În acest articol ne vom uita la modul de aranjare a leasingului la Otkritie Bank. Să aflăm ce programe de leasing sunt disponibile pentru reprezentanții afacerilor și ce beneficii pot fi obținute din cooperarea cu banca. Am pregătit pentru dvs. procedura de depunere a unei cereri de leasing online și am colectat recenzii ale clienților.

Despre companie

Otkritie FC este o instituție financiară independentă, cu o structură de management diversificată, care finanțează domenii cheie de afaceri: investiții, corporate și retail.

Otkritie Bank a fost fondată la începutul anilor 90. A fost creată în urma fuziunii mai multor instituții mari care activează pe piața financiară. Astăzi Otkritie face parte dintr-o mare corporație financiară, oferind o gamă de servicii persoanelor fizice și entitati legale. Există aproximativ trei sute de filiale în toată țara, situate în o sută de orașe ale țării.

Condiții de leasing la Otkritie Bank

Întreprinderile și antreprenori individuali poate închiria echipamente de transport și industriale. Leasingul oferă o oportunitate de a reduce plățile fiscale și de a simplifica semnificativ schema contabilitate. Banca calculează amortizarea, plătește impozite și ține evidența mijloacelor fixe.

Condiții programelor de leasing:

Leaseback

Banca oferă să folosească leaseback - un tip de finanțare în care vânzătorul imobilului este și locatarul. Activarea programului poate modifica structura bilanțului unui client al unei instituții financiare în ceea ce privește creșterea capitalului de lucru.

Leaseback-ul se caracterizează prin cerințe simplificate pentru debitor, sume mari de investiții, precum și plăți flexibile, ținând cont de caracteristicile afacerii și de sezonalitatea acesteia.

Program comun cu Europlan

Otkritie Bank și compania Europlan au pregătit un program comun care vă permite să cumpărați vehicule în leasing în condiții favorabile. Clientul primește reduceri exclusive de la producătorii și dealerii de mașini și poate solicita și rambursarea TVA-ului.

Tarife program:

În condițiile propuse, clientul suportă un minim de costuri pentru achiziționarea de vehicule, deoarece creșterea prețului pleacă de la 0%.

Deciziile de finanțare sunt luate rapid. Pachetul de documente solicitat nu include extrase bancare și situații financiare.

Cum să aplicați pentru leasing

Pentru a depune o cerere pe site-ul băncii, trebuie să vă înregistrați cu numele dvs. complet. si adrese E-mail. În continuare trebuie să completați câmpurile referitoare la afacerea dvs.

Trimiteți cererea dumneavoastră spre examinare și așteptați un apel de la un reprezentant al băncii care va anunța procedura ulterioară în cazul aprobării prealabile a leasingului. Trebuie să furnizați un pachet de documente la biroul băncii, să fiți de acord cu termenii tranzacției și să semnați acordul. După efectuarea unei plăți în avans, veți putea folosi obiectul închiriat.

Avantajele leasingului la Otkritie Bank

Folosind leasingul de la Otkritie Bank, primești următoarele avantaje:

• Economisirea capitalului de lucru - nu este nevoie să plătiți costul integral al proprietății.
• Condiții mai flexibile ale acordului decât în ​​cadrul unui împrumut.
• Nivelul lichidității și al raportării financiare nu scade.
• Lipsa garanțiilor.
• Scutirea de la înregistrarea proprietății dobândite, contabilitate și alte acțiuni legate de proprietate.
• Optimizarea plăților și posibilitatea de planificare fiscală.
• Nu este nevoie să plătiți impozite pe proprietate.
• După expirarea acordului, proprietatea este achiziționată la un cost minim.

Contacte firma de leasing

Legal adresa: 115114, Moscova, st. Letnikovskaya, 2, clădirea 4.

Leasingul este un proces prin care oamenii pot plăti pentru o mașină, echipament (pentru uz temporar) sau alt articol pentru o anumită perioadă de timp. La sfarsitul acestei perioade contractuale, locatarul este de obicei in masura sa achizitioneze bunurile, cu suma de bani platita anterior. Leasingul este o opțiune populară pentru mulți oameni din întreaga lume. Pentru a începe o afacere de leasing trebuie să faceți:

Cum să deschizi o companie de leasing

Faceți niște cercetări de piață. Dacă ești interesat să înființezi o companie de leasing, prima sarcină este să cercetezi piața de leasing din zona ta. Succesul afacerilor existente poate indica o cerere deosebit de puternică pentru o anumită gamă de articole de leasing în zona dumneavoastră.

Există o serie de resurse online de cercetare a pieței care pot fi găsite cu ușurință folosind motoarele de căutare. Aceste servicii au baze de date extinse. Decideți ce va fi închiriat. Dacă ați lucrat la un dealer auto, vă va ajuta să aveți cunoștințe utile despre piața auto.

Cheltuieli de cercetare. Studiați cheltuielile viitoare pentru utilități, chirie, salarii, echipamente informatice de birou și multe altele.

Întocmirea unui plan de afaceri. Are un plan de afaceri clar important la înființarea unei companii de leasing, mai ales dacă antreprenorul plănuiește să împrumute bani. Planul de afaceri trebuie să indice clar ce articole sunt planificate să fie închiriate și scurtă analiză piata competitiva. Este extrem de important să ai o imagine clară și bine dezvoltată plan financiar care sunt realiste și realizabile.

Notă pentru cititori: Dacă sunteți interesat să reumpleți cartușe sau să reparați echipamente de birou, asigurați-vă că vizitați site-ul web al companiei Irvine. Sunt sigur că veți fi mulțumiți de calitatea serviciilor oferite și prețurile accesibile!

Examinați cerințele legale. Există legi financiare, legi muncii, legi de marketing, legi privind confidențialitatea și multe altele. Este necesar să le luăm în considerare pe toate pe măsură ce compania se deschide. Un avocat va putea consilia cu privire la aspectele legale și de reglementare.

Înregistrați-vă afacerea la local autoritățile fiscale. Fiecare afacere trebuie să fie înregistrată la autoritățile fiscale.

Creați infrastructura fizică a afacerii dvs. O afacere de leasing va necesita o infrastructură fizică puternică pentru a satisface nevoile clienților săi. În funcție de specializarea afacerii, veți avea nevoie de spațiu pentru a vă depozita echipamentele de leasing, precum și de spațiu de birouri pentru a desfășura afaceri.

Personalul și vehiculele vor fi obligate să livreze articolele care sunt închiriate. Achiziționarea de vehicule sau echipamente în vrac va reduce costurile unitare și va crește potențial profiturile pentru fiecare contract de leasing. Încercați să găsiți modalități de a reduce costul de achiziție a stocurilor.

Dezvoltați prezența online a afacerii dvs. Site-ul web va fi primul punct de contact pentru potențialii clienți. Utilizarea analizei web vă va permite să obțineți o imagine mai clară a modului în care funcționează site-ul în practică.

Utilizarea branding-ului. Promovarea serviciilor dumneavoastră depinde de fondurile investite în publicitate și crearea mărcii. Creați un logo luminos care ar atrage un potențial client. Companiile angajează adesea specialiști în design pentru a crea un logo și pentru a promova un brand.

Leasingul financiar și operațional intră activ în viața de afaceri. Un plan de afaceri pentru o companie de leasing vă va permite să începeți un tip de afacere promițător.

La urma urmei, mulți antreprenori, nefiind capabili să achiziționeze niciun echipament de care au nevoie pentru producție, sunt nevoiți să apeleze la bănci pentru ajutor, încercând să obțină un împrumut. Acest lucru este adesea dificil.

Prin urmare, utilizarea leasingului va fi o opțiune bună pentru ei. Aceasta înseamnă că acest tip de afacere va fi la mare căutare.

Trebuie avut în vedere faptul că leasingul financiar presupune transferul dreptului de proprietate asupra bunului închiriat după plata costului acestuia prin plăți periodice. Leasingul operațional presupune restituirea bunului închiriat către locator la sfârșitul contractului.

Modalitati de implementare

Pentru a începe operarea unei companii de leasing, sunt necesare fonduri gratuite. Dacă proprietarul unei companii de leasing nu are fonduri proprii sau acestea sunt insuficiente, atunci ar trebui să caute ajutor de la o bancă care să-i ajute la finanțare.

În acest caz, va trebui să vă împărțiți veniturile cu banca. Dar dacă nu există altă cale de ieșire, atunci va trebui să faci un astfel de pas. În acest caz, aveți nevoie de un plan de afaceri atent dezvoltat pentru compania de leasing, care va consta din mai multe secțiuni:

• inclusiv conceptul general de societate de leasing
• descrierea serviciilor oferite și a tipurilor acestora
• efectuarea de cercetări de marketing la scară largă
• plan detaliat activitati de productie companiilor
• forma organizatorica companii și abordări ale managementului companiei
• mărimea capitalul autorizatși justificarea financiară a activităților companiei
• riscuri și soluții propuse

În activitatea unei companii de leasing, asigurarea este utilizată pe scară largă pentru toate tranzacțiile încheiate. Întrucât aceasta este una dintre principalele modalități de a proteja compania de posibile pierderi, deteriorare sau distrugere a obiectului tranzacției de leasing.

O modalitate mai puțin costisitoare de a crea o companie de leasing va fi să apelezi la ajutorul băncilor sau al marilor grupuri financiare. În acest caz, societatea de leasing va acționa ca o divizie structurală a proprietarului financiar.

Societățile de leasing sunt create de fabrici de producție, precum și de vânzătorii de produse industriale. Există încă foarte puține companii de leasing pur care operează pe propriile finanțe.

Evgheni Smirnov

# Planuri de afaceri

Plan de afaceri pentru deschiderea unei companii de leasing

În toate regiunile Rusiei, majoritatea tranzacțiilor de leasing sunt pentru autovehicule și echipamente speciale; toate celelalte categorii de proprietate sunt cu mult în urmă și cu un decalaj mare. În viitor, piața se va dezvolta spre imobiliare și echipamente industriale.

Navigare articole

• Plan de afaceri pentru o companie de leasing
• Cum să deschizi o companie de leasing de la zero
• Cum să închiriez proprietatea
• Cum să vinzi corect leasingul
• Concluzie

Leasingul nu este o afacere în care poți intra fără a avea mult capital, cunoștințe și experiență. Însă piața de leasing continuă să crească în 2019, cererea pentru astfel de servicii este destul de mare, așa că subiectul prezintă un interes din ce în ce mai mare. Dar să spunem imediat: dacă nu aveți zeci (și chiar sute) de milioane de ruble, atunci nu veți putea intra în această afacere. Motivele sunt simple, dar pentru a face acest lucru trebuie să înțelegeți cum funcționează companiile de leasing.

În operațiunile de leasing, o companie își transferă proprietatea alteia pentru utilizare temporară. Dar aceasta nu este o tranzacție de închiriere, ci implică o achiziție graduală a proprietății. Pentru a spune simplu, companiile de leasing se angajează în împrumuturi, dar nu în forma în care băncile o fac. Condițiile pot fi astfel încât o astfel de tranzacție să fie mult mai ieftină decât un împrumut bancar.

Obiectele de leasing sunt orice proprietate, dar de obicei despre care vorbim cam destul de scump (de aceea am spus imediat că necesită investiții de pornire foarte mari). De obicei asta:

• mașini;
• echipament de productie;
• cladiri si constructii.

Sensul practic al leasingului este că beneficiarul poate folosi proprietatea imediat și poate plăti pentru aceasta mai târziu. Uneori, primele plăți pot începe chiar și după șase luni; toate aceste puncte sunt discutate separat și sunt destul de acceptabile. Principalul avantaj al unor astfel de tranzacții este că ambele părți beneficiază de obicei. Companiile de leasing vând proprietăți și primesc mai mult profit (chiar dacă nu imediat); beneficiarii se pot extinde rapid sau pot începe o afacere fără a avea mult capital.

Ca tip de serviciu, leasingul a apărut în Rusia nu cu mult timp în urmă, dar a câștigat rapid popularitate. Nu este un secret pentru nimeni că companiile autohtone sunt adesea limitate în fonduri, iar împrumuturile bancare sunt foarte scumpe. Toate acestea au devenit teren fertil pentru dezvoltarea acestui serviciu în Rusia.

Tendințele în dezvoltarea leasingului în Rusia sunt de așa natură încât tot mai multe companii preferă astfel de tranzacții decât împrumuturile bancare. Riscurile pentru ei devin semnificativ mai mici. Dacă există probleme cu afacerea, compania poate, de obicei, returna proprietatea și nu o poate plăti integral. Spre deosebire de creditele, care trebuie rambursate integral.

Plan de afaceri pentru o companie de leasing

Valoarea capitalului de pornire depinde de direcția aleasă, dar aici sunt posibile diverse scheme de lucru. De exemplu, o companie de leasing primește o comandă de echipament, dar asta nu înseamnă că este deja în stoc. Pentru o anumită tranzacție, echipamentul este achiziționat și închiriat. Aceasta este o opțiune comună pentru organizarea unei afaceri în Rusia, care minimizează riscurile.

Într-un plan de afaceri, este necesar să se țină cont de multe puncte; o atenție deosebită trebuie acordată pieței de vânzări și concurenților (acestea nu sunt neapărat companii de leasing). Există o mulțime de nuanțe, să dăm doar un exemplu.

Compania a decis să se angajeze în leasing de utilaje agricole. Dar nu am ținut cont că există programe de sprijin în regiune Agricultură, datorită căruia întreprinderile din această industrie primesc nu numai împrumuturi ieftine, ci și subvenții de la stat. Drept urmare, leasingul va fi mult mai scump pentru ei.

Din acest motiv, analizei SWOT i se acordă adesea cea mai mare atenție atunci când elaborează un plan de afaceri pentru o companie de leasing. Aspectele financiare sunt relativ ușor de calculat, dar obstacolele, ca în exemplu, nu sunt întotdeauna evidente și se află la suprafață. Puteți descărca un exemplu de plan de afaceri pentru o companie de leasing aici:

Descărcați eșantionul

Cum să deschizi o companie de leasing de la zero

Specificul afacerii implică înregistrarea doar a unui SRL. coduri OKVED: 77,1 și 77,3. Cu siguranta vei avea nevoie de spatii de birouri, precum si altele, in functie de directia de inchiriere aleasa. Acesta ar putea fi un depozit, o parcare etc. Trebuie dezvoltat un site web bun.

De la personal chiar pt firma mica vei avea nevoie:

• avocat;
• manageri de servicii pentru clienți;
• agent de securitate;
• contabil.

În practică, tarifele fixe sunt stabilite pentru toată lumea, cu excepția managerilor de servicii pentru clienți. salarii. Un sistem de bonusuri este întotdeauna eficient pentru vânzătorii, ceea ce presupune primirea unui procent din tranzacții. Este necesar un ofițer de securitate pentru a verifica companiile care v-au contactat. Frauda în acest domeniu, deși nu este prea frecventă, apare.

Cu siguranță nu ar trebui să vă zgarciți cu un avocat; responsabilitățile sale vor include întocmirea contractelor de leasing. Și aceasta este una dintre cele mai importante părți ale acestei afaceri, greșelile în care sunt complet inacceptabile. Orice situații controversate ar trebui interpretat în favoarea societății de leasing.

Cum să închiriez proprietatea

Formatul contractului și alte condiții depind de fiecare companie specifică și de specificul proprietății. Orice lucruri neconsumabile, cu excepția obiectelor naturale, pot fi obiecte închiriate. Conform unui contract standard, beneficiarul imobilului îl primește pentru închiriere și are dreptul de a o achiziționa după încheierea contractului sau în alt moment, dacă acesta este convenit separat.

Contabilitatea și contabilitatea fiscală au propriile lor caracteristici, deoarece în acest caz tranzacția este considerată ca un leasing, și nu ca o vânzare de proprietate. Există o mulțime de nuanțe, așa că orice companie are întotdeauna nu doar un contabil cu normă întreagă, ci și un avocat cu profilul corespunzător.

Se poate lua în considerare asigurarea proprietății condiție prealabilă, și se realizează de obicei pe cheltuiala locatarului, dar de fapt contractul cu societatea de asigurări este încheiat de locator, care acționează în calitate de proprietar al imobilului. Rețineți că asigurarea nu este obligatorie, dar în practică aproape toate companiile recurg la ea. În acest fel ele minimizează riscuri posibile. Tarifele depind de tipul de proprietate.

Cum să vinzi corect leasingul

Leasingul ca afacere este încă nou în Rusia. Multe companii și-au dezvoltat deja propria experiență, dar îl împărtășesc extrem de rar. Cu toate acestea, pe baza unor date disponibile și a experienței globale, este posibil să se tragă o serie de concluzii care vor ajuta o nouă companie de leasing să intre cu succes pe piață.

Putem vorbi pe larg despre strategia de marketing, campaniile de publicitate și serviciul pentru clienți, dar factorul fundamental al succesului îl reprezintă prețurile. Trebuie să înțelegeți că o companie de leasing este de obicei forțată să lucreze într-o categorie de preț care se află în intervalul dintre prețul pur și simplu de cumpărare a proprietății și costul unui împrumut bancar.

Clienții potențiali trebuie să li se explice care vor fi beneficiile lor, să le arate numere specifice și să le explice toate clauzele complexe ale contractului. În practică, aceasta este exact abordarea care funcționează. Prin urmare, cerințele pentru managerii de vânzări aici sunt destul de ridicate; ei necesită nu numai abilități standard de comunicare și rezistență la stres, ci și o educație economică.

De asemenea, este interesant că prețurile multor companii se apropie de costul unui împrumut bancar și uneori chiar îl depășesc (de exemplu, prin impunerea servicii aditionale cum ar fi întreținerea vehiculelor în propriul centru). Acest lucru merită să acordați o atenție deosebită atunci când cercetați piața. Este posibil ca concurenții să fie ocoliți cu prețuri rezonabile și de piață.

Concluzie

În toate regiunile Rusiei, majoritatea tranzacțiilor de leasing sunt pentru autovehicule și echipamente speciale; toate celelalte categorii de proprietate sunt cu mult în urmă și cu un decalaj mare. În viitor, piața se va dezvolta spre imobiliare și echipamente industriale. Totul este la fel cum s-a întâmplat în țările occidentale.

În opinia noastră, merită să acordăm atenție segmentului de afaceri mici; aici pot fi ascunse oportunități foarte mari de leasing. Într-o afacere mică, este adesea necesar să cumpărați echipamente în valoare de câteva sute de mii de ruble, iar companiile de leasing adesea nu lucrează cu astfel de sume, nu sunt interesate. Drept urmare, un om de afaceri începător este forțat să solicite împrumuturi bancare scumpe, deoarece nu are altă opțiune. Pe acest segment, concurența este scăzută, iar cererea este foarte mare.

Plan de afaceri occidental pentru o companie de leasing

Marile întreprinderi de leasing au un dezavantaj: reacţionează prea încet la schimbările cererii şi nevoilor potenţialilor clienţi. În schimb, firmele mici supraviețuiesc pe piață și încep să genereze profituri mari datorită flexibilității, orientării către clienți, automatizării proceselor de afaceri, nivel inalt servicii furnizate și management eficient.

Potrivit statisticilor asociației profesionale a întreprinderilor de leasing, în anul precedent au fost achiziționate echipamente în valoare de 466 de miliarde de dolari, 30% din aceste echipamente, în valoare totală de 140 de miliarde de dolari, au fost achiziționate în leasing cu opțiune de cumpărare ulterioară.

Situația pe piața relativ îngustă a unor astfel de servicii cu costul unei tranzacții mai mic de 100.000 USD este următoarea: volumul segmentului de leasing financiar este de peste 7,2 miliarde USD, iar segmentul de leasing operațional este de peste 772 milioane USD. Față de situația de acum un an, primul segment a crescut cu 16,6%, iar al doilea cu 6,6%. Organismul profesional estimează că 34% din totalul leasingului financiar implică cumpărarea și închirierea ulterioară de echipamente de birou (20%), calculatoare (9%) și echipamente de telecomunicații (5%).

Companiile mici de leasing au mare succes în închirierea de calculatoare și alte echipamente necesare pentru muncă către firme mici. În același timp, profiturile acelor întreprinderi specializate în echipamente medicale, instrumente, echipamente de tipar etc., sunt mult mai mici.

Autorii planului de afaceri sunt încrezători că compania lor are oportunități mari de dezvoltare ulterioară, deoarece poate ocupa o nișă încă goală pe piața regională. După cum sa menționat mai sus, marile corporații sunt prea lente și incapabile să răspundă rapid la schimbările cererii. Tendințe negative se observă și în politica generală de prețuri. Datorită concurenței ridicate pe piața serviciilor de leasing, companiile trebuie să scadă prețurile de închiriere pentru a atrage clienții departe de concurenții lor direcți. Această practică este dezastruoasă pentru întreaga afacere în ansamblu.

În general, companiile care operează în această industrie pot fi împărțite în trei grupe, în funcție de nivelul veniturilor lor anuale: lideri cu vânzări de peste 300 milioane USD pe an, companii cu vânzări între 150 milioane USD și 299 milioane USD, precum și companii cu vânzări anuale mai mici de 149 de milioane de dolari.

Autorii planului de afaceri propun înființarea unei companii de leasing care să devină lider în industria sa prin organizarea unui parteneriat de trei întreprinderi diferite. Strategia de dezvoltare a companiei se bazează pe trei puncte principale (în ordinea priorităților):

• Proces automat de vânzări și strategie foarte eficientă de gestionare a datelor. Vânzările vor fi gestionate de o echipă de profesioniști cu experiență vastă în acest domeniu particular de afaceri. Atentie speciala se va concentra pe leasing financiar atât pentru structurile comerciale cât şi indivizii. Majoritatea contractelor atribuite vor fi pentru mai puțin de 100.000 USD (în medie între 5.000 USD și 25.000 USD). Iar perioada medie pentru care se vor încheia contracte va fi de la 12 la 60 de luni.
• Fuziune sau organizare societate mixtă cu firme de leasing care operează într-o nișă îngustă și specializate în închirierea de echipamente medicale/dentare, de tipar, echipamente pentru ateliere de reparații auto, mașini industriale etc.
• Extinderea listei de servicii prestate companiilor de leasing și vânzătorilor prin venituri din comisioane.

Acest plan de afaceri oferă date despre profitul estimat al companiei pentru următorii cinci ani. În plus, reflectă previziuni realiste pentru creșterea volumelor de vânzări ale întreprinderii de leasing cu fiecare an de funcționare. Pentru comparație, vă prezentăm o previziune financiară reală pe o perioadă de cinci ani a unei companii care operează în același domeniu, care pe parcursul mai multor anii recenti aduce constant profit.

Succesul unei companii depinde în proporție de 99% de liderii săi. Prin urmare, la finalul planului de afaceri există informatii detaliate despre fondatori și manageri, fiecare dintre aceștia având mulți ani de experiență în domeniul furnizării de servicii de leasing.