În efortul de a depăși criza din 2008, Banca Centrală Rusă a lansat un sistem foarte dubios de reorganizare a băncilor falimentate, care a predeterminat în mare măsură dezvoltarea ulterioară a sistemului bancar.

Evenimentele din ultimele luni, când marile bănci se prăbușesc în mod regulat în Rusia, au dat naștere multor discuții și prognoze cu privire la criza bancară actuală sau viitoare. În ciuda importanței evenimentelor din sectorul bancar, în opinia mea, tot ce se întâmplă trebuie tratat cu reținere, aplicând principiul binecunoscut: zboară, cotlet.

De la greșeli la prăbușire

Să începem cu definiții. Nu există o definiție unică a unei crize bancare în lume, dar FMI, de exemplu, înțelege în mod tradițional prin aceasta o situație în care băncile în masă nu își pot îndeplini obligațiile față de clienți, când clienții nu pot primi numerar sau nu pot efectua plăți și să pentru a iesi din aceasta situatie statul trebuie sa cheltuiasca sume importante din fondurile bugetare sau ale bancii centrale. De obicei oamenii încep să vorbească despre o criză bancară atunci când mai multe bănci destul de mari care alcătuiesc o parte semnificativă a sistemului bancar (sau o parte a acestuia, de exemplu, la sfârșitul anilor 1980 în America a avut loc o criză a asociațiilor de economii și împrumuturi, dar fenomenele de criză nu au depășit granițele acestui sector), care deseori se găsesc într-o situație de criză precum un efect de domino - văzând cozi la sucursalele unei bănci, deponenții altora alergând spre propriile lor.

Pentru a vorbi despre prezența unei crize bancare, trebuie să existe și un motiv extern „sistemic” din cauza căruia băncile au întâmpinat dificultăți. Aceasta ar putea fi o devalorizare a monedei naționale, sau o recesiune economică bruscă și o creștere a volumului creditelor neperformante din bilanţurile băncilor sau o scădere bruscă a valorii unei clase de active (titluri de valoare sau terenuri) pe care băncile le-au acceptat ca fiind. garanții la emiterea de împrumuturi. Erorile în managementul unei bănci anume, deși mare, nu devin aproape niciodată cauza unei crize sistemice; amintiți-vă doar de prăbușirea Băncii Barings, care a intrat în faliment în 1995 din cauza deficiențelor sistemelor de control intern și de gestionare a riscurilor.

Un exemplu evident al crizei bancare din Rusia au fost evenimentele din 1998, când multe bănci private mari nu au putut să-și îndeplinească obligațiile față de clienți. În iunie-iulie, au apărut probleme la două bănci mari - SBS-Agro și Inkombank, care le-au adus în pragul insolvenței, dar nu au afectat în niciun fel performanța altor bănci. Și abia după 17 august, când guvernul și-a anunțat incapacitatea de a-și plăti datoriile și Banca Centrală a trecut la un curs de schimb flotant al rublei, au început probleme pentru băncile rămase și pentru deponenții acestora, care și-au păstrat economiile în moneda straina, au pierdut o parte semnificativă din economii, chiar dacă au acceptat să folosească sistemul de garantare a cvasi-depozitelor inventat de Banca Rusiei pe loc. Pentru a depăși criza, Banca Centrală a folosit apoi atât scheme tradiționale de susținere a băncilor (împrumuturi), cât și cele netradiționale - compensare multilaterală centralizată; ca urmare, până la sfârșitul anului 1998, sistemul bancar rus și-a restabilit funcționalitatea, iar acele bănci care au putut supraviețui în timpul crizei au continuat să funcționeze.

Generozitatea Băncii Centrale

Evenimentele din 2008 sunt deja mult mai dificil de descris folosind terminologia de criză. Pe de o parte, au existat șocuri externe evidente (scăderea prețului petrolului și a pieței de valori, devalorizarea rublei, recesiune economică); pe de altă parte, deși fluxul de depozite ale gospodăriilor de la bănci în intensitate și amploare a fost comparabil cu nivelul din 1998 (aproximativ 20% din depozite), împrumuturile active către bănci de către Banca Centrală au condus la faptul că majoritatea acestora erau capabil nu numai să efectueze plăți în mod normal și să emită clienți bani, ci și să crească rapid activele în valută într-un moment în care Banca Centrală ținea cursul de schimb al rublei, încercând să creeze iluzia de stabilitate, care, datorită devalorizării ulterioare, a permis băncilor să facă bani buni și să compenseze pierderile suferite în prima etapă a crizei.

Deși mai multe bănci au fost copleșite de valul de criză - Globex, KIT-Finance, Svyazbank - niciuna dintre ele nu a fost cu adevărat mare și sistemică, capabilă să provoace un „efect de domino”. Merită să ne amintim că deja în primele măsuri anti-criză ale guvernului a existat un sprijin puternic din partea celor mai mari două bănci (Sberbank și VTB), care au primit instantaneu sute de miliarde de ruble. Se pare că au existat îndoieli cu privire la stabilitatea acestor două bănci, care s-au concretizat - Sberbank, care a returnat rapid o parte din împrumutul primit Băncii Rusiei, și-a restabilit integral împrumutul (500 de miliarde de ruble) în primăvara anului 2015 și VTB nici măcar nu a încercat să ramburseze împrumutul primit. Este evident că acțiunile statului în acel moment au jucat un uriaș rol stabilizator.

Problema controlului de stat

Și aici ajungem la o observație foarte importantă: până în 2008, ponderea statului în sistemul bancar a depășit 50% atât în ​​ceea ce privește valoarea activelor, cât și valoarea depozitelor gospodăriilor. Iar sprijinul decisiv al băncilor de stat în timpul crizei (VEB de stat și Rosselkhozbank au primit și bani de la buget) a arătat că statul intenționează să le țină pe linia de plutire cu orice preț. Dacă ne amintim că aproximativ încă 20% din sistemul bancar rus la acea vreme era controlat de bănci cu capital străin, care, urmând o politică ultra-reținută, s-a dovedit a fi extrem de departe de linia crizei, atunci devine clar că un maxim 30% din sistemul care a aparținut rusului a căzut în zona de potențial risc.afaceri private. Cu toate acestea, este extrem de greu de imaginat că toate băncile private se vor prăbuși în același timp, iar acest lucru îngustează și mai mult spațiul pentru o potențială criză.

Astfel, este necesar să consemnăm că ponderea mare a statului în capitalul bancar din Rusia este un fel de contrabalansare a oricăror procese de criză. Într-o oarecare măsură, această imagine amintește de sectorul bancar chinez - doar leneșii nu știu despre prezența unui număr mare de active proaste în bilanțurile sale, experții prezic de câțiva ani o criză la scară largă, dar controlul acţionarilor de stat asupra băncilor permite menţinerea situaţiei cu ajutorul unor injecţii de numerar reale, apoi simple înregistrări contabile. Până în prezent, ponderea statului în sistemul bancar rus a depășit 70% (ponderea băncilor cu capital străin s-a redus la aproximativ jumătate), astfel încât puterea acestei „contraponderi” a crescut, fără îndoială, dar și consecințele negative s-au făcut simțite.

Costul depășirii crizei bancare din 2008 în Rusia s-a dovedit a fi foarte semnificativ - conform Centrului de Dezvoltare, este de aproximativ 7,6% din PIB - dar eficiența utilizării acestor fonduri a fost extrem de scăzută. Pe de o parte, cea mai mare parte a asistenței a fost concentrată în băncile de stat, al căror sistem de management nu sa îmbunătățit după criză. De atunci, aproape în fiecare an, bugetul federal a alocat bani într-o formă sau alta pentru a sprijini băncile de stat.

Pe de altă parte, în timpul crizei din 2008, Banca Centrală a lansat un sistem inerent dubios de reorganizare a băncilor prăbușite. Practica mondială arată că este logic să acordați sprijin unei bănci până la falimentul ei efectiv - dacă se întâmplă acest lucru, atunci pierderea reputației băncii pe piață nu poate fi restabilită. Totuși, așa cum se întâmplă adesea, experiența mondială a Rusiei nu este un decret; în plus, de fiecare dată când s-a luat o decizie de reabilitare a unei bănci, existau motive imperioase: o bancă avea un portofoliu imobiliar atractiv, alta avea pachete mari de acțiuni în companii de telecomunicații, o a treia bancă trebuia să economisească un depozit mare al unui client foarte, foarte important. Așadar, nu trebuie să fie surprins că nicio bancă care a căzut în mâinile sanatoriului (indiferent cine era acest sanatoriu) nu a putut să redevină funcțional normal, ceea ce, totuși, nu a împiedicat conducerea Băncii Rusiei de la luând tot mai multe decizii pentru a începe sanarea. Vă vom spune la ce a condus acest lucru în coloana următoare.

08.02.2018
Evenimente. Banca Centrală a ajustat dicționarul. Noi concepte au apărut în documentul de program al Băncii Rusiei. A fost făcut public ieri document de politică Banca Rusiei, descriind planuri pentru dezvoltarea și aplicarea de noi tehnologii pe piața financiară în următorii ani. Principalele idei, concepte și proiecte au fost deja anunțate de autoritatea de reglementare într-un fel sau altul. În același timp, Banca Centrală introduce și dezvăluie noi termeni, în special RegTech, SupTech și „identificator end-to-end”. Experții notează că aceste zone se dezvoltă cu succes în Europa de mult timp.

08.02.2018
Evenimente. Duma de Stat a emis capitalului un permis pentru Rusia. S-a decis să se repete amnistia de afaceri de o singură dată. Duma de Stat a Rusiei a adoptat miercuri în prima, și câteva ore mai târziu - în a doua lectură, un pachet de proiecte de lege inițiate de Vladimir Putin privind reluarea amnistiei capitalei. Noul act de „iertare” a fost anunțat ca a doua etapă a campaniei din 2016, care a fost apoi prezentată ca o campanie unică și a fost de fapt ignorată de afaceri. Întrucât atractivitatea jurisdicției ruse și încrederea în oamenii săi de drept nu au crescut în ultimii doi ani, se pariază acum pe teza că capitalul trebuie returnat țării pentru că este mai rău pentru ei în străinătate decât în ​​Rusia.

07.02.2018
Evenimente. Controlul și supravegherea sunt adaptate pentru a se potrivi figurii. Afacerile și autoritățile au comparat abordările reformei. Rezultatele și perspectivele reformei activităților de control și supraveghere au fost discutate ieri de reprezentanții comunității de afaceri și ai autorităților de reglementare în cadrul „Săptămânii afaceri rusești„sub auspiciile Uniunii Industriașilor și Antreprenorilor din Rusia. În ciuda scăderii cu 30% a numărului de inspecții programate, întreprinderile se plâng de sarcina administrativă și solicită autorităților să răspundă mai rapid la propunerile antreprenorilor. Guvernul, la rândul său, intenționează să revizuiască cerințele obligatorii, să reformeze Codul contravențiilor administrative, digitalizarea și acceptarea raportării în modul „o singură fereastră”.

07.02.2018
Evenimente. Transparența va fi adăugată emitenților. Dar investitorii așteaptă completări la adunările acționarilor. Bursa din Moscova pregătește modificări ale regulilor de listare pentru emitenții ale căror acțiuni se află pe cele mai înalte liste de cotații. În special, companiile vor fi obligate să creeze secțiuni speciale pe site-urile lor web pentru acționari și investitori, a căror întreținere va fi controlată de bursă. Marii emitenți îndeplinesc deja aceste cerințe, dar investitorii consideră că este important să consacre aceste obligații în document. În plus, în opinia lor, bursa ar trebui să acorde atenție dezvăluirii informațiilor pentru adunările acționarilor, care este cea mai sensibilă problemă în relația dintre emitenți și investitori.

07.02.2018
Evenimente. Banca Centrală a Rusiei va citi cu atenție publicitatea. Autoritatea de reglementare financiară a găsit un nou domeniu de supraveghere. Nu numai Serviciul Federal Antimonopol, ci și Banca Centrală vor începe în curând să evalueze integritatea publicității financiare. Începând cu acest an, ca parte a supravegherii comportamentale, Banca Rusiei va identifica reclamele companii financiareși bănci, care conțin semne de încălcare, și raportați acest lucru la FAS. Dacă băncile primesc nu doar amenzi de la FAS, ci și recomandări de la Banca Centrală, acest lucru ar putea schimba situația cu publicitatea pe piața financiară, spun experții, dar procedura de aplicare a măsurilor de supraveghere a Băncii Centrale în camp Nou nedescris încă.

06.02.2018
Evenimente. Nu după accent, ci după pașaport. Investițiile străine sub controlul rușilor vor rămâne fără protectie internationala deja în primăvară. La începutul lunii martie, Duma de Stat a Rusiei va adopta un proiect de lege guvernamental care privează investițiile companiilor străine și ale persoanelor cu dublă cetățenie controlate de ruși de protecția legii privind investițiile străine, în special de garanțiile libertății de retragere a profiturilor. Documentul nu recunoaște investițiile prin trusturi și alte instituții fiduciare ca fiind străine. Structuri controlate de ruși care investesc în active strategice în Federația Rusă, Casa Alba este încă pregătit să-i considere investitori străini - dar pentru ei, ca și până acum, asta înseamnă doar necesitatea aprobării tranzacțiilor cu Comisia de Investiții Străine.

06.02.2018
Evenimente. Agențiile guvernamentale nu au bănci. FAS Rusia intenționează să limiteze extinderea sectorului public pe piața financiară. Serviciul Federal Antimonopol a elaborat propuneri de limitare a achizițiilor de bănci de către agențiile guvernamentale. FAS intenționează să modifice legea „Cu privire la bănci și activități bancare” și lucrează în prezent la aceasta cu Banca Centrală (BC). O excepție poate fi reorganizarea băncilor, asigurarea disponibilității serviciilor bancare în zonele care au nevoie de aceasta, precum și problemele de securitate națională. Șefa Băncii Centrale, Elvira Nabiullina, a susținut deja această inițiativă.

06.02.2018
Evenimente. Auditul online a primit o șansă. IIDF este pregătit să sprijine inspecțiile de la distanță. Auditul online, până acum o ramură secundară a acestei afaceri, care era realizată în principal de companii fără scrupule, a primit sprijin la nivel de stat. Fondul de Dezvoltare a Inițiativelor pe Internet a investit 2,5 milioane de ruble în compania AuditOnline, recunoscând astfel promisiunea acestui domeniu. Cu toate acestea, participanții pe piață sunt încrezători că auditurile online nu au un viitor legitim - auditurile la distanță contrazic standardele internaționale de audit.

05.02.2018
Evenimente. Se recomandă abținerea de la tranzacții juridice. Banca Centrală a Rusiei a considerat „gestionarea încrederii ascunse” neetică. Banca Rusiei avertizează participanții profesioniști împotriva utilizării unor practici populare, dar nu în întregime etice în relația cu clienții de pe piața de valori. Schemele descrise în scrisoarea autorității de reglementare se încadrează în cadrul legal, așa că Banca Centrală s-a limitat la recomandări. Dar, de fapt, autoritatea de reglementare testează utilizarea judecății motivate, al cărei drept de utilizare nu a fost încă aprobat prin lege.

05.02.2018
Evenimente. Absorbția va fi mai puțin distractivă. Banca Centrală a Rusiei încurajează băncile să reducă creditele pentru tranzacțiile de fuziuni și achiziții. Ideea Băncii Centrale de a încuraja băncile să împrumute nu fuziunilor și achizițiilor de companii, ci dezvoltării producției capătă caracteristici concrete. Primul pas ar putea fi instruirea băncilor să creeze rezerve sporite pentru împrumuturile emise pentru tranzacții de fuziuni și achiziții. Potrivit experților, acest lucru va reduce astfel de creditare, dar pentru ca resursele băncii să meargă la dezvoltarea producției, vor fi necesare măsuri suplimentare de stimulare.

Criza bancara(Criza bancară) - o schimbare bruscă a condițiilor externe și interne ale activității, în urma căreia devine incapabil să funcționeze stabil și să își îndeplinească principalele funcții. Diferenta dintre criză într-o bancă separatăȘi criza sistemică a sistemului bancar. Criza bancară este un șoc semnificativ pentru întreaga economie a țării și se caracterizează prin scădere bruscăși bănci, o criză a neplăților, neîndeplinirea obligațiilor de către bănci față de creditori și deponenți, o creștere a ponderii creditelor cu probleme și restante, o scădere a profitabilității și, uneori, cantitate semnificativă bănci. Criza bancară este însoțită de o retragere masivă de fonduri din sistemul bancar, o scădere a ritmului și volumului creditării, o creștere a ratelor și nivelurilor dobânzilor, o scădere a cererii de consum și o scădere a volumelor de producție.

Principalii factori care cauzează criza bancară includ cei economici, politici și sociali. Cauzele unei crize bancare pot fi crize ale sistemului monetar sau crize specifice pe piețele financiare individuale sau pe piețele mari de mărfuri. De regulă, imboldul pentru o criză bancară, care destabilizază dezvoltarea sistemului bancar, îl reprezintă factorii externi, însoțiți de o monedă națională ascuțită, crize bursiere semnificative, deprecierea mare a depozitelor bancare și a activelor financiare, în special imobiliare.

in orice caz motive reale Criza bancară se regăsește în activitățile băncilor înseși, care prin natura lor sunt instituții cu risc ridicat și trebuie să fie mereu pregătite să prevină orice risc. Cauzele interne ale crizei bancare includ nivelul insuficient, nivelul scăzut de guvernanță corporativă, dependența semnificativă de împrumuturile externe, imperfecțiunea etc.

Principala diferență între o criză bancară sistemică este că afectează majoritatea băncilor, afectează starea financiară a instituțiilor financiare nebancare și a altor sectoare ale economiei, duce la sistemul bancar din cauza pierderii unei părți semnificative a capitalului bancar. , precum și semnificative pierderi financiare populaţiei, la scăderea încrederii în sistemul bancar şi în moneda naţională.

Cele mai cunoscute crize bancare sunt crizele din anii 1990 din Argentina, Chile, Mexic, Asia de Sud-Est, unde pierderile s-au ridicat la 10-40% din PIB. În timpul crizei din 1994 din Mexic, ieșirile de portofoliu s-au ridicat la aproximativ 50 de miliarde de dolari. Rusia a suferit pierderi semnificative în 1998, când rubla a fost devalorizată cu aproape 80%, iar în 2009, Banca Centrală Rusă a folosit 211 miliarde de dolari din rezervele sale de aur și valută pentru a elimina consecințele crizei. Criza financiară globală din 2008-2009, care a fost însoțită de o criză bancară, s-a dovedit a fi devastatoare pentru sistemele financiare și bancare din multe țări.

La mulți ani crizei financiare globale din 2008-2009. Ei consideră data de 15 septembrie 2008, când una dintre cele mai mari bănci de investiții din lume, Lehman Brothers, a declarat faliment. Această dată și-a câștigat un loc în cărțile de istorie nu numai ca cel mai mare faliment din lume, ci și ca punct de plecare al crizei financiare globale. Colapsul piețelor financiare, amenințarea de faliment a celor mai mari instituții financiare din lume, colapsul record al piețelor de valori - aici scurta descriere a ceea ce s-a întâmplat în următoarele câteva săptămâni după prăbușirea Lehman Brothers.

Sursa crizei financiare globale din 2008-2009. a devenit sectorul bancar, care, datorită acumulării unor volume semnificative de riscuri individuale, s-a dovedit a fi o verigă slab reglementată. Teoria „difuziunii riscului” pe care s-au bazat finanțatorii de mulți ani, crezând că șocurile sistemice ar putea fi evitate prin acoperirea riscurilor individuale, s-a dovedit a fi falsă.

Metodologia și instrumentele de prognoză a riscurilor sistemice și a crizei bancare s-au dovedit a fi insuficient dezvoltate sau absente cu totul. Sistemele de reglementare din multe țări nu au ținut cont de problemele reale ale dezvoltării sectorului financiar, iar autoritățile de reglementare înșiși nu au putut să prevadă fenomenele de criză și să răspundă prompt panicilor bancare și șocurilor financiare.

Consecințele crizei au fost eliminate atât prin utilizarea instrumentelor de politică monetară ale băncilor centrale, cât și prin acțiuni guvernamentale active folosind sume importante de fonduri bugetare. Cu toate acestea, practica a arătat că pentru multe țări această metodă s-a dovedit a nu fi cea mai eficientă din punct de vedere socio-economic, ceea ce a dus la crize socio-economice și la creșterea tensiunii sociale. Chiar și în perioada 2010-2012. În unele țări, piețele financiare și sistemele bancare au simțit consecințele crizei globale.

Ucraina este considerată una dintre cele mai afectate țări. În timpul crizei, PIB-ul țării a scăzut cu 15,4%, productie industriala- cu 22%, iar moneda națională sa depreciat cu 68%.

O criză bancară sistemică a început în Rusia și există o probabilitate mare de agravare a acesteia în anul viitor, scrie RBC cu referire la experții de la Centrul pentru Analiză Macroeconomică și Prognoza pe termen scurt (TSMAKP) în raportul său. Ei cred că în curând ponderea activelor problematice în activele sistemului bancar va depăși 10%, iar cel puțin una dintre băncile importante din punct de vedere sistemic va necesita capitalizare suplimentară din fondurile statului.

Experții TsMAKP au descris riscul ridicat al unei crize bancare sistemice înainte de septembrie 2015 într-o analiză publicată miercuri, 15 octombrie. Potrivit autorilor raportului, probabilitatea unei crize bancare în Rusia depășește deja un prag critic.

Experții TsMAKP numesc o criză bancară sistemică o situație în care se realizează cel puțin una dintre cele trei condiții: în primul rând, clienții retrag o parte semnificativă a fondurilor din conturi și depozite; în al doilea rând, ponderea activelor problematice în totalul activelor sistemului bancar depășește 10%; în al treilea rând, se realizează reorganizarea sau naționalizarea unei părți semnificative (mai mult de 10 bănci sau o recapitalizare unică a băncilor la scară largă (în valoare de peste 2% din PIB) de către stat. A treia măsură este forțat: scopul său este atenuarea consecințelor ieșirii fondurilor clienților de la bănci și creșterea activelor bancare problematice.

Una dintre aceste condiții a fost îndeplinită în primul trimestru al anului 2014, subliniază experții TsMAKP: fondurile tuturor categoriilor de clienți bănci în conturi și depozite au scăzut cu 1,4%, inclusiv fondurile. indivizii– cu 3,9%. „În mod oficial, de acum încolo putem vorbi despre o criză sistemică în curs de desfășurare în sectorul bancar”, se arată în recenzie.

Experții se așteaptă ca în viitorul apropiat ponderea activelor problematice în sistemul bancar să depășească 10% (în prezent puțin peste 8%). În plus, raportul TsMAKP notează că cel puțin una dintre băncile importante din punct de vedere sistemic își va pierde stabilitatea și va necesita sprijin guvernamental. „Această concluzie se bazează pe o analiză a dinamicii creditelor restante și a indicatorilor de adecvare a capitalului băncilor rusești”, se arată în document.

Cu toate acestea, experții nu consideră situația catastrofală și sunt încrezători că trei factori pot ajuta la ieșirea din criza bancară. În primul rând, deprecierea cursului de schimb efectiv real al rublei are un impact pozitiv indirect asupra sistemului bancar. Analiza arată că, deși scăderea nu este bruscă, aceasta ajută la restabilirea profitabilității întreprinderilor și exportatorilor concurente în import. În plus, procesul de creștere a șomajului s-a oprit, ceea ce reduce riscul creșterii numărului de debitori insolvenți - persoane fizice. De asemenea, experții TsMAKP notează că ponderea împrumuturilor acordate întreprinderilor și gospodăriilor în PIB este importantă: „Creșterea acestui indicator s-a oprit din cauza răcirii pieței creditelor personale. Acest lucru creează condițiile prealabile pentru stabilizarea nivelului sarcinii datoriei.”

Analiștii UMAKP consideră că există o criză bancară sistemică în Federația Rusă și există temeri serioase de agravare a acesteia în următoarele 12 luni. Experții consideră că nu este prea departe momentul în care împrumuturile bancare cu probleme vor deveni mai mult de 10% dintre ele. numărul total, ca urmare, cel puțin o bancă de importanță sistemică va avea nevoie de capitalizare suplimentară și asistență din partea statului.

Centrul de analiză macroeconomică și prognoză pe termen scurt se așteaptă ca în Rusia să apară o criză bancară sistemică înainte de septembrie anul viitor. RBC raportează acest lucru cu referire la revizuirea TsMAKP publicată astăzi. Experții cred că acest moment probabilitatea apariției sale a depășit deja pragul critic - la începutul lunii septembrie, indicatorul principal sumar a atins 0,105, în timp ce valoarea sa de prag este 0,098.

Când apare o criză bancară sistemică?

O criză bancară sistemică este înțeleasă ca o situație caracterizată prin implementarea uneia dintre următoarele condiții:

1. Clienții retrag o parte semnificativă a fondurilor din depozite și conturi
2. Numărul de active problematice din totalul activelor este mai mare de 10%
3. Peste 10% dintre bănci sunt naționalizate sau reorganizate
4. Statul realizează o recapitalizare simultană la scară largă a băncilor în valoare de peste 2% din PIB

Dacă vorbim despre ultimele două măsuri, acestea sunt forțate și vizează nivelarea consecințelor ieșirii fondurilor clienților de la bănci, precum și creșterea activelor problematice.

Analiștii TsMAKP raportează că, în primul trimestru al anului 2014, fondurile din depozite și conturi au scăzut cu 1,4%, iar fondurile de la persoane fizice au scăzut cu 3,9%. Aceasta este una dintre condiții. Revizuirea arată că de atunci se poate presupune că sectorul bancar a început o criză sistemică.”

Potrivit analiștilor, în viitorul apropiat ponderea activelor complexe ale întregului sistem bancar va depăși 10%, în prezent este puțin mai mare de 8%. În plus, TsMAKP raportează că cel puțin una dintre băncile importante din punct de vedere sistemic va avea nevoie de asistență de la stat, deoarece își va pierde stabilitatea. Raportul spune: „Acest lucru poate fi atins prin analizarea dinamicii creditelor restante, precum și a indicatorilor de adecvare a capitalului băncilor ruse”.

Trei factori care vor ajuta sistemul bancar rusesc

În același timp, ei nu evaluează situația actuală ca fiind catastrofală, în opinia lor, există 3 factori care vor ajuta la depășirea crizei bancare. Prima dintre ele este că o scădere a cursului de schimb efectiv real al rublei are un efect pozitiv asupra sistemului bancar. Documentul spunea că atâta timp cât reducerea nu devine bruscă, aceasta va ajuta companiile concurente în import să restabilească profitabilitatea și, de asemenea, să sprijine exportatorii. În plus, procesul de creștere a șomajului a încetinit, drept urmare, probabilitatea unei creșteri a numărului debitorilor insolvenți - persoane fizice - a scăzut. Analiștii TsMAKP atrag atenția și asupra importanței ponderii creditelor acordate populației și sectorului corporativ în PIB: „Creșterea acestui indicator a scăzut din cauza răcirii pieței de creditare cu amănuntul. Datorită acestui fapt, sunt create premisele pentru stabilizarea sarcinii datoriei.”

Potrivit analiștilor, acești trei factori vor contribui în curând la încheierea crizei bancare în curs.