6.1. Organizarea asigurărilor și caracteristicile fluxurilor de asigurare

6.2. Domenii, forme și tipuri de asigurare. Piața asigurărilor

6.1. Organizarea asigurărilor și caracteristicile fluxurilor de asigurare

Sfera antreprenorială și viața umană sunt asociate constant cu riscuri – naturale, antreprenoriale, financiare etc. Ca urmare a unui dezastru natural sau a unui anumit eveniment neprevăzut, persoanele fizice și întreprinderile pot suferi daune. În același timp, se pune întrebarea despre sursa compensației sale. Există două opțiuni posibile. Prima este că acest prejudiciu a fost acoperit de resursele financiare care se află în circulație cu această entitate. Aceasta înseamnă însă devierea lor de la scopul lor principal - asigurarea vieții și a producției.Consecințele unei astfel de deturnări depind de cantitatea pagubelor și se pot manifesta fie printr-o reducere a creșterii producției și a dimensiunii vieții, fie prin reducerea acestora. , sau chiar încetarea. Acestea. această opțiune este foarte riscantă. A doua opțiune este crearea de resurse speciale vizate menite să compenseze pierderile - fonduri de asigurări de rezervă.

Crearea fondurilor de asigurări de rezervă, la rândul său, poate fi realizată sub trei forme:

fonduri de autoasigurare;

asigurare centralizata;

fonduri de asigurări colective.

Autoasigurare Se bazeaza pe individual responsabilitatea și constă în faptul că fiecare persoană juridică și persoană fizică își formează propriile fonduri de asigurare (rezerve) în detrimentul resurselor și veniturilor proprii. Aceasta este o formă scumpă și irațională.

Acoperire de asigurare centralizată Se bazeaza pe stat răspunderea și prevede compensarea pierderilor în detrimentul fondurilor naționale. În același timp, o parte din aceste fonduri este alocată unor fonduri separate, de exemplu, fondul de rezervă al Cabinetului de Miniștri. Totodată, răspunderea de asigurare a statului se limitează la evenimentele de urgență, deoarece finanțele publice sunt menite să asigure funcțiile statului, cărora asigurarea nu aparține. Acoperirea de asigurare pentru activitățile curente ale persoanelor juridice și persoanelor fizice este apanajul acestora și nu poate fi transferată în totalitate statului. Creare fonduri colective de asigurare, acestea. asigurarea se bazează pe solidar responsabilitatea participanților la aceste fonduri. Esența relațiilor de asigurare este că formarea fondurilor de asigurare se realizează prin contribuțiile tuturor participanților, iar compensarea pierderilor din aceste fonduri se efectuează pentru cei care le-au experimentat ca urmare a anumitor evenimente și circumstanțe.

Asigurarea este cea mai convenabilă, economică, eficientă și rațională formă de creare a fondurilor de asigurare.

Asigurare - acesta este un sistem de schimb și redistribuire relaţii privind formarea şi utilizarea fonduri de asigurări colective bazate pe răspundere solidară.

Din perspectiva formării și utilizării vizate a asigurărilorfonduri- acestea sunt relaţii redistributive între acesteasubiecții care au plătit prime de asigurare și cei care primesc despăgubiri pentru pierderi. Din perspectiva relațieientități individuale cu companii de asigurări-acesta este prețul de plătit pentru evitarerisc (plata pentru pace), i.e. relaţii de schimb. Plasarea fondurilor de asigurări pe piața financiară reflectă relații privind comerțul cu resurse financiare temporar libere, i.e. redistribuirea resurselor între participanții la asigurări și alți subiecți ai relațiilor financiare.

Organizarea afacerii de asigurări se bazează pe identificarea subiecților de asigurări și a formelor de relații de asigurare.

Principal subiecte asigurarea este asiguratorul, asiguratul si persoana asigurata.

Asigurător- persoană juridică - o societate de asigurări care își desfășoară activitatea pe baza unei licențe corespunzătoare, asumându-și obligațiile de a crea un fond de asigurare colectivă și de a plăti compensații de asigurare din acesta. Conform modului de activitate financiară, asigurătorul este o structură de afaceri obișnuită care funcționează pe baza de calcul comercial. Din punct de vedere al obiectului său de activitate (resurse financiare), asigurătorul este o instituție financiară.

Deținătorul poliței- persoana fizica sau juridica care, in baza unui acord corespunzator cu asiguratorul, plateste fondului de asigurare prime de asigurare.

Persoana asigurata- persoană juridică sau persoană fizică care deține compensația de asigurare la producerea unui eveniment asigurat. În plus, un subiect poate fi identificat ca beneficiar al compensației de asigurare în cazurile în care persoana asigurată nu o poate primi.

Relaţie Asigurările sunt destul de variate. De regulă, acestea sunt cu două sau trei fețe. Relațiile bilaterale se dezvoltă între asigurător și asiguratul, care este și asiguratul. Între asigurător, asigurat și asigurat se naște o relație tripartită.

În unele cazuri, mai mulți asigurători pot participa la relațiile de asigurare. Aceasta se bazează pe două forme de relații de asigurare: coasigurare și reasigurare. Coasigurare - aceasta este participarea la asigurarea mai multor asigurători simultan. Reasigurare este transferul unui contract de asigurare de la un asigurător la altul.

Plăți de asigurări - acesta este un transfer unic sau gradual de fonduri de către asigurator către asigurător. Ele sunt sursa de formare atât a fondului de asigurări colective, cât și a veniturilor companiilor de asigurări. Plățile de asigurare se fac pe bază tarifele de asigurare- suma de plată pe unitatea de sumă asigurată. Tariful de asigurare este format din două părți - rata netă și sarcina. Rata netă reflectă acea parte a tarifului care este destinată plății compensației de asigurare. Depinde de valoarea totală a despăgubirilor de asigurare (determinată pe baza unor studii statistice privind numărul de evenimente de asigurare și costul mediu al despăgubirii pe eveniment) și de numărul asiguraților acoperiți de acest tip de asigurare. Sarcina reflectă cheltuielile asigurătorului asociate cu asigurarea și profitul acesteia.

Tariful de asigurare este prețul asigurării. Acesta este principalul factor de concurență pe piața asigurărilor. Cu cât asigurătorii sunt acoperiți mai mult, cu atât sunt mai mici cheltuielile asigurătorului, cu atât rata de asigurare este mai mică și cu atât este mai mare oportunitatea de a atrage noi clienți.

Compensarea asigurărilor- este plata de către asigurător către asigurat (sau destinatar) a sumei integrale sau parțiale a pagubei. Valoarea compensației de asigurare depinde de doi factori - suma asigurată și pierderea asigurată. Suma asigurata caracterizează amploarea acestei operațiuni de asigurare, adică. pentru ce sumă este asigurat acest sau acel obiect? Această sumă este determinată, pe de o parte, de evaluarea obiectului asigurator, iar pe de altă parte, de capacitățile și dorințele asiguratului. Raportul dintre suma asigurată și evaluarea obiectului asigurator caracterizează asigurareSecuritate, care nu poate depăși 100%. Pierdere de asigurare reprezintă o estimare a costurilor pierderilor cauzate asiguratului.

Există diferite sisteme pentru determinarea cuantumului compensației de asigurare. Principalele metode sunt răspunderea integrală și proporțională. Dacă asigurătorul este pe deplin răspunzător, despăgubirile de asigurare se plătesc în cuantumul prejudiciului cauzat, dar nu mai mult decât suma asigurată. Cu un sistem proporțional, răspunderea este repartizată între asigurător și asigurat într-o proporție care reflectă relația dintre suma asigurată și valoarea obiectului asigurat. De exemplu, dacă suma asigurată este jumătate din valoarea obiectului asigurat, atunci asiguratului i se va plăti o despăgubire de asigurare în valoare de 50% din valoarea prejudiciului cauzat.

Reasigurare, de regulă, nu este însoțită de fluxuri de numerar asociate mișcării fondurilor fondurilor de asigurare între doi asigurători. În relația dintre asigurător și reasigurător există fluxuri de numerar care caracterizează relațiile financiare dintre aceștia în ceea ce privește cumpărarea și vânzarea contractelor de asigurare. De regulă, acestea se desfășoară sub forma unei comisii. Aceste relații nu se referă la fluxurile de numerar din asigurări, deoarece nu caracterizează mișcarea fondurilor din fondurile de asigurări.

Relatiile cu piata financiara caracterizează plasarea de fonduri temporar libere de fonduri de asigurare asupra acesteia și încasarea de venituri din aceasta. Aceste venituri sunt împărțite în două părți. Una dintre ele generează venituri ale companiilor de asigurări și reprezintă o anumită parte din profitul acestora. A doua parte se referă direct la formarea fondurilor de asigurări. Caracterizează reducerea costului asigurării pentru asigurați prin utilizarea fondurilor acestora (plăți de asigurare) pe piața financiară. Aceasta este o componentă importantă a utilizării raționale și eficiente a resurselor financiare ale țării în ansamblu.

Relațiile de asigurare dintre subiecții asigurărilor și fluxurile de numerar sunt reglementate prin acorduri relevante între asigurător și asigurat, care au forță juridică. Se numeste documentul care atesta faptul asigurarii polita de asigurare (certificat). Se eliberează de către asigurător după plata primei de asigurare (o singură dată sau prima). Polita de asigurare specifica obiectul si tipul asigurarii, durata contractului si evenimentele asigurate. Există termeni de „eveniment asigurat” și „eveniment asigurat”. Asigurarepetrecându-se este un eveniment posibil, a cărui apariție poate cauza pagube. Caracterizează un anumit risc împotriva căruia se asigură asigurarea. Eveniment de asigurare reprezintă un eveniment care a avut loc efectiv. Trebuie să fie înregistrată oficial. Acestea. un eveniment asigurat este un eveniment posibil, iar un eveniment asigurat este ceva ce sa întâmplat.

Afacerea de asigurări cu greu poate fi numită stabilă și este aproape imposibil de prezis profitabilitatea sau neprofitabilitatea acesteia. În acest domeniu, există în mod regulat atât recesiuni, cât și salturi puternice, iar instabilitatea economică este de vină.

Cu toate acestea, asigurările au depășit de mult stadiul formării și acest moment este pentru antreprenorii începători. Acest articol conține un răspuns cuprinzător la o întrebare care îi interesează pe mulți antreprenori aspiranți: „Cum să deschizi o companie de asigurări?”

Asigurările sunt împărțite în mod convențional în mai multe industrii la scară largă, după ce le-ați studiat mai detaliat, trebuie să decideți ce veți face exact.

Industriile asigurărilor

• Riscuri de afaceri (pierderi, pierderi de venituri);
• Responsabilitate (responsabilități).
• Personal (sănătatea persoanei, viața sau capacitatea de muncă).
• Social (nivelul veniturilor).
• Proprietate (bunuri materiale umane - mașini, culturi, animale, case etc.).

Asigurarea este o contribuție făcută de juridic sau un individ fondurile companiei, care, în cazul unui anumit eveniment (eveniment asigurat), se obligă să îi plătească despăgubiri.

Și dacă în urmă cu doar câțiva ani asigurarea era percepută de oamenii obișnuiți să spere în întâmplare ca pe o procedură inutilă, de neînțeles, Astăzi, mulți au apreciat deja beneficiile acestei activități și au o atitudine normală față de această procedură.

Și persoanele mai întreprinzătoare câștigă bani din asta, dar își poate deschide toată lumea propria companie de asigurări?

Procedura pentru deschiderea propriei companii de asigurări

Pentru a vă deschide propria companie de asigurări, va trebui să luați în considerare cu atenție ce anume veți asigura. Apoi va trebui să parcurgeți câțiva pași:

• și obținerea licenței;
• inchiriez si dotati spatii de birouri;
• formați
• atrage clienti.

Vom analiza fiecare etapă mai detaliat mai jos.

Înregistrarea activităților

Pentru a desfășura activități de asigurare, puteți alege aproape orice formă juridică - OJSC, CJSC, LLC. Cel mai ușor de înregistrat este ultimul tip, și anume, pentru înregistrare, va trebui să colectați un anumit pachet de documente.

Înainte de a depune o cerere de înregistrare, este necesar să se decidă asupra numelui companiei, care trebuie să conțină Pe lângă numele organizației, cercul fondatorilor și directorul trebuie deja determinate.

Va trebui să-l depuneți la biroul fiscal copii ale pașapoartelor cu originale ale tuturor fondatorilor și directorului, TIN și înregistrarea acestuia din urmă, Codul penal, documente despre adresa companiei, furnizează numele organizației în formă completă și prescurtată, suma capitalului autorizat.

În timpul înregistrării va trebui să indicați tipul de activitate– asigurare cu o listă detaliată a tuturor tipurilor cu care intenționați să vă ocupați.

Nu este nevoie să indicați altceva decât acesta, cu excepția cazului în care activitatea suplimentară este legată de cea principală, cum ar fi evaluarea sau examinarea.

După aceea, va trebui să obțineți o licență. Compania trebuie să îndeplinească următoarele cerințe pentru a-l primi:

1. Disponibilitatea sumei necesare de capital autorizat:

• de la 25.000 de salariu minim la implementarea altor tipuri de asigurări decât asigurările de viață;
• daca se asteapta si asigurare de viata, atunci de la 35.000 de salariu minim;
• de la 50.000 salariul minim doar la efectuarea reasigurărilor.

2. Raportul dintre prima de asigurare si fondurile proprii se respecta:

• Răspunderea maximă asumată pentru un risc individual nu depășește 1/10 din fondurile totale ale organizației.
• Înregistrarea pe teritoriul Federației Ruse.

Ce documente vor fi necesare?

Pentru a obține o licență, va trebui să contactați Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor din Ministerul Finanțelor al Federației Ruse și să le furnizați următoarele documente:

• documente de asigurare (plan de afaceri, tarife și reguli de asigurare),
• document care confirmă plata pentru societatea de administrare;
• document de înregistrare;
• dacă fondatorul contribuie cu proprietăți în contul societății de administrare, va trebui să furnizați un certificat de livrare și acceptare;
• informatii despre manager;
• bilanţul contabil şi calculul raportului dintre active şi pasive;
• aplicație (indicând numele, adresa, codul poștal, contactele companiei).

Căutați spațiu de birou

Pentru birou va trebui să găsiți o zonă dimensiune de la 200 mp. m. dacă doriți, îl puteți face mai mare (până la 400).

Centrul orașului este considerat cel mai bun loc pentru trafic, totuși, preț mareînchirierea spațiilor acolo te obligă să cauți o alternativă.

Acestea ar putea fi străzi aglomerate, primele etaje ale centrelor de afaceri, principalul lucru este că clădirea nu este într-o zonă rezidențială. Găsirea companiei dvs. ar trebui să fie ușoară Este obligatoriu să aveți o stație de transfer sau de metrou în apropiere.

Să fie o clădire veche, principalul lucru este că se vede clar de pe drum, iar oamenii care trec prin autobuze și mașini pot observa un semn mare cu numele companiei dumneavoastră de asigurări.

Biroul unei companii este fața sa; nu trebuie să vă zgâriți cu renovările; camera trebuie să fie curată, luminoasă, modernă și spațioasă. Este necesar să se doteze o cameră de utilitate, un birou al managerului, o cameră de servicii pentru clienți și o zonă pentru agenți în interior.

Prezența răcitoarelor și a aparatelor de aer condiționat în hol va da soliditate biroului. De asemenea, în incintă ar trebui păstrate diverse afișe, pamflete cu informații despre tarife, o carte de reclamații și sugestii.

Va trebui să achiziționați mobilier de birou, dulapuri, un seif, rafturi, echipamente de birou, articole de papetărie, Consumabile, timbre și multe altele.

Recrutare

Selectarea agenților de asigurări Merită să decizi dacă vrei să-i antrenezi singur sau nu.În primul caz, este mai ușor să găsești oameni dornici, dar va trebui să cheltuiești bani pe formare și vei putea verifica eficacitatea unui astfel de angajat abia după antrenament.

În orice caz, este necesar să încheiați o înțelegere cu studenții care să îi oblige să lucreze pentru dvs. după finalizarea cursurilor pentru un anumit timp pentru ca banii să nu fie risipiti.

A doua opțiune presupune căutarea specialiștilor, care pot fi destul de greu de găsit. Agenții cu adevărat buni vor trebui să fie ademeniți de concurenți, oferindu-le ore mai flexibile și procente mai mari de vânzări.

Personalul minim al unei companii de asigurări

• director;
• aproximativ 20 de agenți în stadiul inițial (cu cât sunt mai mulți, cu atât profitul este mai mare);
• femeie de servici;
• profesor (dacă intenționați să pregătiți candidați).

Atragerea clienților

Imprimare pliante, bannere suspendate, publicitate la televizor, radio - al doilea pas.

Al treilea și principal– atragerea clienților de către agenți. Să presupunem că vă ocupați de asigurări auto, ceea ce înseamnă că trebuie să căutați clienți în dealeri auto, centre de service auto, parcări etc.

Majoritatea clienților sunt dobândiți în acest mod „în direct”, iar cu cât vorburile agentului sunt mai convingătoare, cu atât mai mulți oameni vor dori să-și asigure proprietatea la compania dumneavoastră.

Planul de afaceri al companiei de asigurări

• Charter de la 20 de milioane de ruble.
• de la 30.000 de ruble.
• Închiriere de la 100.000 de ruble.
• Reparații, amenajare, achiziționare de echipamente și mobilier de la 300.000 de ruble.
• de la 250.000 de ruble.
• Publicitate și site web de la 80.000 de ruble.

În etapa inițială, va trebui să investiți de la 20.760.000 de ruble.

Rentabilitatea companiei de asigurări

În ciuda investiției inițiale mari Afacerea cu asigurări este considerată o afacere destul de profitabilă. La organizare adecvată La selectarea angajaților calificați, o companie de asigurări se poate plăti singură în mai puțin de patru ani, cu condiția ca 10% din prima de asigurare să rămână în buget.

Probleme întâlnite în procesul de deschidere și funcționare a unei companii de asigurări

Există mai multe dificultăți principale, frecvent întâlnite, în crearea unei companii de asigurări.

1. Lipsa capitalului de pornire

Această problemă poate fi rezolvată prin căutarea de investitori. Înainte de a începe această afacere, trebuie să creați una de succes care ar putea interesa un potențial investitor și să vă deosebească de mulțimea altor antreprenori.

Și nu trebuie să uităm de condițiile favorabile pentru investitor, acestea ar trebui să fie puțin mai plăcute și mai profitabile pentru el decât la alte companii similare.

2. Lipsa de personal de calitate

Pot apărea dificultăți și în etapa de recrutare. S-ar putea să fie mulți oameni care doresc, dar cei care pot atrage cu adevărat clienți și pot crește veniturile companiei sunt greu de găsit. Soluția este să cauți printre prieteni, să ademenești departe de concurenți și să motivezi agenții.

3. Probabilitatea ca multe evenimente asigurate să se producă simultan

Este imposibil de prezis acest moment și nu putem decât să sperăm, că asta nu se va întâmpla. Dar este necesar să se țină cont de acest fapt.

Începeți propria afacere în industria asigurărilor destul de dificil, dar posibil, având suma necesară de bani sau având investitori.

Pentru a deschide o companie de asigurări, va trebui să obțineți o licență și apoi să începeți să căutați angajați, acordând o atenție deosebită capacității lor de a convinge și de a interesa. Succesul unei afaceri depinde, fără îndoială, de priceperea managerului, dar în afacerile de asigurări și agenții joacă un rol important.

Nu știți cum să deschideți singur o companie de asigurări în Rusia și care sunt caracteristicile de a face afaceri în Federația Rusă? Urmărește următorul videoclip detaliat:

Plan de afaceri pentru deschiderea unei companii de asigurări. Cum să deschizi o companie de asigurări?
În zilele noastre, afacerea furnizării de servicii de asigurare este destul de dezvoltată și nu este atât de ușor să intri în ea. Sunt necesare investiții semnificative, doar capitalul autorizat trebuie să depășească 20.000.000 de ruble. Acest lucru se ține cont de faptul că nu intenționați să vă angajați în asigurări de viață, iar dacă o faceți, suma va crește.

Plan de dezvoltare a companiei de asigurări.
Următoarea etapă de organizare a unei companii de asigurări va fi înregistrarea unei companii, aceasta poate fi un SRL, CJSC, OJSC sau OVS - o societate mutuală de asigurări. Carta vă cere să indicați tipul de activitate al companiei și să enumerați tipurile de asigurări în care intenționați să vă angajați. Și indicați, de asemenea, serviciile de expertiză.

Obținerea unei licențe pentru a presta servicii de asigurare.
Acte pentru obținerea licenței:

1. Documentele dumneavoastră constitutive
2. Reguli de asigurare
3. Plan de afaceri pentru dezvoltarea companiei dumneavoastră de asigurări
4. Calcule tarifare
5. Documente despre educație și locurile de muncă anterioare director general, pentru a confirma calificările.

Investiție inițială în domeniul asigurărilor.
Pe lângă capitalul autorizat, veți avea nevoie de bani pentru deschidere, acesta fiind încă aproximativ 15.000.000. Acești bani vor fi folosiți pentru achiziționarea sau închirierea spațiilor, obținerea licenței, precum și pentru salariile personalului și publicitatea companiei.

Spatiu pentru o companie de asigurari.
Cea mai bună opțiune pentru planul tău de afaceri ar fi să deschizi mai multe birouri. În primul rând, sediul principal va fi situat în centru și va avea o suprafață de aproximativ 500 m2. Al doilea birou vor fi reprezentanțe, care vor fi distribuite în cartierele orașului, dar aproape de străzile principale, suprafața acestora este de aproximativ 50 m2. De asemenea, dacă compania dvs. de asigurări va fi angajată în evaluarea unui expert, atunci este mai bine să închiriați un birou separat pentru experți. Nu uitați că toate spațiile trebuie proiectate într-un stil corporativ.
Costurile anuale de închiriere a biroului sunt de aproximativ 3.000.000 RUB.

Angajații companiei de asigurări.
O companie de asigurări trebuie să fie în continuă dezvoltare și să caute noi clienți. Prin urmare, încercați să nu „divorțați” de biroul managerilor, ci să recrutați mai mulți agenți inteligenți care se vor muta și vor lucra pe „stradă”.
Oferă agenților tăi un scop. Plan de muncă.
Dacă sunteți angajat în asigurări auto, atunci agenții dvs. ar trebui să fie prezenți în locurile unde se vând mașini, acestea sunt piețele auto, în zona poliției rutiere etc. De asemenea, nu este o idee rea să negociezi cu dealerii de mașini și să-ți „pui” agentul acolo. Adică, cooperare strânsă cu companiile potrivite.
Creați un pachet de servicii pe care agenții dvs. îl vor oferi și care vă vor deosebi de concurenții dvs.
Salariul unui agent de asigurări ar trebui să fie format dintr-o parte garantată - aceasta este o parte mai mică, precum și un procent bun din vânzări - aceasta este o parte mare, pentru a depune eforturi pentru a câștiga bani.
Fondul de salarii anual al companiei de asigurări este de aproximativ 4.000.000 de ruble.

Pentru a dezvolta o companie de asigurări, este necesar să se ofere clienților un pachet profitabil de servicii.
Trebuie să angajați cei mai buni agenți cu experiență în vânzări. În timp, crește personalul agenților la 150 de persoane. Cel mai bine este să oferiți asigurare voluntară după asigurarea obligatorie, așa-numita vânzare încrucișată.

Afacerea de asigurări poate fi clasificată cu încredere ca fiind complexă. Este nevoie de investiții financiare serioase și cunoștințe bune în industria asigurărilor, iar concurența în continuă creștere nu vă permite să vă relaxați. Dar, ținând cont de faptul că cererea de servicii de asigurare este doar în creștere, angajarea în afacerea de asigurări este promițătoare și profitabilă.

Astăzi vom vorbi despre ce servicii de asigurare există, cum să vă deschideți propria companie de asigurări și sub ce formă se poate face acest lucru.

Planul de afaceri al companiei de asigurări

Când deschideți o companie de asigurări sau o agenție de asigurări, este important să aveți un plan de afaceri de calitate.

Vă invităm să vă familiarizați cu un exemplu de plan de afaceri pentru o companie de asigurări, extras din teza dumneavoastră.

Cum să deschizi o companie de asigurări

Înregistrarea companiei

Există, de asemenea, o astfel de formă organizatorică și juridică ca o companie de asigurări mutuale. Organizațiile de asigurări mutuale înregistrate în această formă sunt non-profit, așa că rolul profitului în ele este o problemă destul de controversată și ambiguă.

Există o mulțime de tipuri de servicii de asigurare, iar atunci când completați o cerere privind codurile OKVED, pentru orice eventualitate, este mai bine să indicați toate articolele care conțin cuvântul „asigurare”. Pe lângă asigurarea ceva, puteți efectua și diverse examinări și evaluări. Astfel de activități, desigur, ar trebui să fie legate și de asigurări.

Informații pentru antreprenorii ruși.În faza inițială, puteți chiar să indicați acele tipuri de activități în care nu intenționați să vă angajați imediat atunci când deschideți o companie. Ca să zic așa, pentru viitor. Cu toate acestea, excepția este asigurarea de viață - acest tip de activitate ar trebui decis imediat. Dacă intenționați să asigurați viața, atunci capitalul autorizat al companiei la deschidere trebuie să fie de cel puțin 20 de milioane de ruble (~305 mii de dolari).

Obținerea unei licențe

Procesul de obținere a unei licențe pentru activități de asigurare este destul de lung - poate dura de la șase luni la un an sau chiar mai mult. Pentru a aplica pentru o licență trebuie să aveți următoarele documente: pachet complet acte constitutive; planul de afaceri al organizației; principiile de asigurare pe care le-ai dezvoltat care te vor ghida in munca ta; tarifele pentru prestarea serviciilor de asigurare si calculele acestora.

Nu numai documentele furnizate, ci și calificările directorului general al organizației vor fi supuse unei verificări atente. Dacă toate documentele sunt aprobate, vi se va acorda o licență, iar organizația creată va fi inclusă în registru unic firme de asigurari.

Tipuri de servicii de asigurare

Toate tipurile de asigurare sunt stabilite prin lege în fiecare țară. De fapt, puteți asigura orice, atâta timp cât se încadrează sub unul dintre specii existente asigurare. Relația de afaceri dintre client și organizația de asigurare va fi determinată și de tipul asigurării (condiții, tarife, riscuri etc.). Cele mai comune tipuri de servicii de asigurare:

1. Asigurare personală:

• asigurare de sanatate;
• asigurare împotriva bolilor și accidentelor;
• asigurare de viata;
• asigurare pentru copii;
• asigurare de invaliditate;
• asigurare pentru cei care călătoresc în străinătate;
• asigurare de pensie.

2. Asigurare de proprietate:

• asigurare de afaceri;
• asigurare de întrerupere a activității;
• asigurare de locuinta;
• asigurare de marfă;
• asigurarea autovehiculelor (aeriană, terestră, apă);
• asigurare de proprietate împotriva incendiilor, furtunii, inundațiilor și a altor dezastre;
• asigurarea altor tipuri de bunuri.

3. Asigurare de răspundere civilă:

• asigurare de raspundere profesionala;
• asigurare de răspundere civilă a transportatorului de marfă;
• asigurare de răspundere civilă corporativă;
• asigurare de răspundere civilă a angajatorului;
• asigurarea de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule;
• asigurarea altor tipuri de răspundere civilă.

4. Asigurare de risc economic:

• asigurare de risc comercial;
• asigurare de risc juridic;
• asigurare de risc politic;
• asigurare de risc tehnic;
• asigurarea riscurilor financiare si de credit.

Sediu de birouri

ÎN afaceri de asigurare este puțin probabil să te descurci cu o singură cameră. Companiile de asigurări de succes au un singur sediu - este situat în centrul orașului sau aproape de acesta și este cel mai mare ca zonă. Contați pe aproximativ 500 metri patrati. Alte birouri pot fi mult mai mici. Acestea sunt destinate doar să primească clienți și să negocieze cu aceștia.

Dacă ai de gând să lucrezi în oraș mare, atunci în mod ideal ar trebui să deschidă cel puțin un birou în fiecare district. Atunci când alegeți spațiile, acordați atenție nu numai la starea lor tehnică, ci și la locația lor - birourile companiei de asigurări nu ar trebui să fie undeva pe alei întunecate. Dacă compania intenționează să se angajeze în examinări și să efectueze evaluări ale experților, atunci ar trebui să fie alocat și un birou separat pentru această activitate.

Pentru a crea imaginea și recunoașterea companiei, este mai bine să adere la stilul corporativ dezvoltat în designul interior și uniformele angajaților în toate birourile.

Personal

Managementul experimentat și profesionist este, desigur, foarte important pentru companie. Dar principalul lucru forta motriceîn această afacere sunt agenți de asigurări. Ei sunt cei care aduc clienți în compania ta și, prin urmare, aduc profit. De asemenea, puteți angaja agenți începători (dacă au abilitățile necesare și arată că promit să devină profesioniști), dar chiar la începutul activității dvs. este foarte important să obțineți cel puțin câțiva agenți cu experiență. Acest lucru nu este atât de ușor de făcut, pentru că agenții de asigurări buni au fost și vor merita întotdeauna greutatea lor în aur. Poți să-i ademenești departe de alte companii doar oferind condiții de muncă mai favorabile.

Spre deosebire de angajații de birou, agenții de asigurări trebuie să poată lucra pe stradă, în „condiții de teren”. De exemplu, agenții care lucrează cu asigurări auto ar trebui să fie întotdeauna în locuri legate de mașini - piețe auto, dealeri de mașini etc. Agenții dvs. de asigurări ar trebui să aibă instrucțiuni clare despre ce, cui și cum ar trebui să ofere. Iar scopul muncii lor ar trebui să fie nu numai să ofere servicii, ci să transforme potențialii clienți de asigurări în adevărați.

Pentru ca agenții de asigurări să aibă un stimulent să lucreze și să-și dezvolte abilitățile, trebuie să le oferiți decent salariile. De obicei, acesta este un anumit minim pe care agentul îl va primi pentru orice număr de tranzacții încheiate + un procent considerabil din vânzări.

Deschiderea unei sucursale a unei companii de asigurări

Odată cu deschiderea propriei companii de asigurări de la zero, este destul de comun și profitabil să deschideți o sucursală a unei companii de asigurări existente. Atât organizațiile de asigurări străine, cât și interne pot acționa ca astfel de companii.

Dacă doriți să deschideți o sucursală a unei companii de asigurări, atunci cooperarea dvs. cu aceasta se va asemăna cu relația dintre francizor și francizat. Începeți negocierile cu compania de asigurări străină sau autohtonă de care sunteți interesat și dacă toate condițiile pentru cooperarea viitoare sunt satisfăcătoare pentru ambele părți, atunci compania de asigurări vă oferă tot ce aveți nevoie pentru a desfășura afaceri ca sucursală. În plus, compania de asigurări oferă multă asistență atât în ​​pregătirea documentelor de înregistrare, cât și în procesul activităților de asigurare directă. Dacă sunteți mai atras să fiți sub auspiciile unei organizații de asigurări cu experiență existente și vă este frică de riscuri, atunci această opțiune de a începe o afacere este doar pentru dvs.

De asemenea, este de remarcat faptul că nu orice companie de asigurări poate deveni o sucursală. Condiții și restricții destul de stricte sunt propuse, în primul rând, pentru organizațiile străine. Unii dintre ei:

1. o sucursală a unei companii străine în Rusia trebuie să respecte regulile legislației ruse actuale în activitățile sale, chiar dacă acestea diferă de regulile legislației țării „de origine” a companiei străine;
2. în caz de apariţie situații controversate sau pretenții între clienți și sucursala rusă a unei companii străine de asigurări, cazul va fi examinat de instanță Federația Rusă, și nu instanța din țara în care se află societatea-mamă;
3. Este posibil să deschideți o sucursală a unei companii de asigurări străine în Rusia numai dacă compania a lucrat pe piața asigurărilor tipuri diferite cel puțin cinci ani, pe piața asigurărilor de viață - cel puțin opt ani.

Serviciile rusești de asigurări sunt bine dezvoltate. Și acest lucru trebuie luat în considerare atunci când întocmește un plan de afaceri pentru o companie de asigurări, deoarece majoritatea oamenilor sunt obișnuiți să apeleze la serviciile agențiilor de încredere cu o istorie lungă. O companie tânără aflată în stadiul inițial de formare poate întâmpina mari dificultăți. Pentru a minimiza multe probleme, este necesar în primul rând identificarea unui segment de piață special - o nișă de asigurări care nu este încă ocupată în oraș și zonele învecinate și care să satisfacă și cererea în creștere a consumatorilor. Un plan de afaceri pentru o companie de asigurări de la zero este întocmit conform unei structuri standard.

rezumat

Ideal Business Support este o agenție de servicii complete pentru industria asigurărilor. Ideal oferă o gamă largă de servicii de asistență concepute pentru agenții de asigurări. Un ideal se va specializa în câteva oferte, dar poate face aproape orice. În timp ce piața serviciilor de asistență este competitivă, majoritatea companiilor sunt generaliste. Idealul va ieși în evidență prin concentrarea pe nișa asigurărilor.

Scopul unui plan de afaceri al unei companii de asigurări este de a oferi clientului cele mai bune servicii de suport pentru afaceri. Existam pentru a atrage si servi clientii. Când aderăm la această maximă, totul se va pune la loc. Serviciile noastre vor depăși așteptările clienților noștri.

Idealul are două puternice avantaje competitive. Primul este cunoașterea industriei asigurărilor. Experiența proprietarului în industrie este neprețuită. Această experiență vă va permite să vă serviți mai bine clienții, valorificând informații despre nevoile și preferințele clienților. În plus, valoarea rețelelor bazate pe relații anterioare de asigurare va oferi companiei un avans mare în competiție. Prin stabilirea de relații cu mulți oameni din industrie, puteți profita de aceste conexiuni profesionale.

Se estimează că ideea va atinge profitabilitatea până în luna 11 și va genera un profit de 44.000 USD în trei ani.

Compune afaceri pas cu pas planul companiei de asigurari, s-au obtinut informatii bune despre piata si despre atributele generale ale celor mai valorosi si fideli clienti. Aceste informații vor fi folosite pentru a înțelege mai bine cine este servit, nevoile lor specifice și modul în care Ideal poate comunica mai bine cu aceștia.

Profilul clientului constă din următorii factori geografici, demografici și comportamentali:

Analiza pieței
		2017	2018	2019	2020	2021
Potențiali clienți	înălţime
Agenți exclusivi	7%	78	83	89	95	102	6,94%
Brokeri de asigurare	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Alte	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Total	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Servicii

Un exemplu de plan de afaceri al unei companii de asigurări oferă pieței o gamă de servicii de asistență pentru agenții de asigurări. Ideal se străduiește să ofere următoarele beneficii care sunt importante pentru clienții săi.

• Cunoștințe în industrie: Agenții nu au timp să instruiască personalul de service cu privire la toate complexitățile industriei asigurărilor. Prin urmare are mare importanță, dacă echipa de suport are înțelegere industrială.
• Comoditate: Serviciile trebuie să fie disponibile atunci când agenții au nevoie de ele. În plus, este dificil de prezis cu exactitate când va apărea o astfel de nevoie.
• Serviciu clienți. A construi afaceri durabile, clienții trebuie să fie 100% mulțumiți de serviciile Ideal. Această filozofie de afaceri va fi înrădăcinată în mintea tuturor angajaților.

Tendințele pieței

Tendința de piață pentru agenții de asigurări (precum și pentru alți furnizori de servicii) este de a externaliza activități neesențiale, permițând afacerii să se concentreze pe competențele sale de bază. Acest lucru permite afacerii companiei de asigurări să se concentreze mai precis pe modelul său de afaceri.

Motive pentru această tendință:

• Costuri generale reduse.
• Costuri reduse de formare pentru angajații inexistenți.

Cresterea pietei

În ultimii doi ani, industria serviciilor de asistență în asigurări a fost în valoare de 498 milioane USD. Din 2015 până în 2017, rata de creștere a industriei a fost de 5,6%. În următorii trei ani, industria nu va avea nicio problemă în menținerea acestei creșteri excelente.

Un alt factor de creștere a fost acceptarea treptată a asigurărilor ca strategie inteligentă de management al riscului. Cu evenimente neașteptate recente precum dezastre naturaleși terorism, industria asigurărilor va continua probabil să crească pe măsură ce oamenii și companiile își acoperă riscurile cu asigurări.

Un exemplu de plan de afaceri pentru o companie de asigurări care are nevoie de sprijin poate fi împărțit în două segmente:

• Agenți exclusivi: aceștia sunt agenți pentru un singur tip de asigurare, de exemplu, ferma de stat. Agentul de asigurări va vinde toate tipurile de acoperire pe care State Farm le oferă, dar numai asigurarea State Farm. În timp ce opțiunile de aici sunt limitate, avantajul unui agent exclusiv este că de obicei au o relație foarte puternică cu acea companie, ceea ce este bun dacă există probleme de revendicare.
• Brokeri de asigurare: acești agenți nu au un contract exclusiv cu nicio companie de asigurări. Ei pot oferi asigurări de la mai multe companii. Avantajul acestei configurații este că pot oferi o gamă mai largă de oferte de servicii decât un agent care vinde doar o singură marcă de asigurări.

Companie de marketing

Unicul scop al planului de afaceri este de a poziționa compania de asigurări ca cel mai eficient serviciu de asistență care deține majoritatea cotei de piață. Strategia de marketing se va concentra în primul rând pe crearea de conștientizare a clienților cu privire la serviciile oferite, apoi dezvoltarea bazei de clienți și, în cele din urmă, să lucreze pentru a construi loialitatea clienților și recomandări.

• Compania va folosi diverse surse, atât paginile galbene, cât și revista comercială.
• A doua modalitate de a comunica este prin intermediul rețelelor bazate pe relații din industrie.
• A treia modalitate este de a participa la o expoziție regională, care atrage majoritatea agenților și brokerilor locali.
• Ultima metodă de comunicare este campania directă listă de email-uri, destinat agenților și brokerilor locali de asigurări. Campania prin e-mail va oferi tuturor potențialilor clienți informații despre ofertele Ideal.

Abordarea de marketing

Mixul de marketing al planului de afaceri al unei companii de asigurări constă în abordări ale prețurilor, distribuției, reclamei și promovării și serviciului clienți.

• Prețuri: Schema de prețuri va fi competitivă cu alți furnizori de servicii de asistență.
• Răspândirea: Serviciile vor fi oferite la sediul clientului sau la birou, oricare preferă clientul.
• Publicitate si promovare: va fi utilizată o campanie de marketing pe mai multe niveluri pentru a asigura vizibilitatea și echitatea.
• Serviciu clienți: managerii vor fi trași la răspundere pentru atingerea acestor obiective ambițioase.

Avantaje și dezavantaje

Planul de afaceri al companiei de asigurări reflectă și punctele forte și părţile slabeîn cadrul firmei și descrie oportunitățile și amenințările cu care se confruntă Ideal.

Avantajele deschiderii unei companii de asigurări:

• Cunoștințe aprofundate ale industriei.
• Un program de instruire eficient și cuprinzător pentru angajați.
• Conexiuni extinse de rețea din industrie.

Dezavantajele deschiderii unei agenții de asigurări:

• Bugetul de marketing limitat pentru a asigura vizibilitatea.
• Incapacitatea de a scala rapid la creșteri mari ale cererii.
• Marca lipsește.

Posibilitati:

• Participarea într-o industrie în creștere.
• Lucrați într-o industrie care este cerută de aproape toți rușii.

Abilitatea de a împărți costurile generale pe măsură ce baza de clienți crește.

Avantaje competitive

Planul de afaceri al companiei de asigurări se va poziționa drept cel mai experimentat serviciu de asistență în asigurări. Această poziționare va fi atinsă prin valorificarea avantajului său competitiv.

Competitivitatea este o cunoaștere profundă specifică a industriei de asigurări. Deși aceste cunoștințe specifice vor împiedica o piață mare, ea face o mică parte a pieței foarte atractivă.

Această cunoaștere aprofundată a industriei se bazează pe experiența principală a companiei ca agent independent de asigurări. Proprietarul va prelua tot acest capital intelectual și îl va transforma în program de formare, astfel încât să devină cunoștințe organizaționale.

Competiția este formată din multe companii de servicii diferite care oferă o gamă largă de servicii. Cu toate acestea, niciuna dintre ele nu este destinată industriei asigurărilor. În timp ce companiile care oferă servicii în diferite industrii, oferiți servicii adecvate, există un avantaj în a angaja o companie care deservește industria și este mult mai informată despre nevoile dumneavoastră specifice.

Modelele de cumpărare de agenți simulează relații pe termen lung. Dacă clienții sunt mulțumiți, ei tind să rămână la același furnizor de servicii. Există de obicei o perioadă de tranziție pentru clienții noi, în care ambele părți petrec timp să se cunoască și nevoi diferite. Dacă se poate face o dată mai devreme, atunci este mai rentabil decât trecerea de la furnizor la furnizor.

Înregistrare

Înainte de a deschide o companie care oferă servicii de asigurări, trebuie să vă înregistrați entitate(LLC sau CJSC). Valoarea capitalului autorizat noua organizare depinde de ce tipuri de asigurări vor acoperi activitățile companiei. Dacă serviciile companiei includ asigurare de viață pentru clienți, atunci capitalul autorizat ar trebui să fie mai multe. Pentru a desfasura activitati de asigurare trebuie sa obtineti certificatul corespunzator. De asemenea, vă recomandăm să vă familiarizați cu codurile OKVED relevante. Procesul de obținere a unui certificat durează de la 6 la 12 luni.

Cameră

Planul de afaceri trebuie să ofere o descriere a sediului în care se va afla biroul companiei de asigurări. Sediul trebuie să aibă o locație convenabilă. Clădirea de birouri ar trebui să fie adiacentă unei parcări, a cărei zonă poate găzdui nu numai mașinile angajaților companiei, ci și clienții. Suprafața sediului este determinată în funcție de numărul de servicii de asigurare prestate.

Biroul companiei de asigurări ar trebui adus într-o formă adecvată. Este recomandabil să folosiți serviciile designerilor atunci când decorați interiorul. Camera ar trebui să fie discretă stilul de afaceri. De asemenea, nu trebuie să uităm de codul vestimentar al angajaților. Acest lucru ajută la formarea unei impresii pozitive despre companie.

Plan financiar

Este necesar să se determine:

• mijloace fixe;
• active necorporale;
• costuri primare;
• costurile de plată pentru serviciile terților;
• costuri cu forța de muncă și taxe;
• costurile totale estimate pentru anul;
• Profitul anului.
• De asemenea, trebuie să creați un bilanţ scurt.

Această secțiune va prezenta calculele financiare ale planului de afaceri al companiei de asigurări în ceea ce privește activitățile de marketing. Cheltuielile și veniturile unei companii de asigurări se concentrează pe analiza pragului de rentabilitate, prognozele vânzărilor, cheltuielile și modul în care acestea se leagă cu strategia de marketing.

Analiza pragului de rentabilitate

Analiza pragului de rentabilitate a unei agenții de asigurări arată că ar fi nevoie de un venit lunar de 15.609 USD pentru a ajunge la pragul de rentabilitate.

Prognoza de vânzări

Prima luna va fi folosit pentru a crea un birou. Aceasta include alegerea unui site, achiziționarea de mobilier și configurarea unei rețele de calculatoare.

Prima săptămână din a doua lună va fi folosit pentru instruirea intensivă a doi angajați de sprijin. Ultimele trei săptămâni ale lunii vor avea activitate de vânzări. De acum înainte, vânzările vor crește constant.

A cincea luna– se vor angaja ultimii doi personal suport. Vor fi, de asemenea, antrenați în prima săptămână a lunii și apoi încărcați.

Prognoza de vânzări
	2017	2018	2019
Vânzări
Agenți exclusivi	$ 51049	$ 112548	$ 121458
Brokeri de asigurare	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Vânzare totală	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Costul vânzărilor directe	2003	2004	2005
Agenți exclusivi	$ 7657	$ 16882	$ 18219
Brokeri de asigurare	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Costul direct intermediar al vânzărilor	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Prognoza costurilor

Cheltuielile de marketing ar trebui să fie bugetate pentru a fi ridicate în primul trimestru; o funcție a dorinței de a crea vizibilitate pentru o companie nou-înființată. După primul trimestru, cheltuielile vor fluctua în funcție de ce evenimente de marketing apar în fiecare lună.

Bugetul de marketing
	2017	2018	2019
reclame	$ 2920	$ 4000	$ 5000
Targuri	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Alte	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Cheltuieli generale de vânzări și marketing	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Procentul vânzărilor	6,90%	3,88%	4,29%

Riscuri

• Oarecum riscant din cauza naturii de reglementare a industriei asigurărilor.
• Concurență viitoare din sprijinul francizei.

Pe măsură ce tehnologia informatică continuă să devină din ce în ce mai eficientă și utilă, poate reduce nevoia de servicii de personal de asistență.