăturii: - asigurare de marfă; - asigurare de răspundere civilă a transportatorului; - asigurare de răspundere civilă a expeditorului.

Tabelul 1 Strategia de dezvoltare (Anexa E) oferă date despre rezultatele și strategia de dezvoltare a companiei GSK Yugoria.

Tabelul 1 prezintă rezultatele operaționale ale companiei în 2010 și 2011.

Tabelul 1 - Strategia de dezvoltare

№	Nume	2010	2011
1	Volumul primelor de asigurare, mii de ruble, inclusiv	6 678 755	9 127 500
1.1	personal	925 000	1 260 000
1.2	proprietate	4 600 000	6 200 000
1.3	responsabilitate	185 000	300 000
1.4	obligatoriu	968 755	1 367 500
2	dintre ei:
2.1	Şeful companiei	1 680 844	1 450 000
2.2	Khanty-Mansiysk TU	1 906 884	2 384 000
2.3	Ekaterinburg TU	781 619	1 318 000
2.4	Filiala Ekaterinburg	320 343	475 000
2.5	Moscova TU	1 107 206	1 985 000
2.6	Universitatea Tehnică din Sankt Petersburg	761 298	940 500
2.7	TU Rostov-pe-Don	440 904	950 000
2.8	Novosibirsk TU	0	750 000

Tabelul 2 arată că creșterea primelor de asigurare ale companiei a fost de aproximativ 36%, inclusiv aproximativ 68% pentru TU Ekaterinburg. Creșterea primelor de asigurare a filialei Ekaterinburg a fost de 48%.

Tabelul arată că se preconizează o creștere constantă de aproximativ 30% anual.

Obiective prioritare de dezvoltare ale companiei: creșterea capitalizării, implementarea standardelor internaționale de operare. Yugoria își asociază perspectivele cu introducerea unor standarde de operare mai înalte, îmbunătățirea calității produsului de asigurare și a serviciilor pentru clienți. Anul acesta Compania intenționează să crească numărul de sucursale la 70. Rețeaua Yugoria intenționează să se dezvolte pe cheltuiala proprie, fără a atrage investitori. Noi filiale vor fi deschise în districtele federale din Siberia și Centrală - în orașele Krasnoyarsk, Kemerovo, Irkutsk, Tomsk, Voronezh, Bryansk, Ryazan și altele.62 de filiale ale Yugoria operează în 51 de entități constitutive ale Rusiei.

Unicitatea GSK "Yugoria" constă în capacitatea de a combina armonios fiabilitatea statului și dinamismul unei structuri comerciale. Ratele ridicate de creștere ale companiei sunt semnificativ înaintea ratelor de dezvoltare a industriei asigurărilor din Rusia. GSK „Yugoria” își întărește anual poziția pe piața rusă, urcând constant în clasamentul celor mai mari asigurători din Rusia. Obiective prioritare de dezvoltare ale companiei: creșterea capitalizării, implementarea standardelor internaționale de operare.

Compania acordă o atenție deosebită dezvoltării rețelei regionale, sucursalele reprezentând aproximativ 80% din volumul total al primelor de asigurare. GSK „Yugoria” își întărește anual poziția pe piața rusă, urcând constant în clasamentul celor mai mari asigurători din Rusia. Rețeaua regională a companiei este formată din șaizeci și două de sucursale și peste 180 de agenții care operează în 51 de regiuni ale Rusiei. Pentru optimizarea managementului, în 2005 au fost create departamente teritoriale. În prezent, există șase dintre ele: în Khanty-Mansiysk, Ekaterinburg, Moscova, Sankt Petersburg, Novosibirsk și Rostov-pe-Don.

Yugoria își asociază perspectivele cu introducerea unor standarde de operare mai înalte, îmbunătățirea calității produsului de asigurare și a serviciilor pentru clienți.

2.3.4 Resurse umane

Compania de asigurări de stat „Yugoria” oferă o muncă interesantă și promițătoare, care vă va permite să vă realizați potențialul profesional, să câștigați experiență nouă și o remunerație decentă.

Personalul este o resursă strategică și o valoare corporativă a Companiei.

În 2007, Ugoria a primit titlul de „Angajator atractiv” , conform rezultatelor unui studiu realizat pentru prima dată de Centrul de Cercetare al portalului de căutare a locurilor de muncă și a personalului SuperJob.ru în rândul companiilor - angajatori direcți.

Dacă cineva este interesat de unul dintre posturile vacante, trebuie să completezi un formular sau să trimiți CV-ul către Adresa de e-mail: [email protected], iar compania va fi bucuroasă să ia în considerare un candidat pentru posturile disponibile.

Dacă nu sunt găsite posturi vacante adecvate, trebuie să completați un formular pentru a vă înscrie în Baza de date a candidaților. Compania va contacta cu siguranță solicitantul atunci când apar posturi vacante care se vor potrivi cu abilitățile sale profesionale și experiența de lucru.

3 PLAN DE AFACERI DESCHIDEREA UNUI BIROU REPREZENTANT AL GSK „YUGORIYA” ÎN ORAȘUL AZBESTOS

3.1 Cercetare de piață în Asbest

Serviciile GSK „Yugoria” sunt solicitate în diferite regiuni Rusia. Compania are propria sa sucursală în Ekaterinburg.

Datorită distanței suficiente din Ekaterinburg, serviciile GSK „Yugoria” sunt dificil de accesat pentru locuitorii din Asbest. Pentru comoditatea clienților, se propune deschiderea unei reprezentanțe a filialei Ekaterinburg din Asbest. Au fost efectuate mici studii de marketing ale pieței asigurărilor și perspectivelor acesteia în Asbest. La cercetare au participat atât persoane juridice, cât și persoane fizice. Persoanele fizice au fost rugate să completeze un scurt chestionar pentru a găsi informațiile necesare. Persoanele juridice au fost intervievate personal de reprezentanții companiei.

Cercetările au arătat că aceste servicii vor fi solicitate. Persoanele juridice și persoanele fizice sunt interesate de apariția unei reprezentanțe a GSK „Yugoria”, prin urmare vor face tot posibilul pentru a contribui la implementarea acestui proiect.

Planul de afaceri este întocmit în conformitate cu structura și conținutul secțiunilor propuse în partea teoretică a prezentei teze.

3.2 Secțiuni ale planului de afaceri

3.2.1 Secțiune sau rezumat

Datele de bază ale planului de afaceri sunt date:

Compania este un birou de reprezentanță al filialei GSK din Ekaterinburg „Yugoria”.

Forma organizatorica si juridica – SA.

Tip de activitate – asigurare.

Volumul vânzărilor (venituri) - 4250 mii ruble.

Principalii concurenți sunt Rosgosstrakh.

Costul forței de muncă, numărul de angajați – 5 persoane, 537 mii de ruble.

Costuri pentru achiziționarea de active fixe și imobilizate necorporale - 310,5 mii de ruble.

Costurile totale de operare - 3055 mii de ruble.

Valoarea impozitelor este de 289 mii de ruble.

Profit net - 896 mii de ruble.

Rentabilitatea – 29%

Perioada de rambursare a investițiilor – 0,8 ani

3.2.2 Industria, firma și produsele acesteia

GSK „Yugoria” oferă diverse tipuri de servicii de asigurare. Compania activează pe piață din 1997.

Creșterea medie anuală a primelor de asigurare (taxele de asigurare) în ultimii cinci ani este de 57%, ceea ce este de două ori mai mare decât indicatorii medii de piață din Rusia. GSK „Yugoria” își întărește anual poziția pe piața rusă și crește constant în ratingurile celor mai mari asigurători.

Tabelul 3 - Volumul primei de asigurare

(mii de ruble.)

După cum se poate vedea din acest tabel, GSK „Yugoria” își asumă dezvoltarea filialei Ekaterinburg. Creșterea preconizată va fi de aproximativ 30% anual. Nu există planuri de a deschide o sucursală în Asbest. Prin urmare, se propune deschiderea unei Reprezentanțe în Asbest. Implementarea acestei propuneri este realistă și justificată.

Se așteaptă ca această reprezentanță să ofere cele mai populare servicii de asigurări din regiune. În acest scop, au fost efectuate unele cercetări asupra activităților filialei Ekaterinburg.

Lista serviciilor propuse:

Asigurare voluntară de autovehicule.

Asigurare de marfă.

Asigurarea proprietății persoanelor juridice împotriva incendiilor și a altor pericole.

Asigurare de proprietate pentru persoane fizice.

Asigurare voluntară împotriva accidentelor și bolilor.

Asigurare completă pentru cetățenii care călătoresc în afara locului de reședință permanentă.

Asigurare voluntară de sănătate.

Asigurarea animalelor de fermă.

Asigurare ipotecară completă.

Asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru proprietarii de vehicule, realizată în conformitate cu Regulile pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru proprietarii de vehicule, aprobate prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 7 mai 2003 nr. 263.

Asigurare de risc de afaceri.

3.2.3 Cercetare de piață și analiza vânzărilor

Serviciile oferite vor fi solicitate de persoanele juridice și persoanele fizice din Asbest.

Să presupunem că veniturile Biroului de reprezentare în Asbest în 2010 vor fi de 0,5% din veniturile totale ale filialei din Ekaterinburg. Aceasta se va ridica la (850.000.0.005) 4.250 mii de ruble. în an.

Tarife pentru tipuri diferite serviciile depind de mulți factori (cantitatea de asigurare, puterea motorului mașinii etc.), astfel încât compania a calculat costul mediu al unei polițe vândute. S-a ridicat la 8040 de ruble.

Vom evalua piața de vânzări și vom calcula veniturile posibile ale Reprezentanței.

Tabelul 4 - Evaluarea pieței

3.2.4 Plan de marketing

Planul de marketing dezvăluie în detaliu politica în domeniul comerțului și serviciilor, prețurilor și strategiei de publicitate, care vă permite să atingeți volumele de vânzări planificate și să ocupați un loc corespunzător pe piață.

Pentru a stabili prețurile, aceștia folosesc structura tarifelor pentru tipurile de asigurări licențiate pentru sucursalele JSC GSK Yugoria, aprobată la 1 februarie 2009 de directorul general V.V. Volkov.

Tabelul 5 - Structura tarifelor tarifare

Denumirea tipului de asigurare (reguli)	Structura (%)
	Cota netă
			cheltuieli de afaceri	incl. Remunerația comisionului
1. Asigurare voluntară de autovehicule (04)	70	30		25
2. Asigurare de marfă (05)	70	30		25
3. Asigurarea proprietății persoanelor juridice împotriva incendiilor și a altor pericole (06)	70	30		25
4. Asigurare de proprietate pentru persoane fizice (08)	70	30		25
5. Asigurare voluntară împotriva accidentelor și bolilor (12)	70	30		25
6. Asigurare completă pentru cetățenii care călătoresc în afara locului de reședință permanentă (20)	50	50		30
7. Asigurare voluntara de sanatate (23)	80	20		10
8. Asigurare pentru animale de fermă (27)	70	30		25
9. Asigurare ipotecară completă (34)	70	30			25
10. Asigurarea obligatorie de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule, efectuată în conformitate cu Regulile de asigurare obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule	77	23			10
11. Asigurare de risc de afaceri (54)	70	30			25

Serviciile vor fi oferite locuitorilor și organizațiilor din orașul Asbest și din satele din jur.

Dacă este necesar, agenții sunt așteptați să se deplaseze la locație (apartament, loc de muncă, organizație).

3.2.5 Intenții și planuri de dezvoltare

În cazul unei creșteri a cererii pentru alte tipuri de asigurări în această regiune, Reprezentanța este pregătită să extindă lista serviciilor oferite.

Agenții vor fi supuși unei recalificări continue la compania-mamă. Costurile vor fi doar pentru călătoriile de afaceri, instruirea este gratuită.

Calitatea prestării serviciilor va fi îmbunătățită în mod constant, timpul de procesare a documentelor va fi redus și se vor folosi tehnologii moderne. Costurile pentru aceasta vor fi de 10% din costurile totale (100 de mii de ruble din Tabelul 10).

În viitor, Reprezentanța intenționează să ofere servicii altor companii din grupul Ugoria, dacă studiile efectuate arată nevoia acestora în regiunea dată.

3.2.6 Plan operațional

Se propune deschiderea unei reprezentanțe a filialei Ekaterinburg a JSC GSK Yugoria în orașul Asbest. Reprezentanța va fi situată în centrul orașului.

Pentru desfășurarea activităților se vor închiria de la municipalitate spații de 50 m2 în condiții preferențiale. Chiria va fi de 300 de mii de ruble pe an. și va include plata pentru spațiu, utilități, electricitate, îndepărtarea deșeurilor și securitate.

Chiria se plătește cu trei luni în avans (72 mii de ruble)

Nu este necesară renovarea sediului, este potrivit pentru această activitate.

Pentru a desfășura afaceri, sunt necesare următoarele active imobilizate.

Tabelul 6 - Imobilizari imobilizate si imobilizari necorporale

	Nume	Cantitate, buc.	Preț, mii de ruble		Cost inițial, frecare.	Rata de amortizare, %	Absorbție de șoc deduceri,	Rest Cost, freacă.
			Unitate	General
1	Birou de birou (calculator)	4	4	16	18,4	20	3,68	14,72
2	Scaun de birou	4	1,5	6	6,9	20	1,38	5,52
3	Scaun simplu	10	0,5	5	5,5	20	1,1	4,4
4	Calculator	4	20	80	92	25	23	69
5	Imprimanta	4	3	12	13,8	25	3,45	10,35
6	Xerox	1	2	2	2,3	25	0,58	1,72
7	Aparatul telefonic	4	1	4	4,6	25	1,15	3,45
8	Echipamente de uz casnic	-	-	-	20	50	10	10
10	NMA	30	10	3	27
9	Program de calculator	2	10	20	21	10	2,1	18,9
Cheltuieli organizatorice	-	-	-	96	50	48	48
Total:	310,5	97,5	213

Costul inițial include costurile de transport și achiziție de 15%.

Rata de amortizare se calculează luând în considerare durata de viață standard.

Valoarea reziduală este diferența dintre costul inițial și amortizare (depreciere).

Pentru a-și desfășura activitățile, Reprezentanța are nevoie de materiale. Informațiile despre materialele necesare sunt date în Tabelul 7

Tabelul 7 - Materiale

Pentru a-și desfășura activitățile, Reprezentanța va utiliza serviciile organizațiilor terțe:

Utel - servicii de comunicații fixe. Cheltuielile se vor ridica la 50 de mii de ruble.

- Beeline - servicii comunicatii mobile. Cheltuielile se vor ridica la 36 de mii de ruble.

Rospechat – servicii poștale și periodice. Cheltuielile se vor ridica la 16 mii de ruble.

Taxi "Mig" - servicii de transport. Cheltuielile se vor ridica la 15 mii de ruble.

Sberbank - servicii bancare. Cheltuielile se vor ridica la 20 de mii de ruble.

Suport program. Cheltuielile se vor ridica la 10 mii de ruble.

Pentru a-și desfășura activitățile, Reprezentanța necesită forță de muncă. Conform calculelor preliminare, Reprezentanța va vinde 529 de polițe pe an. Norma per agent este în medie de 3 polițe pe zi. Conform normei, un agent este suficient (529:12:3), dar Reprezentanța va lucra 12 ore pe zi, iar agentul va fi la fața locului. Prin urmare, vor fi angajați doi agenți. Informațiile despre personal sunt prezentate în Tabelul 8.

Tabelul 8 - Personal

Impozitul social unificat va fi (26%) pentru anul 44 de mii de ruble.

Costul total al forței de muncă este de 212 mii de ruble.

Plățile primelor către angajați vor fi calculate ca procent din numărul de servicii furnizate. Avem un buget de aproximativ 50 de mii de ruble pentru anul.

Costul total al forței de muncă se va ridica la 262 mii de ruble.

Compania va funcționa între orele 8-00 și 20-00 fără întrerupere.

Ziua liberă este duminică.

Programul de lucru al agenților este în ture.

Agenții vor fi supuși unei recalificări (indemnizația de călătorie se va ridica la 30 de mii de ruble).

3.2.7 Comanda de control

Reprezentanța va fi condusă de un director. Afacerile financiare ale Reprezentanței vor fi gestionate de un contabil.

Informațiile despre personalul de conducere sunt prezentate în Tabelul 9.

Tabelul 9 – Personalul de conducere

Impozitul social unificat se va ridica la 57 de mii de ruble.

Forța de muncă costă 275 de mii de ruble.

Cheltuielile de călătorie se vor ridica la 20 de mii de ruble.

Program de lucru: de la 9-00 la 18-00.

Personalul de conducere trebuie sa indeplineasca cerintele - minim 5 ani experienta in munca, experienta in acest tip de activitate, calificari (categoria I) etc.

3.2.8 Program (program de afaceri)

Pregătirea pentru implementarea acestui proiect (obținerea autorizației, încheierea contractelor, achiziționarea resurselor necesare etc.) este așteptată începând cu 10.01.2009.

Deschiderea filialei este preconizată pe 01.01.2011.

Primele vânzări de polițe de asigurare sunt așteptate începând cu 01/01/2011.

Realizarea capacităților complete este așteptată începând cu 03/01/2011.

3.2.9 Puncte și probleme critice de risc

Pe măsură ce o afacere se dezvoltă, inevitabil apar dificultăți și trebuie să vă asumați riscuri.

Reprezentanța din orașul Asbest va avea concurenți: Rosgosstrakh și mai multe organizații comerciale.

Avantajele Reprezentanței vor fi o gamă mai largă de tipuri de asigurări, o abordare individuală a fiecărui client, o politică flexibilă de prețuri, specialiști cu înaltă calificare, serviciu bun, reputația excelentă a companiei-mamă, numele acesteia.

Cel mai periculos risc pentru implementarea acestui proiect poate fi lipsa unui număr suficient de clienți. Pentru a preveni acest risc, Reprezentanța poate extinde în viitorul apropiat lista operațiunilor de asigurare, deoarece filiala Ekaterinburg a GSK Yugoria OJSC oferă o gamă mult mai largă de servicii. Este posibil să se furnizeze servicii de la alte companii ale grupului Yugoria: JSC IC „Yugoria-Life”, OJSC SMK „Yugoria-Med”, LLC MSK „ASKO-Zabota”. Clienților Reprezentanței li se poate oferi o politică tarifară flexibilă pentru prestarea serviciilor.

Să calculăm pragul de rentabilitate:

Tb = SFI / (Ci – Pii), unitate de cont. (1)

unde SFI este costurile fixe totale (constante);

Ci – preț pe unitate de produs, muncă;

PIi – costuri variabile pe unitate de producție, muncă.

TB = 723000 / (8040 – 4) = 90 de politici

Calculul a fost realizat conform datelor din tabelul 3.2.10.1 Costuri.

3.2.10 Plan financiar

Pentru a deschide acest birou de reprezentanță veți avea nevoie de 750 de mii de ruble.

Fondurile necesare vor fi asigurate de GSK „Yugoria”.

Această sumă este necesară pentru achiziționarea de active fixe, active necorporale, chirie pentru primele trei luni și o rezervă pentru plata cheltuielilor pentru primele trei luni.

Costurile estimate ale Reprezentanței pentru anul vor fi:

Tabelul 10 - Costuri

Conform datelor companiei, plățile de asigurări cuprind aproximativ 45% din primele de asigurare.

Activitățile de asigurare sunt impozitate cu o cotă de 25% pe veniturile minus cheltuielile și plățile de asigurare către clienți.

Venitul pentru anul se va ridica la 4250 mii de ruble. (Tabelul 3.2.3.1).

Baza de impozitare va fi 4250 – 3055 = 1195 mii de ruble.

Taxa va fi 1195. 0,25 = 299 mii de ruble.

Profitul Reprezentanței pentru anul va fi de 1195–299 = 896 mii de ruble.

Un raport privind rezultatele financiare este pregătit în Tabelul 11.

Tabelul 11 ​​- Declarația de profit

Pe baza calculelor efectuate anterior, un bilanţ scurt este întocmit în Tabelul 12.

Tabelul 12 – Sold

3.2.11 Propuneri înaintate de companie

Pentru a deschide Biroul de reprezentanță al filialei Ekaterinburg a GSK Yugoria, vor fi necesare 750 de mii de ruble.

Rentabilitatea investiției va fi (896/750). 100 = 119%

Rentabilitatea activitatii va fi (896/3055). 100 = 29%

Perioada de rambursare a investiției este de 750/896 = 0,8 ani.

Să rezumam datele din tabelul 13. (Anexa G).

După cum se poate observa din calcule, activitățile Reprezentanței ar trebui să fie foarte profitabile.

Profitul primit ne va permite să extindem tipurile de asigurări în Asbest, fără a necesita investiții suplimentare de la GSK Yugoria.

CONCLUZIE

Scopul tezei a fost consolidarea cunoștințelor teoretice și a abilităților practice privind aspectele organizatorice și financiare ale creării funcționării unei companii, precum și calculul independent al indicatorilor de bază tehnice și financiari.

Așa cum era de așteptat, la finalizarea tezei au fost rezolvate o serie de sarcini specifice legate de studiul și analiza materialului suplimentar pe o anumită temă, abilități de lucru cu literatura de specialitate, abilități de selectare și sistematizare a informațiilor, prezentarea lor în cel mai concis, dar formă destul de completă, materiale de prezentare sub formă de tabele, grafice etc.

Obiectul dezvoltării este un plan de afaceri pentru deschiderea unei reprezentanțe a filialei Ekaterinburg a Companiei de Asigurări de Stat „Yugoria” în orașul Asbest.

Prima parte a tezei prezintă o parte teoretică care dezvăluie scopul funcției, sarcinile etc.), procesul de dezvoltare (etape de dezvoltare, participanți la dezvoltare, surse de finanțare) și conținutul planului de afaceri (lista tuturor secțiunilor). și rezumatul acestora).

A doua parte a tezei examinează activitățile de asigurare folosind exemplul unui grup de asigurări specific „Yugoria”, care include JSC GSK „Yugoria”, a cărei divizie se propune a fi deschisă în orașul Asbest. Se are în vedere componența grupului Ugoria și sunt prezentate pe scurt activitățile tuturor companiilor incluse în acesta.

Compania Yugoria este prezentată în detaliu: conținutul activităților sale, managementul, istoricul, rezultatele performanței pentru perioada dată și perspectivele de dezvoltare pentru anii următori. Dirijată scurtă analiză activitatile companiei. Pe baza acestei analize, s-a ajuns la concluzia că deschiderea unei reprezentanțe a filialei GSK Yugoria din Ekaterinburg în orașul Asbest este realistă și justificată.

A treia parte practică prezintă un plan de afaceri pentru deschiderea unui astfel de birou de reprezentanță.

În primul rând, sunt propuse rezultatele unui studiu al pieței asigurărilor din orașul Asbest, pe baza căruia se poate concluziona că este necesar un astfel de birou de reprezentare. Activitățile companiei sunt solicitate și serviciile acesteia vor fi solicitate.

1. Rezumat.

Toate datele cheie de interes pentru viitorii investitori sunt reunite.

2. Industria, firma și produsele sale .

Este descris principalul tip de activitate – asigurarea.

3. Cercetare de piata si analiza vanzarilor.

S-a calculat volumul posibil de vânzări al serviciilor Reprezentanței (529 de polițe) și volumul posibil al primelor de asigurare (4.250 mii ruble). Sunt identificați eventualii concurenți.

4. Plan de marketing.

Sunt prezentate principiul formării tarifelor, distribuirea reclamei și a Reprezentanței și costurile acesteia.

5. Intenții și planuri de dezvoltare.

Sunt propuse modalități de dezvoltare, extinderea listei de servicii, pregătirea personalului și îmbunătățirea calității furnizării serviciilor. Sunt indicate și costurile pentru aceasta.

6. Plan operațional.

Calculele activelor imobilizate și curente necesare, calculul personalului și al echipei de conducere, costurile cu forța de muncă și deducerile fiscale sociale unificate (micuri și materiale pentru 398,5 mii de ruble;

2 agenți, un curățător, forța de muncă costă 272 mii de ruble).

7. Echipa de management.

Sunt furnizate informații despre gestionarea acestui birou de reprezentanță (director, contabil, salariu 275 mii ruble)

8. Plan calendaristic (program de afaceri).

Momentul principalelor evenimente ale companiei este dat: deschidere, atingere capacitate maximă.

9. Puncte și probleme critice de risc.

Sunt date riscuri posibile și se calculează pragul de rentabilitate (90 de polițe).

10. Plan financiar.

Au fost făcute toate calculele financiare necesare (cost 3055 mii ruble, impozite 299 mii ruble, profit net 896 mii ruble)

11. Propuneri înaintate de societate.

Au fost calculate rezultatele financiare ale activitatii (rentabilitate 29%, perioada de rambursare 0,8 ani), au fost inaintate propuneri de desfasurare a activitatii.

Toate calculele indică faptul că deschiderea unei reprezentanțe a filialei din Ekaterinburg a GSK Yugoria este necesară, realistă și foarte profitabilă.

Consider că scopul acestei teze a fost atins, toate sarcinile atribuite au fost rezolvate.

LISTA SURSELOR UTILIZATE

1. Plan de afaceri. Materiale metodologice. Ed. PE. Kolesnikova, N.A., Mironova, A.D. - M.: Finanțe și Statistică, 2009..

2. Lipsits, I.V. Un plan de afaceri este baza succesului. - M.: Inginerie mecanică, 2010.

3. Lipsits, I.V. Economie fără secrete. - M.: Delo, 2009.

5. Golubkov, E.P. etc Marketing: alegerea celei mai bune solutii. - M.: Economie, 2010.

6. Yanchevsky, V.G. Management, marketing, afaceri: oameni de afaceri despre antreprenoriat. - M.: Polymya, 2008.

8. Burov, V.P. şi altele.Plan de afaceri: elaborarea metodologiei. - M.: TsIPK AP, 2009.

9. Editat de Manilovsky, R.G. Plan de afaceri: materiale didactice. - M.: Finanțe și Statistică, 2009.

10. Cechevitsyna, L.N. Analiză economică: Tutorial. – Rostov n/d: editura „Phoenix”, 2010. – 448 p.

11. Kotler, F. Fundamentele marketingului. – M.: Progres, 2010.

12. Siegel, E.S., Schultz, L.A., Ford, B.R., Carney, D.S. Întocmirea unui plan de afaceri - ediția a II-a. M.: John Wiley and Sons, 2008.

13. Idrisov, A.B. Planificarea și analiza eficienței investițiilor. – M.: PRO-INVEST Consulting, 2007.

14. Behrens, W., Havranek, P.M. Ghid de pregătire a studiilor de fezabilitate industrială, ediție nouă, revizuită și extinsă. - M.: SA Interexpert, 2009.

15. scoala americana management. Plan de afaceri sau Cum să creșteți profitabilitatea întreprinderii dvs. – M.: SO Ankil, 2010.

16. Berl, G., Kirshner, P. Instant business plan: twelve quick steps to success, - M.: Delo, 2009.

17. Rapoarte ale JSC GSK Yugoria, 2008-2010.

Anexa A

Principalele funcții ale unui plan de afaceri

Activitati interne Functii externe

Elaborarea unei strategii de dezvoltare Atragerea de investitii pentru implementarea proiectelor

Dezvoltarea si implementarea proiectelor

crearea de noi produse (servicii) Justificarea includerii proiectelor în stat

Evaluarea programelor interne științifice, tehnice (regionale), de producție și obținerea de fonduri din și potențialul comercial al surselor centralizate

Pregatirea si implementarea Obtinerea masurilor bancare pentru introducerea creditelor pentru noi tehnologii si achizitia de echipamente

Selecția de noi și recalificarea vânzărilor de acțiuni ale companiei proprii lucrătorilor și specialiștilor din piața de valori

Controlul asupra justificării financiare a necesității rezultatelor activităților de creare a întreprinderilor în participațiune și a întreprinderilor

Măsuri de reducere a utilizării gradului de risc în activitățile de capital străin și alte forme de comun

Formarea unei imagini favorabile a companiei

Dezvoltarea și implementarea activităților pentru grupuri industriale financiare

Plan de prevenire a falimentului

Anexa B

Diagrama 1. Funcţiile unui plan de afaceri

Anexa B

Diagrama 2. Procesul de planificare a afacerii

Dinamica creșterii numărului de angajați

OJSC GSK Yugoria:

Figura 1. Dinamica creșterii numărului de angajați.

Anexa D

Dinamica numărului de contracte de asigurare încheiate de SA GSK „Yugoria”:

Figura 2. Dinamica numărului de contracte de asigurare.

Anexa D

Dinamica plăților de asigurări

JSC GSK Yugoria, mii de ruble:

Figura 3. Dinamica plăților de asigurări.

Anexa G

Tabelul 13 - Indicatori tehnici și economici

În acest material:

asigurare - afaceri profitabile. Concurența pe această piață este serioasă, dar investind o dată și organizând totul corect, poți obține un profit lunar solid. Aflați cum să deschideți o companie de asigurări, de ce aveți nevoie pentru a începe o afacere și cum să obțineți profit maxim cu investiții minime.

Afacerea de asigurări pentru un începător: elementele de bază

Să ne dăm seama cât de relevantă este afacerea cu asigurări, ce avantaje și dezavantaje are și ce factori de risc te pot depăși la deschiderea unei astfel de companii.

Relevanţă

Puteți auzi adesea: „Nimeni nu este imun de...”. Și acest lucru este valabil pentru absolut orice. Oamenii asigură totul - de la bunuri imobiliare până la propria viata. Un maestru vă va asigura vederea, un cântăreț vă va asigura vocea, un parfumier vă va asigura simțul mirosului etc. Astăzi chiar și animalele de companie sunt asigurate.

Asigurarea este atât de populară încât oamenii își asigură chiar sănătatea împotriva anumitor boli (de exemplu, tuberculoza). În plus, există atât asigurare voluntară, cât și obligatorie.

Decizia de a deschide o companie de asigurări va fi întotdeauna cea corectă, întrucât un astfel de serviciu a fost, este și va fi relevant pe piață.

Avantajele și dezavantajele afacerii de asigurări

Aspecte pozitive ale deschiderii unei companii sau agenții de asigurări:

• Rentabilitatea ridicată a afacerii;
• Creșterea nevoii de asigurare în rândul diferitelor segmente ale populației;
• Capacitatea de a vă „personaliza” serviciile într-o anumită regiune a țării cât mai flexibil posibil;
• Puteți deschide o companie de franciză și puteți oferi servicii în numele unei companii de renume.

Defecte:

• Dificultăți la înregistrare un numar mare documente în stadiul de deschidere a unei firme;
• O sumă mare pentru formarea de capital autorizat - de la 20 de milioane de ruble;
• Necesitatea de a monitoriza constant piața și concurenții astfel încât compania să rămână mereu pe linia de plutire;
• Riscul apariției diverselor situații neprevăzute din cauza apelului frecvent al oamenilor pentru plățile de asigurări.

Tine minte! Afacerea cu asigurări este o afacere profitabilă, dar foarte riscantă. Prin urmare, trebuie să cântăriți inițial toate argumentele pro și contra și abia după aceea începeți să vă organizați afacerea.

Riscuri

Riscurile planului de afaceri al unei companii de asigurări sunt împărțite pe categorii.

datele curente sunt furnizate după comanda sursei de alimentare

Piaţă

Probleme pot apărea în orice stadiu al formării/funcționării unei întreprinderi:

• Scăderea cererii pentru anumite servicii din cauza reducerilor plăților de asigurări;
• Concurență neloială din partea altor companii;
• Creșterea prețurilor la echipamente și materiale extrem de importante pentru funcționarea normală a companiei;
• Creșterea numărului de sucursale ale firmelor concurente;
• Costul crescut al utilităților, chiriei etc.

Financiar

Astfel de riscuri includ întârzierile la plata mărfurilor de către contrapărți, alegerea investitorului „greșit”, probleme cu plata împrumuturilor, garanțiilor etc.

Riscuri interne

Principalele probleme se pot afla direct în înșiși angajații companiei. Este imperativ să se evalueze aceste riscuri, deoarece cele mai mici conflicte și neînțelegeri între angajați pot duce la probleme serioase:

• Greve. Din cauza lor, munca se poate opri la infinit. Un motiv comun este întârzierea salariilor;
• Dezvăluirea secretelor comerciale. Toate datele importante vor fi transferate concurenților;
• Proceduri judiciare, amenzi, controale. Poate apărea din cauza selecției angajaților neprofesioniști.

Cele mai profitabile tipuri de asigurare

Una dintre inovații este asigurarea unor sume mari de bani aflate în conturile bancare. Acești bani acoperă depozite foarte substanțiale, iar costul unei astfel de asigurări este destul de mare.

Asigurarea de proprietate va fi întotdeauna populară. În plus, se aplică atât proprietarii obișnuiți de apartamente, cât și proprietarii de vile la țară - prețul unei astfel de proprietăți poate fi de câteva milioane de dolari.

Al treilea tip de asigurare profitabil este asigurarea auto. Aceasta include atât asigurarea obligatorie de tip RCA, cât și alte tipuri voluntare, care vă permit să nu vă faceți griji cu privire la furtul mașinii sau deteriorarea acesteia de către cei răi.

Planul de organizare

Pentru a deschide o companie de asigurări, trebuie să treci prin mai multe etape obligatorii și să le iei pe fiecare cât mai în serios posibil. Acestea includ:

1. Înregistrarea unei întreprinderi;
2. Inchiriere spatiu de birouri adecvat;
3. Selecția de echipamente și mobilier;
4. Recrutare.

Înregistrarea întreprinderii

Este obligatorie înregistrarea unei persoane juridice. Societatea poate avea orice formă de proprietate: SRL (societate cu răspundere limitată), CJSC sau OJSC (societate pe acțiuni închisă sau deschisă).

Dintre tipurile de activități trebuie să alegeți una care conține cuvântul „asigurare”. Dar dacă se plănuiește efectuarea de examinări ca parte a lucrării, atunci trebuie să aibă și o legătură directă cu asigurarea.

Important! Chiar și în etapa pregătitoare, trebuie să decideți dacă compania va asigura viața. Acest lucru este important deoarece, sub rezerva furnizării unui astfel de serviciu, capitalul autorizat trebuie să fie de cel puțin 20 de milioane de ruble.

După înregistrarea unei companii, trebuie să obțineți o licență care vă permite să furnizați servicii de asigurare. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți la Ministerul Finanțelor:

• Documentatia constitutiva a societatii;
• Plan de afaceri;
• Reguli pentru furnizarea de servicii de asigurare;
• Calcule tarifare.

Directorul întreprinderii va trebui să-și confirme calificările, experiența de muncă și educația juridică primită. Este nevoie de aproximativ un an pentru a obține o licență și va trebui să plătiți o taxă de stat pentru acest proces. Dacă totul decurge „liniște”, compania va fi inclusă în registrul de stat al companiilor de asigurări și puteți începe imediat munca.

Spatiu de birouri

Biroul trebuie să aibă o înfățișare reprezentativă care să inspire încredere – nimeni nu își va duce banii la o firmă al cărei birou este situat într-un garaj vechi. Fiecare client își dorește să vină la o companie cu o imagine respectabilă și o bună reputație.

Zona sediului trebuie aleasă astfel încât să găzduiască nu numai personalul care lucrează, ci și pentru a face clienții în vizită să se simtă confortabil. Dacă firma este proprie, atunci trebuie să aibă un sediu central (minim 600 mp) și sucursale oraș (200-300 mp fiecare).

Spațiile trebuie să fie renovate, aer curat și o atmosferă care să inspire încredere. Designul birourilor ar trebui să fie același, și într-un singur stil corporativ, care să creeze o impresie bună.

Mobila si echipament

Ar trebui să formeze o opinie pozitivă în rândul vizitatorilor. Merită să cumpărați mobilier nou, modern, de cea mai bună calitate. Pentru fiecare loc de muncă trebuie să achiziționați echipamente:

• computer modern;
• O imprimantă;
• Telefon;
• Fax;
• Scanner.

Este necesar să se asigure fiecărui angajat un acces sigur la Internet și o linie telefonică dedicată. Trebuie să fie în birou Aparate: ceainic, frigider, cuptor cu microunde etc.

Angajații

Trebuie să angajați profesioniști care nu numai că pot deservi vizitatorii, dar pot rezolva rapid problemele stringente. Neglijează interviurile, studiul CV-urilor etc. nu merita.

Dacă se efectuează examinări, atunci nu puteți recruta experți în personalul dvs., ci puteți angaja un specialist „din exterior”, încheiend un acord oficial cu el. Dar, este important să studiați cu atenție compania pe care intenționați să o contactați și să verificați toată documentația acesteia.

Campanie de publicitate: atragerea unui număr maxim de clienți

Trebuie să-ți promovezi compania pe baza pachetului de servicii oferit. De exemplu, dacă se face publicitate asigurărilor de sănătate, merită să contactați direct întreprinderile mari de piață care doresc să îmbunătățească condițiile de muncă pentru angajații lor.

Cele mai populare canale de atragere a clienților sunt băncile și dealerile de mașini. Dezavantajul este că majoritatea companiilor de asigurări le folosesc. Inițial, va trebui să reduceți prețurile la servicii pentru a vă câștiga primii clienți.

Al treilea canal de atragere a clienților este extinderea gamei de servicii oferite. Puteți utiliza o schemă de asigurare de vânzare încrucișată atunci când sunt oferite mai multe opțiuni de asigurare simultan.

Partea banilor a problemei

Ca parte a planului de afaceri pentru o agenție sau companie de asigurări, trebuie să calculați costurile inițiale și continue și apoi să preziceți profitul așteptat.

Investiția inițială și costurile de funcționare

Pentru fiecare caz specific, suma inițială va fi diferită. Depinde și de regiunea Rusiei. Dar, vorbind despre investițiile inițiale aproximative, merită menționată suma de la 7.000.000 de ruble.

Ce include:

• Închirierea spațiilor - 50.000 de ruble. intr-un an;
• Pregătirea documentației – 700-900 mii ruble;
• Renovarea sediului și achiziționarea de echipamente – 2 milioane de ruble;
• Campanie de publicitate – 3 milioane de ruble;
• Costuri administrative – 1 milion de ruble.

Total: 7 milioane de ruble.

Costurile curente vor consta în:

• Probleme salariile angajati;
• Plăți prin telefon/Internet;
• Plăți pentru utilități;
• Cheltuieli neprevăzute (de exemplu, din cauza defecțiunii echipamentului);
• Tipărire de literatură publicitară;
• Promovarea companiei pe piata;
• etc.

Rentabilitatea

Pentru ca profiturile din afacerea de asigurări să crească constant, trebuie să monitorizați cu atenție toate schimbările de pe piață și să monitorizați activitățile concurenților. Acesta este singurul mod de a crea un plan de marketing eficient și de a face rapid modificări în lista serviciilor companiei.

Important! Pentru a crește profiturile, nu este necesară creșterea prețurilor la servicii; este mult mai bine să extindeți lista de servicii. Profitul mediu cu această abordare într-un oraș cu o populație de 1 milion sau mai mult va fi de 5-10 milioane de ruble.

Citiți mai multe despre profitabilitatea afacerii de asigurări și perioadele de rambursare

Dacă planul de afaceri al companiei de asigurări a fost întocmit conform tuturor regulilor, atunci profitabilitatea afacerii va fi de aproximativ 2% pe lună din fondurile investite. Pentru a evalua profitabilitatea cât mai precis posibil, trebuie să împărțiți cheltuielile lunare la profit. În medie, investițiile într-o companie de asigurări vor avea roade în aproximativ 4-5 ani.