Un plan de afaceri pentru deschiderea unei companii de asigurări pe care decideți să o deschideți ar trebui să înceapă cu identificarea unui segment special, a unui tip de activitate pe piața deja existentă pentru serviciile relevante. Cel mai profitabil este să identifici o nișă neocupată de piață sau un segment în care există o cerere crescută și nesatisfăcută... de alcool.

Piața asigurărilor din Rusia se caracterizează printr-un nivel ridicat de angajare, ceea ce complică căutarea unor noi nișe gratuite pentru activitățile companiilor tinere. Și totuși, concentrându-ne pe produse de asigurare inovatoare, este încă posibil să găsim soluții de afaceri eficiente.

Plan de afaceri

Vă prezentăm gratuit exemplu gata făcut un plan de afaceri al companiei de asigurări care vă va ajuta să vă începeți propria afacere, oferind servicii de asigurare.

Acest exemplu conține toate calculele și tabelele pentru un anumit oraș, așa că în cazul dvs. toate numerele vor fi, desigur, diferite.

Cum să deschizi o companie de asigurări

Deci, cum să deschizi o companie de asigurări? Să luăm în considerare informațiile care vă vor ajuta să începeți această afacere.

Înregistrare

Activitatea de asigurare este desfășurată de persoane juridice (LLC, CJSC etc.), a căror cartă definește în mod clar tipurile de servicii de asigurare în care se vor angaja. În plus, capitalul minim autorizat al companiei este de 20 de milioane de ruble, care variază în sus în funcție de serviciile furnizate (mai ales crește atunci când planificați asigurarea de viață).

Licența și certificarea companiei

Pentru ca o companie de asigurări să fie inclusă în Registrul Unificat de Stat al Organizațiilor de Asigurări, adică licențiată, este necesar să treacă printr-o procedură de certificare, care poate dura de la șase luni la un an. Un punct important iată confirmarea calificărilor conducerii companiei de asigurări: educația și experiența de muncă a directorului general, reputația sa de afaceri. De asemenea, veți avea nevoie de documentație constitutivă bine scrisă și reguli de asigurare clar formulate pentru fiecare tip de activitate de asigurare planificată.

Investiții și costuri de deschidere

Costurile principale ale deschiderii unei companii de asigurări, care vor fi cheltuite pentru cumpărare sau închiriere, precum și echipamente pentru biroul companiei, salarii și publicitate, în funcție de caracteristicile regionale, vor varia de la jumătate de milion până la un milion de dolari.

Cameră

Cerințele pentru biroul unei companii de asigurări sunt destul de standard: locație convenabilă, parcare pentru angajați și clienți, spațiu suficient (în funcție de specificul lucrării), designul său și codul vestimentar pentru angajați. Designul biroului determină prima impresie a clientului despre compania de asigurări, așa că trebuie să fie consecvent stilul de afaceri, subliniază soliditatea și fiabilitatea companiei.

Personal de lucru

Compoziția angajaților unei companii de asigurări este de obicei împărțită în două grupuri: angajați de birou - management, servicii juridice, contabilitate și agenți de asigurări - „rezerva de aur” a fiecărei companii de asigurări. Formarea unui personal de agenți de asigurări, de care depinde fluxul de clienți ai unei companii de asigurări, este o sarcină cheie a personalului. Acest lucru poate fi rezolvat fie prin atragerea de angajați cu experiență, cărora li se va trebui să li se asigure condiții preferențiale, fie prin formarea noilor veniți. În mod obișnuit, companiile de asigurări încearcă să combine aceste două căi prin construirea unui grup de talente de angajați cu experiență și de nivel de intrare.

Strategii de bază pentru atragerea clienților

În domeniul asigurărilor, este important să se dezvolte strategii de publicitate țintite, adică, pentru fiecare tip de asigurare, să se găsească cele mai eficiente tipuri de publicitate, locații de plasare etc. De exemplu, pentru asigurarea de locuințe, este profitabil să cauți clienți în zone de clădiri noi, comunități de cabane și pe site-uri imobiliare.

Prețurile mici pentru servicii la începutul lucrărilor reprezintă o mișcare publicitară eficientă.

Perspective pentru această afacere

Eficienţă afaceri de asigurare depinde de extinderea treptată a listei de servicii prestate, care are loc ca urmare a dezvoltării companiei de asigurări. Perioada normală de rambursare: 3-5 ani. Dacă profitul corespunde cu 10% din valoarea totală a primelor de asigurare, o astfel de afacere poate fi considerată de succes.

Să ai propria companie de asigurări, sincer vorbind, nu este tipul de afacere care plătește cel mai repede. Cu toate acestea, în ciuda concurenței decente, există o șansă sigură ca în orașele mici o companie privată de asigurări să-și poată aduce proprietarului venituri considerabile. Dar numai pe termen lung. Nu este absolut recomandat pentru începători și antreprenori fără experiență să se angajeze în această afacere. Planul de afaceri al companiei de asigurări prezentat mai jos cu calcule reflectă cât mai detaliat realitățile organizării acestei afaceri într-un oraș de provincie.

Investiția directă pe care un antreprenor va trebui să o facă în deschiderea unei companii de asigurări nu va depăși 2,7 milioane de ruble. Cu toate acestea, legislația rusă reglementează în mod clar mărimea capitalului autorizat al unei companii de asigurări, fără de care înregistrarea acesteia este imposibilă. Se ridică la o sumă decentă - 20 de milioane de ruble. Prin urmare, se presupune că această întreprindere va avea mai mulți fondatori cu cote aproximativ egale de investiții.

rezumat

O companie de asigurări, al cărei exemplu este dat în acest plan de afaceri, trebuie să fie înregistrată ca societate cu răspundere limitată sub conducerea unuia sau mai multor fondatori. Atunci când alegeți un sistem de impozitare, ar trebui să optați pentru UTII - „imputare”. Cota de impozitareîn acest sistem este de 15%. În unele regiuni este planificată introducerea unei cote reduse, până la 7,5%, dar până acum aceasta nu a fost implementată la nicio materie. Când înregistrați o companie de asigurări, trebuie să selectați următoarele coduri OKVED:

  • 65.11 „Asigurări de viață”.
  • 65.12 „Asigurări, altele decât asigurarea de viață”.
  • 65.12.1 „Asigurări medicale”.
  • 65.12.2 „Asigurări de proprietate”.
  • 65.12.3 „Asigurări de răspundere civilă”.
  • 65.12.4 „Asigurare împotriva accidentelor și bolilor.”
  • 65.12.5 „Asigurare de risc”.
  • 65.12.6 „Asigurare pentru un călător care călătorește în afara reședinței sale permanente.”
  • 65,20 „Reasigurare”.

Biroul unei companii de asigurări trebuie să fie situat într-o cameră cu o suprafață de aproximativ 150 de metri pătrați. m, care se închiriază mai aproape de centrul orașului. Toate regulile Siguranța privind incendiile, precum și standardele SanPiN din acesta trebuie respectate impecabil. Contractul de închiriere se încheie pe o perioadă unică de trei ani, cu plata integrală în primele șase luni. Ar fi o idee bună să încheiați contracte în avans pentru reparații cosmetice ale spațiilor și întreținerea echipamentelor informatice.

Activitatea companiei de asigurări constă din două domenii principale:

  • Furnizarea de servicii de asigurări personale, inclusiv asigurări de viață și de sănătate, precum și asigurări de răspundere civilă pentru intermediari.
  • Servicii legate de asigurarea proprietății și a activelor materiale, inclusiv imobiliare, mașini și alte vehicule, precum și riscuri financiare.

Proprietarul unei companii de asigurări este liber să aleagă ce cale de dezvoltare să aleagă, dar este mai bine să înceapă cu o gamă restrânsă de servicii, completând-o pe cât posibil.

Cât trebuie să investești în deschidere?

Costurile inițiale de organizare a unei companii de asigurări sunt următoarele (suma capitalului autorizat nu este inclusă):

Calculele arată că 37% din capitalul inițial va merge pentru plata chiriei și renovarea birourilor. Și acest lucru este complet justificat, deoarece imaginea unei companii de asigurări joacă un rol imens în succesul său viitor pe piață. Echipamentele de birou ar trebui să fie achiziționate de înaltă calitate de la producători testați în timp.

Plan de marketing

Un sistem competent de marketing și promovare, care vizează extinderea bazei de clienți este cheia pentru începerea cu succes a unei companii de asigurări și a acesteia ulterioară. dezvoltare activă. Exemplar plan de marketing ar trebui să fie îndrăzneț, chiar și oarecum îndrăzneț și să includă următoarele aspecte:

  • Campanie de publicitate la scară largă în toate tipurile de media - ziare, reviste, posturi de radio și televiziune locală.
  • Crearea unui site web pentru o companie de asigurări cu funcție de consultare online încorporată.
  • Promovare în toate motoarele de căutare cunoscute de pe Internet pentru interogări cu frecvență medie și joasă, precum și pentru achiziții de pachete publicitate contextuală.

Cele de mai sus evenimente de marketing va asigura atragerea unui numar mare de clienti aflati deja in stadiul de constituire a unei societati de asigurari.

Compania de asigurări va „trăi” din primele de asigurare ale clienților săi. Pentru un oraș mic, este foarte posibil să câștigi o bază de clienți de 5.000 de mii de oameni în primele șase luni. cost mediu Prima lunară de asigurare de la fiecare client va fi de aproximativ 2000 de ruble. În consecință, veniturile anuale ale companiei de asigurări vor fi de aproximativ 10 milioane de ruble. O parte din acești bani vor fi cheltuiți pentru remunerarea agenților, dar aceste cheltuieli sunt compensate de profiturile din prestarea serviciilor conexe.

Plan de productie

Biroul companiei de asigurări ar trebui să fie spațios și decorat cu pretenția de lux discret. Suprafața utilă a camerei este de 150 de „pătrate”, este recomandabil să o împărțiți în următoarele „compartimente”:

  • 20 mp m asigura un birou director general companiilor.
  • 15 mp m a da unui contabil si avocatilor.
  • Amplasați zonele de lucru pentru managerii de birou pe 50 de „pătrate”.
  • 10 mp m alocat managerului de PR, șefului departamentului de vânzări și managerului HR.

Sediul de birouri al societății de asigurări trebuie să aibă o alarmă de incendiu și un sistem de stingere a incendiilor de urgență, fiind, de asemenea, necesară afișarea unui plan de evacuare în cazul unei situații de forță majoră, la vedereul tuturor.

Programul de lucru al agenților de asigurări, de regulă, nu este standardizat. Alți angajați ai companiei de asigurări lucrează conform reglementărilor Codul Muncii RF. Cel mai de succes program de birou pentru o companie de asigurări arată astfel:

  • Luni – Vineri de la 08:30 la 17:30.
  • Sâmbătă de la 09:00 la 13:00.
  • Duminica este zi liberă.

Lista angajaților companiei de asigurări este prezentată mai jos:

№ Denumirea funcției Numărul de persoane Salariu, freacă. Fondul de plată lunar, frec. Plată pe an, frecare.
1 CEO 1 70 000 70 000 840 000
2 Șef departament vânzări 1 50 000 50 000 600 000
3 Manager de resurse umane 1 40 000 40 000 480 000
4 manager PR 1 40 000 40 000 480 000
5 Manager de birou 3 20 000 60 000 720 000
6 Avocat 2 30 000 60 000 720 000
7 Contabil 1 30 000 30 000 360 000
8 Secretar 2 25 000 50 000 600 000
9 Agent de asigurări 5 8 000 40 000 480 000
TOTAL 440 000 5 280 000

Calculul veniturilor și cheltuielilor

Această secțiune a planului de afaceri al companiei de asigurări este dedicată calculului costurilor materiale și al profiturilor potențiale din activitatea acestei organizații într-un oraș de provincie.

Principalele cheltuieli ale unei companii de asigurări sunt următoarele:

Rentabilitatea unei companii de asigurări într-un oraș mic este calculată în acest tabel:

Calculele arată că profitul net al companiei de asigurări după efectuarea tuturor contribuțiilor fiscale ar trebui să fie de aproximativ 1 milion de ruble. Profitul net lunar va fi de aproximativ 80-100 de mii de ruble, iar aceasta este o sumă destul de decentă, ținând cont de specificul derulării acestei afaceri în oras mic. În consecință, profitabilitatea companiei de asigurări va fi de aproximativ 31%, iar perioada de rambursare a acestui proiect de afaceri va fi de la doi ani și jumătate până la trei ani.

Riscuri posibile

În sine, deschiderea unei companii de asigurări într-un oraș mic este o întreprindere destul de riscantă - să nu mai vorbim de menținerea „capacității sale operaționale”. Există mai mulți factori de risc fundamentali care pot perturba serios funcționarea deplină a unei companii de asigurări:

  • Presiunea concurenților, contribuind la ieșirea clientelei.
  • Riscul de faliment din cauza creșterii abrupte a daunelor de asigurare și, în consecință, a plăților pentru acestea.
  • Introducerea de modificări în legislația referitoare la activitățile companiilor de asigurări.
  • Scăderea nivelului de bunăstare a populației, refuzul asigurării de către clienți.

Dacă un antreprenor decide să-și deschidă propria companie de asigurări, atunci cel mai probabil o va face dezvoltarea va merge de-a lungul uneia dintre căile opuse corespunzătoare expresiei „se scufundă sau pieri”. Fie succes, fie eșec total. Din păcate, a treia opțiune se întâmplă foarte rar.

Piața internă a asigurărilor este destul de bine dezvoltată. Prin urmare, atunci când întocmește, un antreprenor novice trebuie să țină cont de faptul că va trebui să concureze cu companii venerabile care lucrează de mult timp în acest domeniu și și-au creat o reputație pozitivă.

Afacerea cu asigurări este un proces intensiv în muncă, care are o mulțime de detalii atât juridice, cât și economice și, în plus, riscuri. Prin urmare, pentru a-și ocupa locul pe piața asigurărilor, o companie tânără trebuie să-și analizeze în detaliu capacitățile și perspectivele în etapa de planificare a afacerii sale.

Caracteristicile cheie ale planului de afaceri al unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agenți de asigurări

Planificarea afacerii de asigurări

Într-o economie de piață instabilă, precum și condițiile de viață în schimbare rapidă în general, totul mai multi oameni iar organizațiile recurg la serviciile agenților de asigurări. Prin urmare, afacerea de asigurări poate fi numită cu încredere o afacere profitabilă.

Cu toate acestea, este important să înțelegeți că acest tip de activitate va necesita educație specială și experiență în industria asigurărilor din partea dvs. sau a partenerului dvs., investiții mari și costuri de timp (poate dura un an pentru a obține o licență singur). Există multe complexități și nuanțe în domeniul asigurărilor, dar acesta nu este un motiv pentru a abandona această idee de afaceri. Majoritatea problemelor de organizare a unei astfel de afaceri pot fi rezolvate cu o pregătire adecvată planul de afaceri al companiei de asigurări.

Descriere

Fișiere

Principalele tipuri de muncă ale unui agent de asigurări

Afacerea cu asigurări, așa cum am menționat deja, nu este o afacere ușoară. La redactare, este extrem de important să înțelegeți această activitate în ansamblu și să înțelegeți specificul acesteia.

Deci, o companie de asigurări este o organizație angajată în încheierea contractelor de asigurare și în deservirea ulterioară a acestora. Tipuri de asigurare: asigurări personale, de proprietate, de răspundere civilă și de riscuri financiare.

Atunci când vă formați proiectul de afaceri, este important să determinați ce servicii specifice de asigurare sunt solicitate într-o anumită regiune, să vă dezvoltați propriile tactici de marketing individuale pentru a ocupa ferm un loc pe piață, concentrat pe un anumit segment.

Cu o gamă largă de servicii oferite, dar fără o analiză corectă a publicului țintă, a nevoilor acestuia, cu alte cuvinte, fără o analiză bine dezvoltată. plan de afaceri a ta Companie de asigurari poate să nu justifice deloc o investiție mare.

1 – Rezumat

1.1. Esența proiectului

1.2. Valoarea investiției pentru lansarea unei companii de asigurări care oferă servicii de agenți de asigurări

1.3. Rezultatele muncii

2 – Concept

2.1. Conceptul de proiect

2.2. Descriere/Proprietăți/Caracteristici

2.3. Obiective pe 5 ani

3 – Piața

3.1. Dimensiunea pieței

3.2. Dinamica pieței

4 – Personal

4.1. Masa de personal

4.2. Procese

4.3. Salariu

5 – Plan financiar

5.1. Plan de investiții

5.2. Planul de finanțare

5.3. Plan de vânzări pentru dezvoltarea unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agent de asigurări

5.4. Planul de cheltuieli

5.5. Planul de plată a impozitelor

5.6. Rapoarte

5.7. Venitul investitorilor

6 – Analiză

6.1. Analiza investitiilor

6.2. Analiza financiară

6.3. Riscurile unei companii de asigurări în furnizarea de servicii de agent de asigurări

7 – Concluzii

Planul de afaceri al unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agent de asigurări este furnizat în format MS Word - conține deja toate tabelele, graficele, diagramele și descrierile. Le puteți folosi „ca atare”, deoarece este deja gata de utilizare. Sau puteți ajusta orice secțiune pentru a vă potrivi.

De exemplu: dacă trebuie să schimbați numele proiectului sau regiunea în care se află afacerea, acest lucru se poate face cu ușurință în secțiunea „Concept de proiect”.

Calculele financiare sunt furnizate în format MS Excel - parametrii sunt evidențiați în modelul financiar - asta înseamnă că puteți modifica orice parametru, iar modelul va calcula automat totul: va construi toate tabelele, graficele și diagramele.

De exemplu: dacă trebuie să vă creșteți planul de vânzări, atunci modificați doar volumul vânzărilor pentru un anumit produs (serviciu) - modelul va recalcula totul automat și imediat toate tabelele și diagramele vor fi gata: planul de vânzări lunar, structura vânzărilor , dinamica vânzărilor - toate acestea vor fi gata .

O caracteristică specială a modelului financiar este că toate formulele, parametrii și variabilele sunt disponibile pentru schimbare, ceea ce înseamnă că orice specialist care știe să lucreze în MS Excel poate ajusta modelul pentru a se potrivi.

Tarife

Recenzii de la clienții noștri

Feedback cu privire la planul de afacerifirma de curatenie

Ne exprimăm recunoștința pentru munca depusă pentru a crea un plan de afaceri pentru o companie de curățenie. Datorită acestui plan de afaceri Banca a aprobat un împrumut de 18 milioane de ruble pentru 6 ani.

Elizaveta K.L., Kazan

Feedback cu privire la un plan de afaceri pentru deschiderea unei case de amanet

Planul de afaceri descărcat pe site conține o foarte clară și descriere accesibilă atât afacerea în general, cât și componenta sa financiară în special. Calculele arată o imagine destul de clară a acțiunilor și sunt convenabile de utilizat: faceți modificări, ajustați investițiile, vânzările, cheltuielile. Toate formulele sunt editabile și transparente.

Ivan Nekrasov, orașul Pskov

Feedback cu privire la un plan de afaceri pentru livrarea alimentelor la domiciliu: pizza, sushi, prânzuri, chifle, plăcinte

Planul de afaceri a fost intocmit de o firma de consultanta site-uri in conformitate cu cerintele, cu o calitate ridicata si chiar putin mai devreme decat data convenita. Ca urmare, fonduri în valoare de 50 de milioane de ruble au fost primite de la un investitor privat.

Oleg Alexandrovici, orașul Sarov

Feedback cu privire la planul de afaceri al tipografiei

Un plan de afaceri extrem de corect. A ajutat tipografia noastră să obțină un împrumut de la Sberbank necesar extinderii producției (21 de milioane de ruble) pe o perioadă de 4 ani.

Sergey V.V., regiunea Nijni Novgorod

Feedback cu privire la planul de afaceri al unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agent de asigurări

După ce am lucrat ca agent de asigurări timp de câțiva ani, am decis în sfârșit să îmi creez propria companie. În ciuda faptului că cunosc întreaga structură a afacerii din interior, am întâmpinat o serie de probleme la întocmirea propriului model financiar. Una dintre ele este efectuarea de calcule competente pentru a atrage investiții terțe. Gata de la Plan Pro mi-a permis să rezolv această problemă într-un timp scurt. O structură bugetară clară, transparentă, analiza perioadei de rambursare prezentată în planul de afaceri m-a ajutat să găsesc investitori externi (5 milioane de ruble), să-mi organizez afacerea și să primesc un venit lunar net de 420.000 de ruble.

Tsvetaeva V.A. Director general al Companiei de Asigurări „Garantia”, regiunea Oryol.

Elaborarea unui plan de afaceri pentru o organizație de asigurări

Caracteristici ale construirii unui plan de afaceri pentru vânzarea serviciilor de asigurare

Piața serviciilor de asigurări din Rusia nu este atât de mare, dar acesta este pericolul ei: este extrem de dificil să concurezi cu companiile care s-au dovedit de mult timp. Și dacă țineți cont și de faptul că gama de servicii oferite va fi aproximativ aceeași, atunci sarcina principală planul de afaceri al companiei de asigurări constă în dezvoltarea unei propuneri unice de vânzare și a modalităților de a construi o reputație pozitivă.

O caracteristică specială a acestei afaceri este capitalul inițial mare. Principalele costuri inițiale vor fi costurile de înregistrare legală a proiectului, obținerea licențelor etc.

Rambursarea unei anumite întreprinderi depinde de mulți factori, de exemplu, un public țintă bine dezvoltat și gama de servicii selectată, regiunea în care se află compania etc. Prin urmare, pentru a evita să deveniți o victimă a capcanelor investiționale, este mai bine să vă calculați bugetul și să anticipați veniturile în stadiul de dezvoltare planul de afaceri al agentului de asigurări. Acest lucru vă va ajuta să evitați riscurile și să obțineți un venit decent în viitor.

Întrebări de bază ale unui plan de afaceri al unei companii de asigurări

Orice demers are nevoie de planificare, iar afacerea cu asigurări nu face excepție. Pentru a formula un model economic eficient pentru o întreprindere, este necesar să se ia în considerare în detaliu o serie de aspecte cheie. În continuare vom analiza:

— condițiile pieței și marketingul corespunzător

— înregistrarea legală a afacerii

— investiții de capital

— selecția angajaților

- buget și rambursare

Analiza de piata si marketing

Caracteristicile unui plan de afaceri pentru vânzarea serviciilor de asigurare va exista o analiză detaliată a pieței relevante într-o anumită regiune. Adică, este important să urmăriți care servicii sunt cele mai solicitate, dar nu sunt răspândite pe piață. Experții observă că astăzi serviciile de asigurare care sunt cele mai solicitate includ:

  • OSAGO si CASCO
  • Asigurare de pierdere a proprietății
  • Asigurari de viata, asigurari de sanatate etc.

Deoarece nivelul concurenței va fi destul de ridicat în orice caz, sarcina principală planul de afaceri al companiei de asigurări va dezvolta o strategie de marketing. Mai întâi trebuie să definiți clar avantajele de piață, de exemplu, cele mai bune preturi, oferte unice și bonusuri, abordare individuală clienților, angajaților cu înaltă calificare etc.

Cu toate acestea, toate aceste componente nu vă pot garanta un flux de clienți și, în consecință, venituri. În acest caz, este extrem de necesar să folosiți un întreg set de metode de promovare a afacerilor:

  • Publicitate în mass-media, rețele sociale
  • Promovarea site-ului web
  • Distribuirea pliantelor
  • Practica încheierii de contracte cu organizații care primesc un anumit procent dacă oferă asigurări obligatorii împreună cu serviciile lor (bănci, dealeri auto, mari companii comerciale)
  • Practica interacțiunii cu întreprinderi guvernamentale și comerciale care își încurajează angajații să încheie un contract de asigurare nu este gratuită, desigur.

Înregistrarea legală a afacerii

La compilare planul de afaceri al companiei de asigurări Trebuie să decideți imediat asupra alegerii formei juridice pentru activitatea dvs. de afaceri. Formele adecvate de proprietate în acest caz ar fi SRL, CJSC, OJSC.

ÎN actele statutare Compania va trebui să indice toate tipurile de servicii furnizate.

Funcția de director general în acest tip de afaceri poate fi ocupată doar de o persoană cu învăţământul profesional. Pentru a confirma acest fapt veți avea nevoie de: copii ale pașaportului, TIN, diplomă, carnet de muncă.

De asemenea, va trebui documentată existența capitalului autorizat.

În plus, este important să se țină cont de faptul că activitățile serviciilor de asigurare sunt supuse licenției obligatorii. Și aici veți avea nevoie și de un pachet de documente:

  • Planul de afaceri al companiei de asigurări
  • Actele constitutive
  • Documente de asigurare

Toate cele de mai sus nuanțe juridice vor necesita costuri considerabile, deci includerea lor în planul de afaceri al agentului de asigurări necesar.

Analiza investitiilor

Când formați partea de cheltuieli din bugetul dvs. inițial în planul de afaceri al companiei de asigurări Trebuie luate în considerare următoarele componente:

  • costurile de înregistrare legală a afacerii, licențe și taxe aferente
  • costul închirierii sau achiziționării unui spațiu de birou
  • costuri mobilier de birou, echipamente de birou, papetărie
  • salariile personalului
  • buget de publicitate
  • alte cheltuieli, inclusiv airbag

Valoarea totală a investiției va fi de aproximativ 5 - 50 de milioane de ruble. Este important de înțeles că această cifră este aproximativă și depinde de mulți factori, de exemplu, gama de servicii oferite și dimensiunea agenției în ansamblu. Cei mai precisi indicatori vă pot fi furnizați doar de către o persoană plan de afaceri a ta companie de asigurari.

Astfel, toate calculele sunt direct legate de programul financiar individual al unei singure companii, deci este dificil să prezici cu exactitate cifrele specifice de investiții. Cu toate acestea, compania noastră vă poate ajuta în formarea proiectului dumneavoastră de afaceri. Pentru a face acest lucru, puteți descărca un gata făcut plan de afaceri al unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agent de asigurări cu decontări. Modelul economic al proiectului vă va permite să determinați cât mai exact dimensiunea investiției și să calculați corect profitul așteptat.

Calculul bugetului unei organizații de asigurări

ÎN plan de afaceri Activități agent de asigurări ar trebui inclusă o analiză a mișcărilor financiare ale firmei.

În faza inițială, principalele elemente de cheltuieli vor fi: costurile legale, închirierea sau achiziționarea de spații cu întreținere corespunzătoare, salariile angajaților, costurile de publicitate.

Preziceți valoarea venitului din exemplu planul de afaceri al companiei de asigurări dificil, deoarece este necesar să se țină cont de mulți factori specifici (cererea de asigurare într-o anumită regiune, dimensiunea organizației etc.).

Recrutare

Personalul companiei poate fi împărțit în două grupe: directori de birouri și agenți de asigurări înșiși.

La compilare planul de afaceri al companiei de asigurări Este important să se formuleze cu exactitate cerințele pentru agenții de asigurări. Acestea trebuie să fie persoane cu studii profesionale superioare și, de preferință, cu experiență în muncă. Totuși, nu este exclusă opțiunea de a angaja noi veniți cu perspectiva de pregătire.

Salariile pot fi fie fixe, fie la bucată. Experții recomandă combinarea acestor opțiuni, ceea ce va deveni un stimulent suplimentar pentru angajați.

Numărul de angajați va varia în funcție de dimensiunea companiei planificate.

Calcule ale rentabilității investiției în afaceri

Organizarea prestării serviciilor de agenți de asigurări este o chestiune care necesită investiții mari, așadar planul de afaceri al companiei de asigurări trebuie să aibă un calcul al perioadei de rambursare.

Prognoza veniturilor din activitățile de asigurări, care pentru perioada xxx se vor ridica la xxx mii de ruble. efectuate luând în considerare toate caracteristici individuale companie (scale, servicii furnizate, marketing etc.). Cu toate acestea, o cifră aproximativă poate fi calculată pe baza prețurilor medii pentru serviciile de asigurări din Rusia, care pentru perioada xxx s-au ridicat la xxx ruble.

Modelul financiar este un fișier separat în format MS Excel - în esență este
un produs separat conceput pentru planificarea afacerii și calcularea tuturor acestora
indicatori. Fiecare dintre parametrii modelului financiar poate fi modificat manual.
Nu există macro-uri în modelul financiar. Toate formulele sunt transparente și accesibile
schimbări.

În procesul de lucru la un plan de afaceri, analizăm zeci de surse diferite
informație. Acestea includ date de la furnizorii de echipamente, portaluri din industrie, interviuri cu experți în piață și date statistici oficiale– o astfel de analiză sistematică a datelor oferă o imagine completă a tuturor parametrilor proiectului: prețuri, costuri cu echipamentele, costurile sediului, costuri etc.

Descărcați un plan de afaceri gata făcut pentru o companie de asigurări cu calcule financiare și un model financiar Excel

Astfel, munca în industria asigurărilor este asociată cu anumite riscuri de investiții, care sunt importante de evitat în etapa de planificare. Dezvoltarea competentă a unui plan de afaceri vă va permite să luați în considerare în detaliu caracteristicile economice, să pregătiți corect calculele și să decideți asupra chestiunilor legale.

Pentru a economisi energie și timp, puteți descărca o mostră gata făcută planul de afaceri al companiei de asigurări cu calcule. Modelul financiar prezentat în eșantion vă va ajuta să vă navigați mai bine în proiect, să vă construiți model financiar. În plus, vă oferim să dezvoltăm pentru dumneavoastră un plan individual de afaceri la cheie, ținând cont de caracteristicile companiei dumneavoastră.

Afacerea cu asigurări este o afacere complexă, dar foarte promițătoare și profitabilă. Dezvoltare competentă planul de afaceri al companiei de asigurări– o garanție a siguranței și succesului activităților dumneavoastră.

În ciuda faptului că piața asigurărilor este suficient de dezvoltată, situația actuală în acest sector este de așa natură încât deschiderea unei noi agenții de asigurări poate fi o idee profitabilă în funcție de nevoile publicului țintă.

În capitală și altele marile orașe caută adesea servicii de asigurare de la companii de bijuterii. Asigurarea riscurilor financiare apărute în timpul construcției în comun a unităților rezidențiale sau nerezidențiale este solicitată în megaorașe. Îți poți găsi oricând nișa pentru deschiderea unei agenții, efectuând o analiză amănunțită a pieței asigurărilor pentru serviciile disponibile. Pentru a face acest lucru, ținând cont de toate caracteristicile prezentate mai jos, ei creează un plan de afaceri pentru o agenție de asigurări. Unul dintre opțiuni posibile- o franciză sau sucursală a unei agenții deja populare.Un astfel de proiect poate fi un bun punct de plecare în viitor pentru o agenție nouă și independentă.

Caracteristicile proiectului de plan de afaceri al agenției de asigurări

Esența proiectului este crearea unei agenții de asigurare de viață și sănătate, proprietăți și alte bunuri de valoare. obiectivul principal plan de afaceri - pentru a evalua perspectivele și eficiența economică a proiectului de creare a unei agenții de asigurări de la zero. Planul poate fi folosit ca Ofertă comercială la negocierea cu un potențial investitor sau la obținerea unui împrumut comercial.

Implementarea proiectului este planificată pentru 2 ani.

În această perioadă se planifică atingerea următoarelor obiective

— crearea unei întreprinderi profitabile;

— satisfacerea nevoilor publicului țintă în domeniul asigurărilor de viață și bunuri atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice;

- obtinerea de profituri mari.

Principalele aspecte financiare ale unei noi afaceri sunt următoarele:

— perioada în care societatea își va recupera toate investițiile inițiale și va atinge nivelul de rentabilitate – 2 ani. În condiții favorabile - mai devreme;

— costul total al proiectului (suma împrumutului comercial care este planificat să fie emis la începutul activității) – 1 milion 200 mii ruble;

— plățile împrumutului vor începe din prima lună de activitate a întreprinderii. În primii doi ani, suma totală a plăților va ajunge la 82 de mii de ruble;

— rata dobânzii la împrumut este de 17,5%. În viitor, această cifră poate fi redusă;

— efectul economic total din vânzarea serviciilor pe perioada indicată, în condiții favorabile, va ajunge la 84 milioane.

În general, începerea unei afaceri în industria asigurărilor se va caracteriza printr-un nivel scăzut al costurilor. Dar pentru a evita pierderile și a avea posibilitatea de a te dezvolta în direcția aleasă, trebuie să te gândești cu atenție la toate domeniile de activitate și să întocmești un plan clar pentru toate etapele următoare.

Caracteristici și perspective de a lucra ca agent de asigurări - în videoclip:

Caracteristici ale activității companiei de asigurări

Oferind asigurări de viață și diverse tipuri de proprietăți ca servicii principale, compania identifică imediat un cerc aproximativ al clienților săi. Publicul țintă al companiei de asigurări este foarte larg. În primul rând, este vorba despre persoane fizice care își asigură viața în caz de boală sau deces, accident sau accident de muncă. A doua categorie, mai extinsă și mai bine plătită este asigurarea de bunuri mobile și imobiliare persoane fizice, precum și organizații și întreprinderi.

Multe companii de asigurări oferă prea multe tipuri de servicii simultan. Acest lucru poate complica intrarea pe piață, deoarece va necesita prea mult timp și bani, precum și atragerea unui număr mare de specialiști. Prin urmare, merită să începeți cu o listă limitată de servicii, cu accent principal pe deservirea persoanelor și furnizarea unei game limitate de servicii întreprinderilor și organizațiilor.

Principiul de funcționare și procedura unei companii de asigurări depind în mare măsură de tipul și amploarea activităților sale. Dar, în general, procedura generală include următoarele responsabilități ale asigurătorului:

— întocmirea programelor de asigurare de toate tipurile prevăzute în strategie. În această etapă se calculează toate aspectele financiare și se elaborează o propunere specifică de asigurare;

- semnarea unui acord cu clientul - un individ sau organizație;

— primirea de la asigurat a primei plăți de asigurare, din care 15% se încasează de către asigurător cu titlu de comision și plata cheltuielilor efectuate, iar suma rămasă se îndreaptă către rezerva de asigurare. Rezerva de asigurare, la rândul ei, este împărțită în 2 părți: 70% pentru rezerva acumulată și 15% pentru rezerva de risc. Ambele rezerve sunt investite în instrumente prevăzute de lege;

— la producerea unui eveniment asigurat, specialiștii agenției analizează toate dovezile prezentate și iau o decizie cu privire la oportunitatea efectuării plăților de asigurare, cuantumul și procedura acestora.

Procedura de asigurare și plăți poate diferi ușor, dar principiul este standard pentru toate organizațiile. Este determinat de legislația relevantă. Adevărat, organizațiile pot avea diferite canale de vânzare - atât canalele directe, cât și cele de brokeraj sunt active pe piață. În același timp, pe piața internă ponderea canalului de brokeraj pentru vânzările de servicii de asigurări este încă destul de mică și se ridică la mai puțin de 4 la sută. Sistemul de asigurări din Rusia se caracterizează într-o măsură mai mare prin participarea intermediarilor non-asigurări - bănci, agenții de turism sau dealeri de mașini. Exemple vii sunt RCA și polițele de asigurare cuprinzătoare.

Asigurarea pe internet astăzi reprezintă, de asemenea, nu numai vânzări directe de servicii de asigurare. În ultimii ani, numărul agenților de internet care îndeplinesc funcții de intermediar a crescut semnificativ.

Înregistrare

Compania de asigurări poate fi înregistrată imediat ca SRL. Există și alte tipuri de persoane juridice. Dar o societate cu răspundere limitată va fi cea mai convenabilă și mai profitabilă pentru o organizație start-up. La întocmirea statutului pentru SRL care se deschide, trebuie să enumerați în detaliu serviciile planificate ale agenției, fără a uita de ofertele suplimentare și auxiliare. La completarea documentelor, trebuie să furnizați toate codurile de activitate ale noii companii. În acest scop, se utilizează un clasificator OKVED specializat. Selectează unul sau mai multe activități adecvate coduri Indiferent de ce activități suplimentare pot fi, acestea trebuie să fie legate de asigurări și trebuie indicate separat la întocmirea cererii. De exemplu, aceasta ar putea fi evaluarea daunelor, care are o legătură directă cu asigurarea.

O condiție obligatorie pentru crearea unui SRL este aportul de capital autorizat. Mărimea sa depinde în mare măsură de serviciile oferite de campanie. Cu cât valoarea serviciilor este mai mare (de exemplu, asigurarea de viață a clientului), cu atât mai mult capitalul autorizat. Dar suma minimă este de 10 mii de ruble.

Alte documente necesare la deschiderea unei persoane juridice sunt statutul, decizia de a crea un SRL (sau alt formular), decizia de numire a unui manager și, dacă sunt mai mulți fondatori, procesul-verbal al adunării fondatorilor.

Licență. Certificat

Agenția poate acționa pe bază de special document de autorizare— licențe pentru serviciile prestate. Toate cerințele legale privind tipurile și formele de asigurare, precum și licențierea și certificarea, sunt cuprinse în legea federală de specialitate „Cu privire la organizarea activității de asigurare în Federația Rusă” ().

Mai întâi trebuie să promovați certificarea cerută de lege. Acest proces este destul de complex, are loc sub îndrumarea și controlul Ministerului de Finanțe și necesită o perioadă lungă de timp - de obicei certificarea durează până la o lună. Pentru a o completa veți avea nevoie de un pachet de documente, inclusiv:

  1. Reguli de asigurare.
  2. Documentatie pentru deschiderea unei campanii.
  3. Calcule tarifare.

Specificul campaniei este că toată lumea noul fel asigurarea necesită pregătirea de noi documente. În plus, șeful companiei trebuie să-și confirme calificările în acest domeniu. Succesul întreprinderii va depinde de experiența de lucru a managerului însuși și de numărul de recenzii pozitive despre activitățile sale.

Rezultatul munca pregatitoareîntreprinderea va fi înscrisă în registrul de stat relevant după primirea licenței. Întregul proces de licențiere va dura până la șase luni, așa că trebuie să vă ocupați de acest lucru în timp util.

Documente de reglementare care trebuie studiate înainte de începerea lucrului:

Etapele creării unei afaceri

Secvența de bază a acțiunilor pentru deschiderea unei agenții de asigurări este următoarea:

— dezvoltarea unei strategii pentru viitoarea companie;

- pregatirea marketingului si plan financiar;

— închirierea sau cumpărarea spațiului de birouri, dotarea și pregătirea acestuia pentru deschidere;

Un plan mai detaliat al agenției de asigurări include următorii pași:

Etape Conditii de executie Termenele limită
Începutul proiectului 1 – 2 ani
Proiect de 1 luna Primele 30 de zile bancare
Primirea fondurilor de credit Disponibilitatea unui pachet obligatoriu de documente 1 lună
Inscrierea in registrul de stat, inregistrarea la autoritatile administrative si fiscale Contract de investiții încheiat De la 1 la 30 de zile calendaristice
Alegerea unei locații, pregătirea documentației Muncă preliminară 1 lună
Achizitie de echipamente Încheierea unui acord de investiții Până la 30 de zile calendaristice
Instalarea echipamentului Primirea fondurilor de investiții Până la 30 de zile calendaristice
Angajarea angajaților Activitati de productie Până la 30 de zile calendaristice
Instruire Sfârșitul etapei de organizare a procesului de producție Până la 1 lună
Publicitate In termen de 1 luna Până la 1 an
Sfârșitul proiectului 12 – 24 luni

Spații și echipamente

Condiția principală pentru spațiul de birou selectat este accesul bun la acesta și disponibilitatea unei parcări convenabile pentru vehiculele personale ale clienților. Ar trebui să existe legături bune de transport în apropiere - o stație de metrou și stații de transport public pentru clienții care nu au propria mașină. La intrare este necesar un semn vizibil care să orienteze vizitatorii și să servească drept reclamă.

Camera poate fi mică, dar suficient de spațioasă pentru a găzdui mai mulți angajați și posibilitatea de a se întâlni cu clienții. Suprafata maxima - 150 mp. m, dar poate mai puțin. Designul biroului ca chip al agenției este foarte important. Această problemă trebuie să i se acorde multă atenție: nu ar trebui să existe detalii decorative strălucitoare, subliniate aici. Clienții sunt mai atrași de un aspect strict de afaceri, care vorbește despre fiabilitatea companiei.

Achiziționarea de echipamente de birou va fi o etapă importantă în deschiderea unei companii. În prima etapă trebuie să cumpărați:

— birouri si scaune pentru angajati in cantitatea necesara asigurarii mobilierului intregii echipe;

— scaune, fotolii sau canapele de așteptare de către clienți;

- calculatoare de înaltă calitate software pentru toți specialiștii;

— alte echipamente de birou – imprimante, scanere, copiatoare;

- conexiune la telefon si internet.

Pentru a crea o atmosferă confortabilă, locurile de muncă ale specialiștilor ar trebui să fie delimitate. Puteți echipa mai multe birouri mici separate. Dacă acest lucru nu este posibil, camera este zonată folosind ecrane.

Personal

La momentul deschiderii agenției, nu ar trebui să fie mai mult de 10-20 de angajați în personal. Un personal mai mare va fi prea scump pentru a fi întreținut lunar. În plus, este puțin probabil ca o agenție de asigurări start-up să poată conta pe un număr mare de clienți. Echipa va include:

  • administrator,
  • contabil,
  • avocat,
  • agenţi de asigurări.

Responsabilitatea principală a agenților de asigurări este de a găsi în mod independent clienți care să le ofere servicii de asigurare. În caz contrar, va trebui să așteptați mult timp pentru ca compania să se dezvolte. Conform planului preliminar, în primii 2 ani, pe măsură ce compania se dezvoltă, va fi necesară creșterea echipei la 100 - 150 de agenți full-time și independenți.

Pe măsură ce oportunitățile de afaceri se extind, și numărul de angajați și agenți de asigurări va crește. Iar pentru ca afacerea să se dezvolte, în personal trebuie să existe agenți de asigurări care să convingă și să vândă servicii de asigurări. Cu cât se vând mai multe servicii, cu atât mai bine va face agenția de asigurări. Profitul companiei va depinde de asta.

Pentru a recruta cu acuratețe un personal profesionist, trebuie să vă familiarizați cu un număr mare de solicitanți și să selectați doar pe cei mai profesioniști și cu experiență.Pentru a reține noii angajați, trebuie să creați cele mai favorabile condiții de muncă, agenți de interes cu un bonus pozitiv, posibilă avansare în carieră și un procent bun din serviciile pe care le vând. De asemenea, puteți antrena începătorii folosind un antrenament special. Este recomandabil să folosiți simultan aceste două tipuri de lucru cu agenți. Asigurați-vă că angajați mai mulți specialiști în asigurări cu experiență, care nu necesită pregătire.

Codul vestimentar pentru angajați este unul dintre cele opționale, dar conditii importante. Strict aspect subliniază autoritatea companiei și profesionalismul specialiștilor acesteia.

Marketing. Strategii de bază pentru atragerea clienților

O campanie de marketing ar trebui să înceapă cu studierea stării pieței, a tendințelor actuale și a dinamicii. Importantîn funcţionarea pieţei asigurărilor apar fenomene de criză care afectează periodic starea generală a economiei. Astfel, în anii 2008–2009 și 2013–2014, piața asigurărilor și-a redus semnificativ activitatea, ceea ce este firesc din cauza crizei internaționale și interne. În prezent, ecourile ultimei crize sunt încă resimțite de majoritatea agențiilor de asigurări, în special de micii participanți la piață. Pentru a face față acestei probleme și a păstra clienții, este necesar să oferim condiții mai favorabile, pachete de asigurări complete și, neapărat, îmbunătățirea calității serviciilor.

Statisticile arată că, în ciuda unor tendințe negative, piața asigurărilor este în continuare în creștere și în expansiune. Un domeniu deosebit de popular este asigurarea de viață: în fiecare an acest serviciu este din ce în ce mai solicitat. Dacă analizăm situația asigurărilor din țară în ansamblu, putem concluziona că în urma crizei numărul total companiile de pe piata au scazut. În același timp, doar participanții puternici și competitivi au rămas în acest segment.

Forța motrice a unei agenții de asigurări este publicitatea fiecărui serviciu de asigurare individual, deoarece munca unei agenții de asigurări este vânzarea de servicii de asigurare.

Cu fiecare serviciu de asigurare specific, aceștia trebuie să meargă la publicul țintă al clienților, uneori amestecându-i. O soluție profitabilă ar fi o ofertă „două într-unul” - o reducere la asigurarea a două obiecte în același timp.

Cu un capital de pornire mic și cu imposibilitatea de a oferi o gamă largă de servicii de asigurare simultan, vă puteți concentra pe un singur tip de serviciu. Este important ca această direcție să nu fie încă suficient de răspândită pe piață sau să fie complet nouă. În absența concurenței, puteți obține rezultate ridicate în dezvoltarea afacerii. Și pe măsură ce afacerea se dezvoltă în viitor, adăugați noi servicii de asigurare.

Conform statisticilor, următoarele metode de publicitate funcționează cel mai bine:

— Internet: crearea și promovarea unui site web, postarea de informații despre serviciile de asigurări pe site-uri web tematice, utilizarea bannerelor și a reclamelor contextuale;

— Mass-media, în special utilizarea publicațiilor tematice. Acest lucru vă va permite să ajungeți cât mai mult posibil la publicul țintă;

O metoda buna ar fi oferirea de servicii direct potentialilor clienti - organizatii si intreprinderi - sub forma unor newslettere online cu informatii despre pachetele de servicii actuale. Recenziile clienților sunt una dintre cele mai bune metode de promovare în acest domeniu. Este legat de cost ridicat servicii de asigurare și un nivel scăzut de încredere a consumatorilor în companiile puțin cunoscute și netestate.

Cum în Pe termen scurt deschide-ți propria afacere de asigurări - în videoclip:

Finanţa

În primul rând, trebuie să contați pe un capital minim de 20 de milioane de ruble. Având o astfel de sumă, vă va permite să începeți cu încredere o afacere și să nu vă fie frică de lipsa temporară de profit.

Atunci când deschideți o campanie de asigurare, trebuie să vă bazați pe următoarele elemente de cheltuieli principale:

Element de cheltuială Cheltuieli pe lună Cheltuieli pentru anul Costuri unice Cheltuieli totale pentru anul
Închiriere (cumpărare) spații (de la 40 mp) 30000 360000 60000 420000
Achiziționarea de echipamente, inclusiv computere și rechizite de birou 106000 106000
Cumpărarea unei mașini 430000 430000
Creare site, hosting, scripturi 120000 120000
Cheltuieli de publicitate 45000 540 mii 540 mii
Salariu 332000 3,9 milioane 3,9 milioane
Impozite 99800 1198000 1198000
Cheltuieli suplimentare 71560 71560
Total 407 mii 4,9 milioane 788 mii 5,7 milioane

Astfel, rezultatul financiar privind investițiile în primul an de funcționare al companiei este următorul: pentru a deschide și dezvolta o companie de asigurări în perioada desemnată, trebuie să aveți la dispoziție o sumă de până la 6 milioane de ruble. Această condiție este relevantă pentru o organizație mică de mai mulți agenți de asigurări. Dacă inițial se deschide o organizație mai mare, această sumă se poate dubla. Cu toate acestea, acest proiect prevede o extindere treptată a dimensiunii companiei.

Anul financiar începe în ianuarie. Termenul de plată a impozitelor va începe de la începutul anului. Lista impozitelor pentru SRL în cadrul sistemului standard de impozitare va fi următoarea:

Partea de venit a planului de afaceri ar trebui să înceapă cu elaborarea unei politici de preț aproximative pentru viitoarea agenție. Acest indicator este determinat luând în considerare costul organizației și politica actuală de prețuri din industrie. Tarifele medii pentru serviciile de asigurare în țară astăzi sunt următoarele:

Împărțind întreaga perioadă de 2 ani de deschidere și dezvoltare a unei afaceri în 2 etape principale - investiție și exploatare, putem elabora următorul plan asigurarea de servicii:

Perioadă Tipul serviciului Volumul producției și vânzărilor timp de 1 lună. (PC.) preț, freacă. Venituri din vânzări, frecare.
1 – 12 luni de investiție Asigurari de viata si sanatate 20 de persoane De la 120 de mii De la 2,4 milioane
1 – 12 luni de investiție Alte asigurări 100 de obiecte De la 17 mii 1 milion 680 mii
Asigurari de viata si sanatate 50 de persoane De la 134,4 mii De la 6,7 ​​milioane
13 – 24 de luni de funcționare Alte asigurări 200 de obiecte De la 18,5 mii De la 3,7 milioane

Dacă în viitor continuă tendințele actuale ale pieței, adică o creștere a volumului de servicii furnizate în valoare de 10–22% pe an, atunci creșterea anuală a volumului vânzărilor de servicii ale companiei va ajunge la peste 58. milioane de ruble pe an.

Pentru a depăși dificultățile de intrare pe piață și a trece fără probleme bariera de intrare, este imperativ să atrageți specialiști cu înaltă calificare și să folosiți echipamente de înaltă calitate. Sunt necesare o strategie de marketing competentă și o campanie publicitară bine gândită. A găsi cei mai buni specialisti, este necesar să se aloce aproximativ 1 lună pentru căutarea de personal, selectându-i pe cei mai buni prin interviuri.

Riscuri

Atunci când planificați veniturile unei întreprinderi, asigurați-vă că țineți cont de toate riscurile posibile.

Cele principale

— nivel inalt concurența în industria asigurărilor;

— lipsa unei încrederi adecvate în rândul clienților potențiali, în special a persoanelor fizice;

— nivel ridicat de concurență în industrie pentru pozițiile de top manageri și specialiști din alte domenii;

— nivel ridicat de capitalizare a investițiilor.

Concluzia despre deschiderea unei agenții de asigurări ca tip de afacere poate fi următoarea. În primul rând, o astfel de întreprindere este potențial foarte promițătoare și profitabilă, caracterizată prin rentabilitate ridicată și cerere în creștere constantă în rândul clienților potențiali. Toate aceste avantaje au loc cu o organizare adecvată a activității companiei și o campanie de publicitate în timp util. Punctele slabe ale acestei industrii sunt concurența ridicată, neîncrederea continuă în rândul publicului țintă și lipsa de specific în cadru legislativ. În viitor, perspectivele afacerii de asigurări vor depinde de situația economică generală din țară, de calitatea reglementării legislative a acestei probleme, precum și de planificarea competentă a afacerii de către fiecare antreprenor.

Principalele caracteristici ale deschiderii unei agenții de asigurări sunt în videoclip:

În acest material:

asigurare - afaceri profitabile. Concurența pe această piață este serioasă, dar investind o dată și organizând totul corect, poți obține un profit lunar solid. Aflați cum să deschideți o companie de asigurări, de ce aveți nevoie pentru a începe o afacere și cum să obțineți profit maxim cu investiții minime.

Afacerea de asigurări pentru un începător: elementele de bază

Să ne dăm seama cât de relevantă este afacerea cu asigurări, ce avantaje și dezavantaje are și ce factori de risc te pot depăși la deschiderea unei astfel de companii.

Relevanţă

Puteți auzi adesea: „Nimeni nu este imun de...”. Și acest lucru este valabil pentru absolut orice. Oamenii asigură totul - de la bunuri imobiliare până la propria viata. Un maestru vă va asigura vederea, un cântăreț vă va asigura vocea, un parfumier vă va asigura simțul mirosului etc. Astăzi chiar și animalele de companie sunt asigurate.

Asigurarea este atât de populară încât oamenii își asigură chiar sănătatea împotriva anumitor boli (de exemplu, tuberculoza). În plus, există atât asigurare voluntară, cât și obligatorie.

Decizia de a deschide o companie de asigurări va fi întotdeauna cea corectă, întrucât un astfel de serviciu a fost, este și va fi relevant pe piață.

Avantajele și dezavantajele afacerii de asigurări

Aspecte pozitive ale deschiderii unei companii sau agenții de asigurări:

  • Rentabilitatea ridicată a afacerii;
  • Creșterea nevoii de asigurare în rândul diferitelor segmente ale populației;
  • Capacitatea de a vă „personaliza” serviciile într-o anumită regiune a țării cât mai flexibil posibil;
  • Puteți deschide o companie de franciză și puteți oferi servicii în numele unei companii de renume.

Defecte:

  • Dificultăți la înregistrare un numar mare documente în stadiul de deschidere a unei firme;
  • O sumă mare pentru formarea de capital autorizat - de la 20 de milioane de ruble;
  • Necesitatea de a monitoriza constant piața și concurenții astfel încât compania să rămână mereu pe linia de plutire;
  • Riscul apariției diverselor situații neprevăzute din cauza apelului frecvent al oamenilor pentru plățile de asigurări.

Tine minte! Afacerea cu asigurări este o afacere profitabilă, dar foarte riscantă. Prin urmare, trebuie să cântăriți inițial toate argumentele pro și contra și abia după aceea începeți să vă organizați afacerea.

Riscuri

Riscurile planului de afaceri al unei companii de asigurări sunt împărțite pe categorii.


datele curente sunt furnizate după comanda sursei de alimentare

Piaţă

Probleme pot apărea în orice stadiu al formării/funcționării unei întreprinderi:

  • Scăderea cererii pentru anumite servicii din cauza reducerilor plăților de asigurări;
  • Concurență neloială din partea altor companii;
  • Creșterea prețurilor la echipamente și materiale extrem de importante pentru funcționarea normală a companiei;
  • Creșterea numărului de sucursale ale firmelor concurente;
  • Taxa majorata pentru utilitati publice, spatii de inchiriere etc.

Financiar

Astfel de riscuri includ întârzierile la plata mărfurilor de către contrapărți, alegerea investitorului „greșit”, probleme cu plata împrumuturilor, garanțiilor etc.

Riscuri interne

Principalele probleme se pot afla direct în înșiși angajații companiei. Este imperativ să se evalueze aceste riscuri, deoarece cele mai mici conflicte și neînțelegeri între angajați pot duce la probleme serioase:

  • Greve. Din cauza lor, munca se poate opri la infinit. Motiv comun– întârzierea salariului;
  • Dezvăluirea secretelor comerciale. Toate datele importante vor fi transferate concurenților;
  • Proceduri judiciare, amenzi, controale. Poate apărea din cauza selecției angajaților neprofesioniști.

Cele mai profitabile tipuri de asigurare

Una dintre inovații este asigurarea unor sume mari de bani aflate în conturile bancare. Acești bani acoperă depozite foarte substanțiale, iar costul unei astfel de asigurări este destul de mare.

Asigurarea de proprietate va fi întotdeauna populară. În plus, se aplică atât proprietarii obișnuiți de apartamente, cât și proprietarii de vile la țară - prețul unei astfel de proprietăți poate fi de câteva milioane de dolari.

Al treilea tip de asigurare profitabil este asigurarea auto. Aceasta include atât asigurarea obligatorie de tip RCA, cât și alte tipuri voluntare, care vă permit să nu vă faceți griji cu privire la furtul mașinii sau deteriorarea acesteia de către cei răi.

Planul de organizare

Pentru a deschide o companie de asigurări, trebuie să treci prin mai multe etape obligatorii și să le iei pe fiecare cât mai în serios posibil. Acestea includ:

  1. Înregistrarea unei întreprinderi;
  2. Inchiriere spatiu de birouri adecvat;
  3. Selecția de echipamente și mobilier;
  4. Recrutare.

Înregistrarea întreprinderii

ÎN obligatoriu trebuie să te înregistrezi entitate. Societatea poate avea orice formă de proprietate: SRL (societate cu răspundere limitată), CJSC sau OJSC (societate pe acțiuni închisă sau deschisă).

Dintre tipurile de activități trebuie să alegeți una care conține cuvântul „asigurare”. Dar dacă se plănuiește efectuarea de examinări ca parte a lucrării, atunci trebuie să aibă și o legătură directă cu asigurarea.

Important! Mai multe despre etapa pregătitoare trebuie să decideți dacă compania va oferi asigurare de viață. Acest lucru este important deoarece, sub rezerva furnizării unui astfel de serviciu, capitalul autorizat trebuie să fie de cel puțin 20 de milioane de ruble.

După înregistrarea unei companii, trebuie să obțineți o licență care vă permite să furnizați servicii de asigurare. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți la Ministerul Finanțelor:

  • Documentatia constitutiva a societatii;
  • Plan de afaceri;
  • Reguli pentru furnizarea de servicii de asigurare;
  • Calcule tarifare.

Directorul întreprinderii va trebui să-și confirme calificările, experiența de muncă și educația juridică primită. Este nevoie de aproximativ un an pentru a obține o licență și va trebui să plătiți o taxă de stat pentru acest proces. Dacă totul decurge „liniște”, compania va fi inclusă în registrul de stat al companiilor de asigurări și puteți începe imediat munca.

Spatiu de birouri

Biroul trebuie să aibă o înfățișare reprezentativă care să inspire încredere – nimeni nu își va duce banii la o companie al cărei birou este situat într-un garaj vechi. Fiecare client își dorește să vină la o companie cu o imagine respectabilă și o bună reputație.

Zona sediului trebuie aleasă astfel încât să găzduiască nu numai personalul de lucru, ci și pentru a face clienții în vizită să se simtă confortabil. Dacă firma este proprie, atunci trebuie să aibă un sediu central (minim 600 mp) și sucursale oraș (200-300 mp fiecare).

Spațiile trebuie să fie renovate, aer curat și o atmosferă care să inspire încredere. Designul birourilor ar trebui să fie același, și într-un singur stil corporativ, care să creeze o impresie bună.

Mobila si echipament

Ar trebui să formeze o opinie pozitivă în rândul vizitatorilor. Merită să cumpărați mobilier nou, modern, de cea mai bună calitate. Pentru fiecare loc de muncă trebuie să achiziționați echipamente:

  • computer modern;
  • O imprimantă;
  • Telefon;
  • Fax;
  • Scanner.

Este necesar să se ofere fiecărui angajat un acces fiabil la Internet, un serviciu dedicat linie telefonică. Trebuie să fie în birou Aparate: ceainic, frigider, cuptor cu microunde etc.

Angajatii

Trebuie să angajați profesioniști care nu numai că pot deservi vizitatorii, dar pot rezolva rapid problemele stringente. Neglijează interviurile, studiul CV-urilor etc. nu merita.

Dacă se efectuează examinări, atunci nu puteți recruta experți în personalul dvs., ci puteți angaja un specialist „din exterior”, încheiend un acord oficial cu acesta. Dar, este important să studiați cu atenție compania pe care intenționați să o contactați și să verificați toată documentația acesteia.

Campanie de publicitate: atragerea unui număr maxim de clienți

Trebuie să-ți promovezi compania pe baza pachetului de servicii oferit. De exemplu, dacă este reclamă asigurare de sanatate, atunci merită să contactați direct companiile marilor întreprinderi de piață care doresc să îmbunătățească condițiile de muncă pentru angajații lor.

Cele mai populare canale de atragere a clienților sunt băncile și dealerile de mașini. Dezavantajul este că majoritatea companiilor de asigurări le folosesc. Inițial, va trebui să reduceți prețurile la servicii pentru a vă câștiga primii clienți.

Al treilea canal de atragere a clienților este extinderea gamei de servicii oferite. Puteți utiliza o schemă de asigurare de vânzare încrucișată atunci când sunt oferite mai multe opțiuni de asigurare simultan.

Partea banilor a problemei

Ca parte a planului de afaceri pentru o agenție sau companie de asigurări, trebuie să calculați costurile inițiale și continue și apoi să preziceți profitul așteptat.

Investiția inițială și costurile de funcționare

Pentru fiecare caz specific, suma inițială va fi diferită. Depinde și de regiunea Rusiei. Dar, vorbind despre investițiile inițiale aproximative, merită menționată suma de la 7.000.000 de ruble.

Ce include:

  • Închirierea spațiilor - 50.000 de ruble. intr-un an;
  • Pregătirea documentației – 700-900 mii ruble;
  • Renovarea sediului și achiziționarea de echipamente – 2 milioane de ruble;
  • Campanie de publicitate – 3 milioane de ruble;
  • Costuri administrative – 1 milion de ruble.

Total: 7 milioane de ruble.

Costurile curente vor consta în:

  • Probleme salariile angajati;
  • Plăți prin telefon/Internet;
  • Plăți pentru utilități;
  • Cheltuieli neprevăzute (de exemplu, din cauza defecțiunii echipamentului);
  • Tipărire de literatură publicitară;
  • Promovarea companiei pe piata;
  • etc.

Rentabilitatea

Pentru ca profiturile din afacerea de asigurări să crească constant, trebuie să monitorizați cu atenție toate schimbările de pe piață și să monitorizați activitățile concurenților. Acesta este singurul mod de a crea un plan de marketing eficient și de a face rapid modificări în lista serviciilor companiei.

Important! Pentru a crește profiturile, nu este necesară creșterea prețurilor la servicii; este mult mai bine să extindeți lista de servicii. Profitul mediu cu această abordare într-un oraș cu o populație de 1 milion sau mai mult va fi de 5-10 milioane de ruble.

Citiți mai multe despre profitabilitatea afacerii de asigurări și perioadele de rambursare

Dacă planul de afaceri al companiei de asigurări a fost întocmit conform tuturor regulilor, atunci profitabilitatea afacerii va fi de aproximativ 2% pe lună din fondurile investite. Pentru a evalua profitabilitatea cât mai precis posibil, trebuie să împărțiți cheltuielile lunare la profit. În medie, investițiile într-o companie de asigurări vor avea roade în aproximativ 4-5 ani.